在青島中微創(chuàng)芯電子有限公司的實(shí)驗(yàn)室里，一項(xiàng)智能功率模塊研發(fā)項(xiàng)目曾因“中試”環(huán)節(jié)的高風(fēng)險(xiǎn)而面臨停滯。如今，隨著青島首筆“中試貸款+中試綜合保險(xiǎn)”保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)的落地，企業(yè)不僅獲得了1000萬(wàn)元資金支持，更吃下了“研發(fā)失敗保險(xiǎn)買(mǎi)單”的定心丸。這正是當(dāng)下保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)模式，破解產(chǎn)業(yè)發(fā)展難題的生動(dòng)寫(xiě)照。
保貸聯(lián)動(dòng)破解科技企業(yè)“死亡之谷”
近日，人保財(cái)險(xiǎn)青島分公司與浦發(fā)銀行青島分行合作，為青島中微創(chuàng)芯電子有限公司提供了創(chuàng)新金融解決方案，成功落地青島市首筆“中試貸款+中試綜合保險(xiǎn)”保貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)。
科技成果轉(zhuǎn)化過(guò)程中的“中間工廠試驗(yàn)”（中試）環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)突出，常被稱(chēng)為“死亡之谷”。針對(duì)這一痛點(diǎn)，“中試保險(xiǎn)”創(chuàng)新產(chǎn)品應(yīng)運(yùn)而生。據(jù)了解，該保險(xiǎn)主要保障企業(yè)在“中試”過(guò)程中因技術(shù)失敗、市場(chǎng)驗(yàn)證未達(dá)預(yù)期等原因造成的設(shè)備、材料、測(cè)試等前期投入損失。
以中微創(chuàng)芯電子為例，該企業(yè)智能功率模塊項(xiàng)目進(jìn)入關(guān)鍵中試階段時(shí)，面臨技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)高、銀行授信不足的困境。人保財(cái)險(xiǎn)與浦發(fā)銀行聯(lián)合定制解決方案：銀行以保險(xiǎn)保單作為風(fēng)險(xiǎn)緩釋依據(jù)，提供1000萬(wàn)元“中試貸款”；保險(xiǎn)公司則通過(guò)“中試綜合保險(xiǎn)”覆蓋研發(fā)失敗、工藝驗(yàn)證不達(dá)標(biāo)等風(fēng)險(xiǎn)。這一創(chuàng)新模式有效解決了科技型企業(yè)在成果轉(zhuǎn)化過(guò)程中的融資難題。
“保險(xiǎn)+期貨”守護(hù)農(nóng)戶(hù)“錢(qián)袋子”
從實(shí)驗(yàn)室到生產(chǎn)線的“死亡之谷”，從田間地頭到市場(chǎng)終端的價(jià)格波動(dòng)，保險(xiǎn)正以更加靈活的“組合拳”方式深度融入產(chǎn)業(yè)鏈。
在青島平度市，花生種植戶(hù)王老漢今年每畝只花了22.4元保費(fèi)，就獲得了每畝1600元的收入保障?！皟r(jià)格跌了有補(bǔ)償，天災(zāi)減產(chǎn)有賠付，種地心里更踏實(shí)了?！边@份安心，得益于青島連續(xù)三年開(kāi)展的花生“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)，通過(guò)金融工具聯(lián)動(dòng)，將傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保障水平提升了近兩倍。
花生是重要的油料作物、經(jīng)濟(jì)作物。青島是花生種植和出口大市，花生種植面積在100萬(wàn)畝左右，總產(chǎn)量一直穩(wěn)定在35萬(wàn)噸左右。為增強(qiáng)花生產(chǎn)業(yè)應(yīng)對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)能力，提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保障水平，青島創(chuàng)新金融支農(nóng)模式，積極開(kāi)展花生“保險(xiǎn)+期貨”試點(diǎn)。今年，青島市申報(bào)的花生“保險(xiǎn)+期貨”收入險(xiǎn)2個(gè)項(xiàng)目順利獲批立項(xiàng)。據(jù)悉，這已經(jīng)是青島第3次獲批該項(xiàng)目，青島是全國(guó)唯一獲批2個(gè)縣域覆蓋項(xiàng)目的市。據(jù)了解，青島創(chuàng)新“保險(xiǎn)+信貸+擔(dān)?！苯鹑诜?wù)模式，進(jìn)一步緩解花生收入保險(xiǎn)投保主體的融資難題，為花生產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供更精準(zhǔn)、更有效的全面風(fēng)險(xiǎn)管理路徑，助力花生產(chǎn)業(yè)鏈長(zhǎng)期平穩(wěn)有效運(yùn)行。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和農(nóng)村金融體系的重要組成部分。近五年來(lái)，青島農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)19.32%，保持了快速發(fā)展勢(shì)頭。2024年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為青島各類(lèi)農(nóng)產(chǎn)品提供風(fēng)險(xiǎn)保障128.3億元，開(kāi)辦險(xiǎn)種99個(gè)，涵蓋主要糧食品種、重要經(jīng)濟(jì)作物、牲畜養(yǎng)殖、林業(yè)等領(lǐng)域，包括嶗山茶、膠州大白菜、西海岸藍(lán)莓、平度生豬、萊西牛乳及海參、牡蠣等具有青島特色的農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，惠及農(nóng)戶(hù)89.5萬(wàn)戶(hù)次，保障規(guī)模、受益農(nóng)戶(hù)戶(hù)次持續(xù)居全國(guó)計(jì)劃單列市第一；支付賠款4.6億元，創(chuàng)歷史新高，綜合賠付率93.99%，位居全國(guó)第七，服務(wù)農(nóng)業(yè)強(qiáng)市建設(shè)成效明顯。
近年來(lái)，青島支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極探索數(shù)字地圖等創(chuàng)新模式，在平度、西海岸等區(qū)（市）先行先試。嚴(yán)格產(chǎn)品管理，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品合理轉(zhuǎn)型，2024年以來(lái)備案的特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)中，價(jià)格指數(shù)類(lèi)、收入類(lèi)產(chǎn)品占比達(dá)78%，有效滿足特色農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)已覆蓋青島所有涉農(nóng)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，網(wǎng)絡(luò)覆蓋面和市場(chǎng)滲透度在“三農(nóng)”領(lǐng)域金融服務(wù)中居領(lǐng)先地位。積極引入科技賦能，衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)、大數(shù)據(jù)、牛臉識(shí)別、生命周期生長(zhǎng)監(jiān)測(cè)等技術(shù)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域廣泛應(yīng)用。在風(fēng)險(xiǎn)減量服務(wù)方面，面對(duì)高溫、寒潮等災(zāi)害，第一時(shí)間發(fā)出通知，指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)主動(dòng)作為，發(fā)布預(yù)警信息，提出防災(zāi)減損建議；鼓勵(lì)行業(yè)加大救災(zāi)資源投入，深入一線協(xié)助開(kāi)展救災(zāi)，盡可能降低災(zāi)害損失。持續(xù)提升理賠服務(wù)質(zhì)效，在去年的玉米保險(xiǎn)大災(zāi)理賠中，實(shí)現(xiàn)政府、監(jiān)管、行業(yè)協(xié)同推進(jìn)，已決賠款達(dá)2.1億元，簡(jiǎn)單賠付率達(dá)175%，有效補(bǔ)償了農(nóng)戶(hù)經(jīng)濟(jì)損失、助力農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)。
從“保險(xiǎn)+貸款”破解科技企業(yè)“中試死亡之谷”，到“保險(xiǎn)+期貨”守護(hù)農(nóng)戶(hù)“錢(qián)袋子”，青島正以創(chuàng)新金融模式打通產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)堵點(diǎn)，讓保險(xiǎn)從“事后補(bǔ)償”轉(zhuǎn)向“全程護(hù)航”。這種跨界聯(lián)動(dòng)的“保險(xiǎn)+”生態(tài)，不僅為企業(yè)和農(nóng)戶(hù)提供了更精準(zhǔn)的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，更成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重要抓手。未來(lái)，隨著更多“保險(xiǎn)+”場(chǎng)景的落地，金融服務(wù)將更深融入創(chuàng)新鏈與產(chǎn)業(yè)鏈，為高質(zhì)量發(fā)展注入更強(qiáng)勁的保障動(dòng)能。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾?李雯
責(zé)任編輯：林紅
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