金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，民生幸福的基石。為系統(tǒng)呈現(xiàn)青島銀行業(yè)在服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、賦能社會(huì)民生、推動(dòng)高質(zhì)量發(fā)展中的創(chuàng)新實(shí)踐與卓越成就，彰顯行業(yè)的責(zé)任擔(dān)當(dāng)與時(shí)代價(jià)值，青島市銀行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合會(huì)員銀行及主流媒體，共同啟動(dòng)“卓越金融”系列宣傳活動(dòng)。
本期，讓我們聚焦青島銀行跨境金融服務(wù)的創(chuàng)新實(shí)踐。作為扎根地方的法人金融機(jī)構(gòu)，青島銀行自帶開放基因、創(chuàng)新基因和服務(wù)基因，始終將助力企業(yè)“走出去”作為自身發(fā)展的重點(diǎn)方向。面對(duì)全球市場(chǎng)的風(fēng)云變幻，青島銀行積極響應(yīng)國(guó)家高水平對(duì)外開放戰(zhàn)略，以數(shù)字化為帆、以綜合服務(wù)為槳，不斷創(chuàng)新跨境金融產(chǎn)品與服務(wù)模式，致力于為企業(yè)跨境貿(mào)易、投資布局提供高效、安全、便捷的全鏈條金融支持，在賦能青島乃至山東外向型經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展中持續(xù)貢獻(xiàn)“青銀力量”。
破浪前行：數(shù)字化方案破解企業(yè)出海難題
在全球經(jīng)濟(jì)不確定性增加、主要央行貨幣政策分化的背景下，企業(yè)“出海”經(jīng)營(yíng)正面臨多重挑戰(zhàn)：匯率波動(dòng)加劇成為最直接的風(fēng)險(xiǎn)，融資成本高企、資金調(diào)度效率低下及風(fēng)險(xiǎn)管理難度攀升等問題也日益凸顯。
與此同時(shí)，在“一帶一路”合作深入推進(jìn)的帶動(dòng)下，我國(guó)外貿(mào)結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，跨境電商、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易等新業(yè)態(tài)迅猛發(fā)展。這一切，都對(duì)高效、智能、安全的跨境金融服務(wù)提出了更高要求。
面對(duì)這一形勢(shì)，中國(guó)正穩(wěn)步推進(jìn)金融高水平制度型開放，持續(xù)優(yōu)化跨境投融資便利化政策，為商業(yè)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)開辟更廣闊空間。
青島銀行積極擁抱政策機(jī)遇，以科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新雙輪驅(qū)動(dòng)，聚焦企業(yè)跨境經(jīng)營(yíng)中的痛點(diǎn)與堵點(diǎn)，致力于提供智能化、一站式跨境金融解決方案，切實(shí)幫助企業(yè)降低財(cái)務(wù)成本、管控資金風(fēng)險(xiǎn)、提升國(guó)際運(yùn)營(yíng)效率，助力企業(yè)在風(fēng)云變幻的全球市場(chǎng)中行穩(wěn)致遠(yuǎn)。
某大型跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)其境外子公司因經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張亟需流動(dòng)資金，但傳統(tǒng)融資模式成本高昂，且匯率波動(dòng)易侵蝕利潤(rùn)。針對(duì)這一痛點(diǎn)，青島銀行快速響應(yīng)，創(chuàng)新推出“跨境融資+資金池+匯率避險(xiǎn)”三位一體服務(wù)方案——通過發(fā)放美元貸款，并借助跨境雙向資金池實(shí)現(xiàn)額度靈活調(diào)撥，有效滿足境外子公司用款需求；同時(shí)配套遠(yuǎn)期鎖匯等匯率避險(xiǎn)工具，幫助企業(yè)提前鎖定成本，真正實(shí)現(xiàn)“降本”與“避險(xiǎn)”雙重目標(biāo)。
“青島銀行不僅解決了境外融資的燃眉之急，更為我們筑牢了匯率風(fēng)險(xiǎn)防火墻，這份‘一站式’方案真正做到了從我們企業(yè)實(shí)際需求出發(fā)。”該企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人如此評(píng)價(jià)。
青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“這一成功案例，正是青島銀行以‘青銀匯通’等系列創(chuàng)新產(chǎn)品為支撐，打造智能化交易銀行服務(wù)體系的最佳印證。”此次服務(wù)的落地，不僅是青島銀行深耕跨境金融領(lǐng)域的又一實(shí)踐成果，更是其全場(chǎng)景服務(wù)體系高效運(yùn)轉(zhuǎn)的集中體現(xiàn)。近年來，青島銀行持續(xù)聚焦企業(yè)“走出去”過程中的痛點(diǎn)與難點(diǎn)，已成功構(gòu)建起一個(gè)涵蓋跨境結(jié)算與融資、匯率風(fēng)險(xiǎn)管理、政策咨詢與籌劃等環(huán)節(jié)在內(nèi)的全方位、一站式服務(wù)生態(tài)，為企業(yè)全球化經(jīng)營(yíng)提供堅(jiān)實(shí)可靠的金融保障。
創(chuàng)新引領(lǐng)：交易銀行服務(wù)品牌彰顯專業(yè)價(jià)值
國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)頻頻“出圈”的背后，是青島銀行交易銀行業(yè)務(wù)持續(xù)創(chuàng)新與專業(yè)領(lǐng)先的實(shí)力支撐。近年來，青島銀行在“質(zhì)效優(yōu)先、特色鮮明、機(jī)制領(lǐng)先”的戰(zhàn)略指引下，深入踐行金融政治性、人民性，深入推進(jìn)模式轉(zhuǎn)型，秉承鏈?zhǔn)綘I(yíng)銷的理念，將客戶、產(chǎn)品、渠道有機(jī)整合，切實(shí)為企業(yè)提供全方位、一體化的本外幣、內(nèi)外貿(mào)、離在岸金融服務(wù)解決方案，已成為山東區(qū)域交易銀行業(yè)務(wù)引領(lǐng)者。
這一引領(lǐng)優(yōu)勢(shì)，在服務(wù)“出海”企業(yè)時(shí)體現(xiàn)得尤為明顯。 隨著越來越多的企業(yè)“出海遠(yuǎn)航”，青島銀行不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式支持外貿(mào)企業(yè)發(fā)展，“青銀匯通”“青銀貿(mào)貸”及“離岸匯通”等子品牌系列引領(lǐng)了跨境金融服務(wù)智能化潮流。
“很多時(shí)候我們要收到回款才能有資金再去支付給上游企業(yè)，一筆入賬不及時(shí)就可能影響資金周轉(zhuǎn)！”談到跨境資金結(jié)算，某食品加工企業(yè)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人深有感觸。該企業(yè)與德國(guó)某大型連鎖商超簽訂年度采購(gòu)協(xié)議，上游鏈接山東、福建等地農(nóng)業(yè)合作社。企業(yè)收到境外貨款后向上游合作社付款，合作社款到發(fā)貨，從果蔬原料完成采摘、急凍到最終發(fā)貨這段時(shí)間需額外支付損耗賠償金，跨境收款的時(shí)效性直接影響企業(yè)成本。
為幫助企業(yè)提高資金周轉(zhuǎn)效率，青島銀行為企業(yè)辦理7*24小時(shí)直入賬，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)智能審核、自動(dòng)入賬，將近百筆業(yè)務(wù)入賬時(shí)間壓縮至10分鐘內(nèi)，精準(zhǔn)解決交易對(duì)手相對(duì)固定且需要資金快速周轉(zhuǎn)企業(yè)的痛點(diǎn)。
7*24小時(shí)直入賬是“青銀匯通”功能之一，“青銀匯通”作為青島銀行跨境綜合服務(wù)平臺(tái)，可提供線上結(jié)算、結(jié)售匯以及掛單結(jié)售匯等便利化功能，覆蓋企業(yè)日常結(jié)算全場(chǎng)景需求，并圍繞境內(nèi)外幣運(yùn)費(fèi)支付、市場(chǎng)采購(gòu)貿(mào)易、離岸結(jié)算提供行業(yè)解決方案，支持企業(yè)足不出戶辦理業(yè)務(wù)，大幅提升現(xiàn)金流周轉(zhuǎn)效率。
基于在跨境結(jié)算領(lǐng)域積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，青島銀行進(jìn)一步拓展服務(wù)邊界，構(gòu)建起多元化的跨境融資體系。目前，青島銀行形成包括外債、跨境并購(gòu)貸款、跨境貿(mào)易融資等多元化融資方案，并成功辦理了山東省首筆港股私有化的跨境并購(gòu)貸款，贏得監(jiān)管部門認(rèn)可；創(chuàng)新推出NRA福費(fèi)廷等跨境融資新模式，助力“走出去”企業(yè)加速布局海外市場(chǎng)；創(chuàng)新數(shù)字化金融服務(wù)模式，利用中小外貿(mào)企業(yè)數(shù)據(jù)信息，結(jié)合銀行大數(shù)據(jù)風(fēng)控平臺(tái)進(jìn)行客戶畫像，創(chuàng)新推出“出口快貸”“進(jìn)口易貸”“信保速融”等多款標(biāo)準(zhǔn)化融資產(chǎn)品。
未來，青島銀行將以產(chǎn)品創(chuàng)新為引擎，繼續(xù)深化“跨境出海通”生態(tài)建設(shè)，強(qiáng)化科技與業(yè)務(wù)融合，擴(kuò)展服務(wù)邊界，通過更靈活的組合方案、更高效的服務(wù)響應(yīng)，為更多跨國(guó)企業(yè)提供 “融資有溫度、避險(xiǎn)有力度、結(jié)算有效率”的綜合金融支持，成為區(qū)域企業(yè)揚(yáng)帆遠(yuǎn)航的“金融后盾”。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾? 李菁
責(zé)任編輯：李頡
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