民營經(jīng)濟作為中國經(jīng)濟發(fā)展的“生力軍”，在激發(fā)市場活力、促進科技創(chuàng)新中發(fā)揮著不可替代的作用。浦發(fā)銀行青島分行立足區(qū)域特色，結(jié)合青島地區(qū)“10+1”產(chǎn)業(yè)布局，聚焦民營企業(yè)全生命周期需求，打造數(shù)字化、場景化、生態(tài)化的科技金融綜合服務(wù)方案，為島城民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展注入強勁動能。
產(chǎn)品破局 搭建融資“快車道”
針對民營企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長”的特點，浦發(fā)銀行青島分行依托大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，創(chuàng)新推出“浦創(chuàng)貸”“浦新貸”等線上化融資產(chǎn)品。通過整合企業(yè)納稅、知識產(chǎn)權(quán)、管理團隊等多維度數(shù)據(jù)，構(gòu)建智能化風(fēng)控模型，實現(xiàn)“一鍵申請、秒級審批、實時放款”，有效破解傳統(tǒng)融資中抵押物不足、審批鏈條長的痛點問題。針對高昂且長期的研發(fā)支出制約民營企業(yè)快速成長的問題，浦發(fā)銀行青島分行推出“浦研貸”產(chǎn)品，定向服務(wù)民營企業(yè)研發(fā)投入階段資金需求，提供用款靈活且期限匹配的信貸支持，貸款種類覆蓋流動資金貸款及固定資產(chǎn)貸款，貸款期限最長可達15年。截至2025年2月，浦發(fā)銀行青島分行已為青島近600家民營企業(yè)提供超130億元科技金融貸款支持。
專業(yè)引領(lǐng) “敢貸愿貸會貸”
談起服務(wù)某半導(dǎo)體自動化設(shè)備生產(chǎn)企業(yè)的過程，浦發(fā)銀行青島香港東路科技支行的負責(zé)人回憶道：“最早我們接觸企業(yè)時，面臨著兩大困難。一是企業(yè)為新成立公司，公司的產(chǎn)品都是新研發(fā)設(shè)計的，能否完全達到客戶的交付標(biāo)準(zhǔn)，尚不確定；二是客戶從事的行業(yè)非常前沿，國際國內(nèi)從事相關(guān)領(lǐng)域的企業(yè)比較少，對于客戶所處的細分行業(yè)并沒有非常清晰的認知。”為此，浦發(fā)銀行青島分行立即開展研究部署，組建包含了科技支行、分行多部門、外部智庫在內(nèi)的工作小組，深入研究分析了該細分領(lǐng)域可考的企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)，初步判斷該領(lǐng)域未來發(fā)展前景高；通過與高校相關(guān)學(xué)者進行請教交流，確認了企業(yè)關(guān)鍵信息的真實性；通過與企業(yè)的潛在下游客戶進行交流，了解下游企業(yè)對產(chǎn)品的態(tài)度和潛在需求，掌握企業(yè)產(chǎn)品未來的市場空間。該行前、中、后臺密切溝通，齊心協(xié)力制定融資授信方案，開辟綠色通道加快項目審批進度。在關(guān)鍵信息全部核實的情況下，浦發(fā)銀行青島分行以信用方式為企業(yè)核定授信500萬元，幫助企業(yè)渡過了發(fā)展初期資金緊張的難關(guān)。此后，企業(yè)發(fā)展進入快車道，銷售收入連年高速增長，浦發(fā)銀行青島分行一路相伴，真正踐行成為廣大企業(yè)“首選伙伴銀行”的美好愿景。
生態(tài)協(xié)同 構(gòu)建成長“服務(wù)矩陣”
浦發(fā)銀行青島分行創(chuàng)新提出用“伙伴思維”重構(gòu)金融服務(wù)內(nèi)涵，持續(xù)搭建“產(chǎn)學(xué)研政金”的產(chǎn)融生態(tài)圈，整合“股、債、貸、保、租、孵、撮、聯(lián)”一體化、全口徑產(chǎn)品，為民營企業(yè)提供全方位支持，構(gòu)建民營企業(yè)成長的“服務(wù)矩陣”。一方面，將銀行的拓客思維從發(fā)現(xiàn)客戶向培育孵化客戶轉(zhuǎn)變，關(guān)注民營小微企業(yè)在成長過程中的困難和問題，借助銀行廣泛觸角，以訂單撮合、股權(quán)撮合、人才撮合、政策宣貫等多元服務(wù)手段，幫助民營小微企業(yè)成長壯大。另一方面，著力打造場景化的服務(wù)方案，針對民營企業(yè)出海、并購、現(xiàn)金管理、員工個人服務(wù)等多個場景，提供多維度的服務(wù)方案。
展望未來，浦發(fā)銀行青島分行將持續(xù)發(fā)揮“科技金融”的服務(wù)優(yōu)勢，積極探索服務(wù)民營經(jīng)濟的新路徑、新模式，以浦發(fā)力量激蕩島城民營經(jīng)濟發(fā)展的“一池春水”！
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 張吉鵬
責(zé)任編輯：李頡
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