在數(shù)字經(jīng)濟(jì)加速發(fā)展的新時(shí)代背景下，金融安全已成為國(guó)家安全體系的重要組成部分。青島銀行深刻踐行金融為民理念，將反詐工作作為維護(hù)金融安全的重要抓手，通過(guò)構(gòu)建“智能防控+精準(zhǔn)宣教”的雙維體系，不僅守護(hù)了人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全，更以實(shí)際行動(dòng)詮釋了金融機(jī)構(gòu)服務(wù)國(guó)家金融安全戰(zhàn)略的責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
“要不是銀行工作人員‘火眼金睛’，我這養(yǎng)老錢(qián)就打水漂了！”日前，在青島銀行市北第三支行，楊阿姨握著工作人員的手連連道謝。原來(lái)，她遭遇了一起典型的“冒充抖音客服”電信詐騙，幸虧被青島銀行及時(shí)攔截。
這只是青島銀行金融反詐工作的一個(gè)生動(dòng)注腳。最新數(shù)據(jù)顯示，2025年以來(lái)青島銀行通過(guò)智能風(fēng)控系統(tǒng)累計(jì)預(yù)警可疑賬戶(hù)5600戶(hù)，成功攔截涉詐資金6000萬(wàn)元，電信詐騙案件攔截成功率保持同業(yè)領(lǐng)先水平。
科技筑防：“鷹眼”系統(tǒng)24小時(shí)守護(hù)資金安全
“青島銀行以金融安全護(hù)航民生福祉的使命擔(dān)當(dāng)，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)與反詐工作深度融入服務(wù)國(guó)家金融安全大局的戰(zhàn)略支點(diǎn)。”面對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型背景下金融風(fēng)險(xiǎn)復(fù)雜化的挑戰(zhàn)，青島銀行率先構(gòu)建起“科技防御、機(jī)制創(chuàng)新、生態(tài)共建”三位一體的金融安全治理新范式，通過(guò)自主研發(fā)的“鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)”“賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)智能管理系統(tǒng)”等數(shù)字化風(fēng)控系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別精準(zhǔn)度與攔截效率雙提升，以硬核科技筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防火墻，有效將電詐風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段。
“當(dāng)前電信詐騙手法不斷翻新，我們必須用科技構(gòu)筑第一道防線(xiàn)。我們自主研發(fā)的‘鷹眼360智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控平臺(tái)’，就像給每筆交易裝上‘CT掃描儀’。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人如是說(shuō)。
一組數(shù)據(jù)印證了科技反詐的成效：今年1月份，青島銀行就成功攔截6起不法分子冒充抖音客服的詐騙案件，6起詐騙事件均未造成客戶(hù)資金損失，成功幫助客戶(hù)堵截資金370余萬(wàn)元，其中，72歲的張阿姨在遭遇詐騙時(shí)，系統(tǒng)及時(shí)發(fā)出預(yù)警，工作人員第一時(shí)間凍結(jié)賬戶(hù)，保住了她的百萬(wàn)存款；4月份，又及時(shí)發(fā)現(xiàn)并阻止一起涉案金額達(dá)96萬(wàn)元的“虛假投資”詐騙。
“我們建立了‘系統(tǒng)攔截+人工勸阻’的雙重防御機(jī)制。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)實(shí)時(shí)分析涉詐涉賭交易特征演變趨勢(shì)，采用智能系統(tǒng)篩查與專(zhuān)業(yè)人員核查相結(jié)合的方式，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)賬戶(hù)實(shí)施全覆蓋動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。這種“技防+人防”的創(chuàng)新模式，為市民資金安全構(gòu)筑起智能化防護(hù)網(wǎng)。
值得關(guān)注的是，青島銀行創(chuàng)新研發(fā)的賬戶(hù)分類(lèi)分級(jí)智能管理系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了雙重突破。一方面通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化、動(dòng)態(tài)化的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系提升防控精度，另一方面兼顧客戶(hù)服務(wù)體驗(yàn)優(yōu)化。該創(chuàng)新成果也先后榮獲城銀清算“2024年十大城市金融服務(wù)優(yōu)秀案例”、青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽“深耕獎(jiǎng)”等業(yè)內(nèi)權(quán)威認(rèn)可。
青島銀行通過(guò)數(shù)字風(fēng)控體系的創(chuàng)新探索，為行業(yè)反詐工作提供了可借鑒的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)也展現(xiàn)了區(qū)域性銀行在金融科技應(yīng)用方面的突破與社會(huì)責(zé)任擔(dān)當(dāng)。
精準(zhǔn)宣教：讓防詐知識(shí)“活起來(lái)”“動(dòng)起來(lái)”
近年來(lái)，青島銀行已將金融安全教育升維至普惠金融實(shí)踐，青島銀行通過(guò)沉浸式宣教矩陣實(shí)現(xiàn)金融反詐教育的全覆蓋，推動(dòng)金融安全知識(shí)從“銀行柜臺(tái)”走向“百姓心頭”。
在臨沂河?xùn)|支行，結(jié)合“養(yǎng)老理財(cái)騙局”“虛假外匯平臺(tái)”等真實(shí)案例，剖析“高收益承諾”“偽造資質(zhì)”等常見(jiàn)詐騙手法。設(shè)置“金融安全飛行棋”“套圈挑戰(zhàn)”等游戲，將“不輕信陌生鏈接”“核實(shí)轉(zhuǎn)賬對(duì)象”等防范技巧融入趣味互動(dòng)，吸引了眾多銀發(fā)族的參與。
濱州濱城支行深入當(dāng)?shù)仞B(yǎng)老社區(qū)聚焦保健品詐騙、冒充親友轉(zhuǎn)賬等老年人高發(fā)騙局，通過(guò)情景短劇還原真實(shí)案例，由支行員工扮演詐騙分子與受害人，逐層拆解“免費(fèi)體檢獲優(yōu)惠”“緊急轉(zhuǎn)賬救親人”等話(huà)術(shù)套路。現(xiàn)場(chǎng)30余位老人參與互動(dòng)問(wèn)答，在模擬情境中掌握“延遲決策”“子女確認(rèn)”等應(yīng)對(duì)技巧，多位老人表示，“演得就像真事兒一樣，這下心里有底了。”
濟(jì)南舜耕支行宣教團(tuán)隊(duì)在山東財(cái)經(jīng)大學(xué)開(kāi)展“金融知識(shí)進(jìn)校園”專(zhuān)題宣教活動(dòng)，結(jié)合“套路貸”“刷單返利詐騙”等真實(shí)案例，系統(tǒng)剖析非法金融活動(dòng)運(yùn)作模式，重點(diǎn)揭示“虛假征信修復(fù)”“注銷(xiāo)校園貸賬戶(hù)”等新型詐騙話(huà)術(shù)特征，引導(dǎo)學(xué)生掌握“三不原則”。現(xiàn)場(chǎng)設(shè)置互動(dòng)問(wèn)答環(huán)節(jié)，多名學(xué)生也主動(dòng)分享了自己或身邊的家人朋友曾遭遇的疑似刷單詐騙經(jīng)歷，工作人員即時(shí)解析詐騙分子心理操控手法，現(xiàn)場(chǎng)形成“風(fēng)險(xiǎn)防范經(jīng)驗(yàn)共享”氛圍。
在浙江路支行，“金融+稅務(wù)”聯(lián)合宣教活動(dòng)深受小微企業(yè)主歡迎。市南區(qū)稅務(wù)局專(zhuān)家通過(guò)“虛開(kāi)發(fā)票”等典型案例，警示涉稅違法行為的法律后果，強(qiáng)調(diào)“誠(chéng)信納稅是經(jīng)營(yíng)之本”。支行消保專(zhuān)員現(xiàn)場(chǎng)拆解虛假退稅短信騙局，演示非法集資識(shí)別技巧，并發(fā)放金融權(quán)益手冊(cè)、稅收政策指南等資料80余份。
近日，西海岸分行還將金融反詐宣傳帶進(jìn)了啤酒節(jié)。市民與游客們?cè)谄穱L啤酒、享受音樂(lè)的同時(shí)，駐足于青島銀行展臺(tái)前，就投資理財(cái)策略、反詐防騙技巧、非法集資識(shí)別方法、假幣鑒別要點(diǎn)及普惠貸款政策等熱點(diǎn)話(huà)題，與金融志愿者展開(kāi)了熱烈而深入的交流。青島銀行在此次金融集市活動(dòng)中累計(jì)發(fā)放宣傳折頁(yè)超過(guò)200份，吸引超過(guò)300人積極參與答題。
“我們鼓勵(lì)每家支行結(jié)合當(dāng)?shù)靥攸c(diǎn)‘因地制宜’開(kāi)展宣教。”青島銀行消保部負(fù)責(zé)人介紹，通過(guò)案例解析、沉浸體驗(yàn)等宣教形式，切實(shí)提升了人們的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。據(jù)介紹，青島銀行目前已注冊(cè)“青暖”投教品牌，以“攜領(lǐng)、守護(hù)、成長(zhǎng)”為品牌價(jià)值觀，圍繞老年客群、職場(chǎng)人士、學(xué)生、鄉(xiāng)村居民、新市民、家庭主婦、小微企業(yè)主七大重點(diǎn)人群，縱向深入社區(qū)、校園、商圈，橫向囊括預(yù)防非法集資和電信詐騙、引導(dǎo)理性投資和借貸消費(fèi)等多種金融知識(shí)領(lǐng)域，全面提升消費(fèi)者金融素養(yǎng)，2025年上半年共組織開(kāi)展宣傳活動(dòng)1146場(chǎng)，惠及群眾超11萬(wàn)人次。
青島銀行的創(chuàng)新實(shí)踐不僅為行業(yè)樹(shù)立了“金融為民”的服務(wù)標(biāo)桿，更通過(guò)將智能風(fēng)控與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)深度結(jié)合，打造了“科技賦能+精準(zhǔn)宣教”的新型金融安全生態(tài)，為銀行業(yè)守護(hù)群眾“錢(qián)袋子”提供了可復(fù)制的解決方案。
“金融消費(fèi)者保護(hù)需要全社會(huì)共同參與，守護(hù)老百姓‘錢(qián)袋子’沒(méi)有完成時(shí)，只有進(jìn)行時(shí)。”青島銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，青島銀行將始終把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)放在首位，未來(lái)將繼續(xù)完善技術(shù)防控體系，創(chuàng)新宣傳教育形式，深化部門(mén)協(xié)作，為人民群眾提供更加安全、便捷的金融服務(wù)，為構(gòu)建安全穩(wěn)定的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁(yè)新聞?dòng)浾? 李菁
責(zé)任編輯：林紅
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