在人工智能技術迅猛發展的今天，金融行業正經歷一場深刻的智能化變革。AI以其強大的數據處理、模式識別和自動化能力，正在重塑金融服務的每一個環節，推動行業向更高效、更安全、更普惠的方向發展。交通銀行青島分行緊跟時代步伐，以“降成本、控風險、優體驗、創價值”為目標，攜手總行打造了“AI樣板間工程”，通過遠程視頻智能核實、OCR自動放款、零貸盡調報告AI生成等一系列創新應用，為銀行業智能化轉型樹立了新標桿。
遠程視頻智能核實：讓貸款服務“零跑腿”
傳統的貸款業務往往需要客戶多次往返銀行網點，手續煩瑣，耗時費力。交通銀行青島分行推出的“遠程視頻信貸會客室”徹底改變了這一局面。
借助人臉識別、活體檢測、同框檢測等AI技術，客戶只需通過視頻即可完成貸款申請、信息核實、征信授權、合同簽訂等全流程操作。系統還能實時檢測合規性，確保業務安全可靠。
“我們提供了‘1+1’單人現場+遠程、‘0+2’雙人遠程、‘0+1’單人遠程等多種模式，客戶可以根據需求自由選擇。”交通銀行青島分行相關負責人介紹，“無論是普惠貸款還是個人消費貸，都能在線上高效完成，真正實現‘讓數據多跑路，讓客戶少跑腿’。”
OCR審查模型：放款效率提升3倍
在房貸業務中，放款審查一直是耗時較長的環節。傳統模式下，客戶經理需手動核對上百項數據，費時費力。交通銀行青島分行創新推出“OCR自動放款”模型，實現標準化房貸業務的自動審批。
據了解，交通銀行青島分行開發針對個人一手房按揭貸款的OCR自動放款審查模型，對于僅采用定制化擔保方式，無其他附加放款條件的個人一手房按揭抵押貸款授信業務，使用OCR識別技術對紙質合同內容進行提取，自動化審查校驗100余對放款數據的規則并發放，實現標準房貸自動放款流程，每筆可節省約10分鐘，放款效率提升3倍。通過智能機審，輔助人工審核，提高放款審核效率、防范人工操作風險。
“這是交行系統內首個實現房貸全流程自動化的解決方案。”該行相關負責人介紹，“從合同識別到放款審核，全程無需人工干預，單筆業務處理時間縮短至秒級，效率提升3倍。”
據悉，自上線至2025年3月末，該模型已成功處理一手房自動化放款1037筆，不僅大幅提升了放款效率，降低了人工操作風險，為銀行數字化轉型提供了可復制的經驗。
千億級大模型：客戶經理有了“AI助手”
在交通銀行青島分行的部分網點，客戶一進門就能看到“社保數字人”和“廳堂機器人”提供智能服務。 據了解，社保數字人采用擬人化設計，能模擬真實人類的語音和表情，對接國內主流大語言模型，可解答社保政策、貸款流程等各類問題。
“我們專門針對青島社保知識庫進行了訓練，確保回答準確。”該行相關負責人表示，“數字人不僅能減輕柜員壓力，還能提升客戶體驗，讓服務更親切。”據介紹，廳堂機器人則與視頻監控系統聯動，發現異常情況時可自主移動至指定位置播報警示，同時支持社保業務咨詢，打造“智慧廳堂”新體驗。
對于個人經營貸和小微企業貸款客戶來說，還款日臨近時若賬戶余額不足，往往會面臨逾期風險。以往，客戶經理需要逐一電話提醒，工作量大且效率有限。 如今，交通銀行青島分行的“智能外呼系統”解決了這一難題。系統每天從核心業務系統獲取數據，自動篩選出需提醒的客戶名單，并在還款日前1-3天通過AI外呼提醒客戶補足還款資金。
“機器人外呼不僅能精準識別客戶狀態，還能根據反饋自動分類，比如‘已存入足額資金’‘非本人貸款’‘已知曉’等，并將結果推送給客戶經理。”交通銀行青島分行相關負責人表示，“這不僅大幅減少了客戶經理的重復性工作，還提高了提醒的及時性和準確性。”據悉，目前此項功能已在該行實現全覆蓋，客戶經理的工作效率顯著提升。
在客戶經理日常工作中，盡調報告也是一項重要環節，傳統方式需手動整理數據、分析信息，一份報告平均耗時10分鐘，且容易出錯。為此，交通銀行青島分行引入“零貸盡調報告AI生成”系統，利用RPA（機器人流程自動化）抓取外部數據，結合OCR解析影像資料，再通過大模型智能生成報告。
“現在，客戶經理只需點擊一鍵，系統就能在10秒內生成一份完整的盡調報告，效率提升60倍。”該行相關負責人表示，“AI不僅減少了人工差錯，還確保了報告的標準化和合規性。” 目前，該功能已在該行100%覆蓋，成為客戶經理的“得力助手”。
銀行業務復雜，客戶經理在日常工作中常需查詢產品規則、政策文件等信息，傳統方式依賴人工檢索，效率較低。交通銀行總行開發的“客戶經理問答助手”基于千億參數大模型，具備意圖理解、信息抽取、內容生成等能力，可快速解答對公、零售、零貸等各類業務問題。
“我們的模型已實現行內私有化部署，確保數據安全。”該行科技團隊介紹，“系統還支持分行特色知識庫錄入，比如青島本地的金融政策、社保規則等，客戶經理可以隨時查詢，使用覆蓋率達90%以上。”
在人工智能技術的驅動下，交通銀行青島分行以創新為引擎，通過遠程視頻智能核實、OCR自動放款、AI盡調報告生成等一系列智能化應用，不僅大幅提升了業務效率和服務體驗，更重新定義了銀行業的未來發展方向。從“客戶跑腿”到“數據跑路”，從“人工審核”到“秒級審批”，從“重復勞動”到“智能輔助”，AI正深刻改變金融服務的每一個環節，讓普惠金融更觸手可及，讓風險管控更精準高效。
交通銀行青島分行的實踐，不僅是技術落地的典范，更是銀行業擁抱數字化轉型的生動縮影。“我們相信，AI不僅是技術的革新，更是服務模式的升級。”交通銀行青島分行相關負責人表示，“未來，我們將持續深化科技賦能，讓金融服務更智能、更普惠、更高效。”
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 馬芊 李雙君
責任編輯：李頡
請輸入驗證碼