近年來，電信網絡詐騙違法犯罪呈現出產業化、多樣性和翻新快等特點，嚴重影響了人民財產安全和社會和諧穩定。青島銀行積極履行地方法人機構責任，始終把防詐反詐作為踐行“金融為民”的務實舉措來抓，堅持“銀行動作快一秒、客戶安全多一分”的案防思想，走出了一條獨具特色的風險防控之路，銀行卡涉案率連續多年保持同業最低水平。青島銀行也憑借出色的案防表現獲得“2024年度青島市反詐工作先進集體”稱號，用實際行動有力保護了群眾的財產安全。
在歲末年初這個特殊時期，往往也是電信網絡詐騙案件發生的高峰期。2025年1月的一天，72歲的張阿姨（化名）接到自稱抖音官方客服的電話。對方稱因抖音平臺近期系統故障，部分客戶被誤扣除9600元，需逐戶電話回訪排查是否被誤扣除。張阿姨一聽被扣除資金很著急，于是配合對方下載了某APP，并同意對方“屏幕共享”在手機銀行查看是否扣費成功。“屏幕共享”功能開啟后，張阿姨慌亂中，配合對方將卡內100余萬元定期存款轉入活期賬戶，就在她準備將資金轉出時，青島銀行風險監控平臺監測到屏幕共享且交易異常，立即對該筆轉出交易進行了阻斷攔截。攔截后支行工作人員收到總行預警信息，多次致電張阿姨提示風險，均提示無法接通。就在此時，張阿姨因手機銀行無法轉賬前往支行，支行工作人員現場對其進行了勸阻和風險提示，張阿姨方才得知自己遭遇了電信網絡詐騙。
以上是青島銀行防電詐工作的一個縮影。據悉，僅今年1月份，青島銀行就堵截了6起不法分子冒充抖音客服以“關閉抖音扣費”為由，通過屏幕共享方式誘導老年人支取定期存款轉出的電信網絡詐騙事件。在“系統攔截+支行人工勸阻”模式下，由于處置及時得當，6起詐騙事件均未造成客戶資金損失，成功幫助客戶堵截資金370余萬元。
組建“資金鏈”治理專班，筑牢反詐“橋頭堡”
青島銀行深刻領會“金融為民”初心使命，深知打擊治理電信網絡詐騙工作的政治性與復雜性，充分發揮黨管金融政治優勢，建立專班工作機制，定期召開專題工作會議研究當前案防形勢，部署全行電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作，明確各機構工作職責，通過總分支反詐專班層層壓實責任，確保相關工作穩步推進。
“在構筑反詐制度的‘硬約束’基礎上，激發考核的‘新動能’至關重要。”青島銀行相關負責人介紹說，依托總行電信網絡詐騙和跨境賭博“資金鏈”治理工作方案，構建了涵蓋賬戶分類分級管理、預警管理、涉案賬戶倒查管理等在內的完善制度體系。在身份識別、盡職調查、預警處置等關鍵環節，建立健全考核機制，強化風險管理。同時積極鼓勵員工甄別風險，守護客戶財產安全。
科技賦能點亮“預警燈”，精準阻斷筑牢“防火墻”
據了解，青島銀行通過科技賦能，積極打造賬戶分類分級管理系統、線上風險監測系統、鷹眼360智能風險監控平臺等專門的風險識別、防控系統，多維度、多角度開展涉詐相關風險監測，根據風險變化不斷優化監測模型，提高監測的精準度。
2024年，相關系統提前預警可疑賬戶超3000戶，有效遏制賬戶苗頭性風險。其中，青島銀行2024年新開發上線的賬戶分類分級智能管理系統，兼顧客戶服務便利和風險防控雙重目標，建立賬戶風險的標準化、動態化評估體系，獲得業內認可和好評，榮膺城銀清算服務有限責任公司組織評選的“2024年十大城市金融服務優秀案例”，也獲得2024年度青島數字金融創新大賽“深耕獎”。
此外，青島銀行密切關注涉詐涉賭典型交易特征與作案手法變化，采用系統篩查與人工排查相結合的方式，對疑似涉詐的風險賬戶開展拉網式排查，通過技防+人防的措施，構筑起防范電信網絡詐騙的堅固屏障。
奏響反詐宣傳“交響樂”，提升全民反詐“免疫力”
2024年以來，青島銀行積極深入社區、學校、工業園區等地，廣泛開展各類反詐宣傳活動，并積極編排各類反詐短劇、小品，通過群眾喜聞樂見的方式開展各類宣傳活動，使反詐宣傳入腦入心，營造全社會共同防范打擊電信網絡新型違法犯罪的良好氛圍。同時，通過網點電視、微信公眾號等渠道展播宣傳視頻和文章，并設立“小鷹說反詐”宣傳專欄，累計發布特色宣傳圖文、視頻44期，通過典型案例剖析，有效提高公眾的防范意識和識別能力。
青島銀行攜手警方共筑“防護堤”，持續組織加強警銀協作，積極向公安機關推送破案線索，取得顯著成果。2024年成功開展警銀協作50余例，在柜面堵截涉詐資金近500萬元；此前，青島銀行已連續3年獲得公安機關書面表揚，多名員工榮獲“青島市反詐先鋒”稱號。
恒，德之固也。金融消保工作需要持之以恒，久久為功。面對當前依然嚴峻的電信網絡詐騙犯罪形勢，青島銀行將一如既往地強化使命擔當，深化警銀協作，堅持科技賦能，加強預警監測，落實落細各項打防管控措施，為守護人民群眾財產安全、構建和諧的金融消費環境貢獻青銀力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：林紅
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