在青島中微創(chuàng)芯電子有限公司的實驗室里，一項智能功率模塊研發(fā)項目曾因“中試”環(huán)節(jié)的高風(fēng)險而面臨停滯。如今，隨著青島首筆“中試貸款+中試綜合保險”保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)的落地，企業(yè)不僅獲得了1000萬元資金支持，更吃下了“研發(fā)失敗保險買單”的定心丸。這正是當下保險業(yè)創(chuàng)新服務(wù)模式，破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題的生動寫照。
保貸聯(lián)動破解科技企業(yè)“死亡之谷”
近日，人保財險青島分公司與浦發(fā)銀行青島分行合作，為青島中微創(chuàng)芯電子有限公司提供了創(chuàng)新金融解決方案，成功落地青島市首筆“中試貸款+中試綜合保險”保貸聯(lián)動業(yè)務(wù)。
科技成果轉(zhuǎn)化過程中的“中間工廠試驗”（中試）環(huán)節(jié)風(fēng)險突出，常被稱為“死亡之谷”。針對這一痛點，“中試保險”創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)運而生。據(jù)了解，該保險主要保障企業(yè)在“中試”過程中因技術(shù)失敗、市場驗證未達預(yù)期等原因造成的設(shè)備、材料、測試等前期投入損失。
以中微創(chuàng)芯電子為例，該企業(yè)智能功率模塊項目進入關(guān)鍵中試階段時，面臨技術(shù)風(fēng)險高、銀行授信不足的困境。人保財險與浦發(fā)銀行聯(lián)合定制解決方案：銀行以保險保單作為風(fēng)險緩釋依據(jù)，提供1000萬元“中試貸款”；保險公司則通過“中試綜合保險”覆蓋研發(fā)失敗、工藝驗證不達標等風(fēng)險。這一創(chuàng)新模式有效解決了科技型企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化過程中的融資難題。
“保險+期貨”守護農(nóng)戶“錢袋子”
從實驗室到生產(chǎn)線的“死亡之谷”，從田間地頭到市場終端的價格波動，保險正以更加靈活的“組合拳”方式深度融入產(chǎn)業(yè)鏈。
在青島平度市，花生種植戶王老漢今年每畝只花了22.4元保費，就獲得了每畝1600元的收入保障。“價格跌了有補償，天災(zāi)減產(chǎn)有賠付，種地心里更踏實了。”這份安心，得益于青島連續(xù)三年開展的花生“保險+期貨”試點，通過金融工具聯(lián)動，將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險的保障水平提升了近兩倍。
花生是重要的油料作物、經(jīng)濟作物。青島是花生種植和出口大市，花生種植面積在100萬畝左右，總產(chǎn)量一直穩(wěn)定在35萬噸左右。為增強花生產(chǎn)業(yè)應(yīng)對生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險能力，提升農(nóng)業(yè)保險保障水平，青島創(chuàng)新金融支農(nóng)模式，積極開展花生“保險+期貨”試點。今年，青島市申報的花生“保險+期貨”收入險2個項目順利獲批立項。據(jù)悉，這已經(jīng)是青島第3次獲批該項目，青島是全國唯一獲批2個縣域覆蓋項目的市。據(jù)了解，青島創(chuàng)新“保險+信貸+擔(dān)保”金融服務(wù)模式，進一步緩解花生收入保險投保主體的融資難題，為花生產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更精準、更有效的全面風(fēng)險管理路徑，助力花生產(chǎn)業(yè)鏈長期平穩(wěn)有效運行。
農(nóng)業(yè)保險是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理體系和農(nóng)村金融體系的重要組成部分。近五年來，青島農(nóng)業(yè)保險保費收入年均增長19.32%，保持了快速發(fā)展勢頭。2024年，農(nóng)業(yè)保險為青島各類農(nóng)產(chǎn)品提供風(fēng)險保障128.3億元，開辦險種99個，涵蓋主要糧食品種、重要經(jīng)濟作物、牲畜養(yǎng)殖、林業(yè)等領(lǐng)域，包括嶗山茶、膠州大白菜、西海岸藍莓、平度生豬、萊西牛乳及海參、牡蠣等具有青島特色的農(nóng)產(chǎn)品保險，惠及農(nóng)戶89.5萬戶次，保障規(guī)模、受益農(nóng)戶戶次持續(xù)居全國計劃單列市第一；支付賠款4.6億元，創(chuàng)歷史新高，綜合賠付率93.99%，位居全國第七，服務(wù)農(nóng)業(yè)強市建設(shè)成效明顯。
近年來，青島支持保險機構(gòu)積極探索數(shù)字地圖等創(chuàng)新模式，在平度、西海岸等區(qū)（市）先行先試。嚴格產(chǎn)品管理，支持農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品合理轉(zhuǎn)型，2024年以來備案的特色農(nóng)產(chǎn)品保險中，價格指數(shù)類、收入類產(chǎn)品占比達78%，有效滿足特色農(nóng)業(yè)的風(fēng)險保障需求。目前，農(nóng)業(yè)保險服務(wù)網(wǎng)點已覆蓋青島所有涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和市場滲透度在“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)中居領(lǐng)先地位。積極引入科技賦能，衛(wèi)星遙感、無人機、大數(shù)據(jù)、牛臉識別、生命周期生長監(jiān)測等技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。在風(fēng)險減量服務(wù)方面，面對高溫、寒潮等災(zāi)害，第一時間發(fā)出通知，指導(dǎo)保險機構(gòu)主動作為，發(fā)布預(yù)警信息，提出防災(zāi)減損建議；鼓勵行業(yè)加大救災(zāi)資源投入，深入一線協(xié)助開展救災(zāi)，盡可能降低災(zāi)害損失。持續(xù)提升理賠服務(wù)質(zhì)效，在去年的玉米保險大災(zāi)理賠中，實現(xiàn)政府、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)同推進，已決賠款達2.1億元，簡單賠付率達175%，有效補償了農(nóng)戶經(jīng)濟損失、助力農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)。
從“保險+貸款”破解科技企業(yè)“中試死亡之谷”，到“保險+期貨”守護農(nóng)戶“錢袋子”，青島正以創(chuàng)新金融模式打通產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險堵點，讓保險從“事后補償”轉(zhuǎn)向“全程護航”。這種跨界聯(lián)動的“保險+”生態(tài)，不僅為企業(yè)和農(nóng)戶提供了更精準的風(fēng)險管理工具，更成為推動產(chǎn)業(yè)升級、服務(wù)實體經(jīng)濟的重要抓手。未來，隨著更多“保險+”場景的落地，金融服務(wù)將更深融入創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈，為高質(zhì)量發(fā)展注入更強勁的保障動能。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責(zé)任編輯：林紅
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