農(nóng)行青島分行：  發(fā)力跨境金融 與外貿(mào)企業(yè)“共潮生”

作為拉動經(jīng)濟(jì)增長的“三駕馬車”之一，對外貿(mào)易是連接國內(nèi)國際雙循環(huán)的關(guān)鍵樞紐，其發(fā)展態(tài)勢備受關(guān)注。來自青島海關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2024年前10個月，青島市進(jìn)出口7547.2億元，同比增長3%，占同期山東省進(jìn)出口總值的27.3%。其中，出口4346.2億元，增長10%，在全國15個副省級城市中位列第五位。

放眼全國，統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，中國的服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口額從2014年的5685.6億美元增長至2023年的8740.5億美元，持續(xù)七年穩(wěn)居全球第二位。服務(wù)貿(mào)易占貿(mào)易總額的比重也由2014年的11.7%提升至2023年的13.5%。這表明，服務(wù)貿(mào)易在國民經(jīng)濟(jì)中的重要性日益凸顯。

黨的二十屆三中全會突出強(qiáng)調(diào)“完善高水平對外開放體制機(jī)制”。跨境貿(mào)易和投資作為推進(jìn)高水平對外開放的重要內(nèi)容，與金融深度融合互促發(fā)展，有利于形成更大的合力支持外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展。在此背景下，如何以金融高質(zhì)量發(fā)展推動外貿(mào)高質(zhì)量發(fā)展，已成為金融業(yè)的一道必答題。2024年，農(nóng)行青島分行主動融入國家外貿(mào)新發(fā)展格局，持續(xù)發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域，憑借強(qiáng)烈的責(zé)任擔(dān)當(dāng)、專業(yè)的金融服務(wù)和創(chuàng)新的業(yè)務(wù)模式，不斷優(yōu)化境內(nèi)外一體化服務(wù)體系，讓一個個多元化、多渠道、多層次支持外貿(mào)企業(yè)“走出去”、賦能實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的典型范例競相涌現(xiàn)。

深耕跨境金融，護(hù)航外貿(mào)企業(yè)揚(yáng)帆出海

企業(yè)“出?！比缁鹑巛?，跨境金融服務(wù)需求“水漲船高”。那么，銀行如何滿足企業(yè)多元的跨境金融需求？

據(jù)了解，農(nóng)行青島分行致力于為客戶提供全方位、高質(zhì)量的跨境金融服務(wù)。建設(shè)專業(yè)人才隊伍，在全行優(yōu)選熟悉國際金融市場、精通國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品的人才，成立國際業(yè)務(wù)核心、骨干人才庫，高效滿足客戶個性化的國際金融服務(wù)需求，以高質(zhì)量金融供給全力為“走出去”企業(yè)保駕護(hù)航。

今年7月，落地首筆多邊央行數(shù)字貨幣橋跨境支付業(yè)務(wù)；為客戶成功辦理股權(quán)轉(zhuǎn)讓對價支付業(yè)務(wù)122億元，成為青島市最大單筆跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)……這是農(nóng)行青島分行發(fā)力跨境金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的亮麗之筆。

據(jù)了解，2024年，農(nóng)行青島分行不斷提高國際結(jié)算效率，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，拓展結(jié)算渠道，通過優(yōu)化電子結(jié)算系統(tǒng)、開通綠色服務(wù)通道、推動貿(mào)易外匯收支便利化，有效提升企業(yè)跨境交易的清算速度和安全性。

農(nóng)行青島分行充分發(fā)揮集團(tuán)全球化服務(wù)優(yōu)勢，豐富貿(mào)易融資產(chǎn)品，為不同類型企業(yè)提供豐富多樣的融資產(chǎn)品。加強(qiáng)與中國出口信用保險山東分公司合作，推介出口信保融資產(chǎn)品，破解中小外貿(mào)企業(yè)“擔(dān)保難、融資難”的痛點，截至10月末，信保融資業(yè)務(wù)同比增長62%。利用境內(nèi)外“兩個市場”“兩種資源”，為廣大外貿(mào)企業(yè)提供低成本的融資產(chǎn)品，境內(nèi)外聯(lián)動業(yè)務(wù)同比增長101%。

推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，開拓跨境金融新路徑

在外貿(mào)企業(yè)積極開拓海外市場、奔赴全球化的征程中，離不開金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)有力的支撐。農(nóng)行青島分行緊隨金融科技飛速發(fā)展的時代步伐，不斷開拓跨境金融業(yè)務(wù)發(fā)展的新路徑，積極參與金融創(chuàng)新試點，推動航貿(mào)金融融合發(fā)展等方面“先行先試”，成功落地多個“首筆”。

積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。為客戶提供網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等交易渠道，讓客戶隨時隨地辦理國際結(jié)算、外匯交易、貿(mào)易融資、涉外保函等業(yè)務(wù)，享受便捷、高效的金融服務(wù)。同時，分行利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險評估和信用管理，降低業(yè)務(wù)風(fēng)險。

積極推出特色國際業(yè)務(wù)產(chǎn)品。針對青島地區(qū)的特色產(chǎn)業(yè)和新興業(yè)態(tài)，農(nóng)行青島分行率先推出市場采購貿(mào)易平臺對接系統(tǒng)，實現(xiàn)線上收結(jié)匯服務(wù)。上線“農(nóng)銀跨境撮合通”平臺，企業(yè)客戶可免費(fèi)在平臺注冊，發(fā)布招商、采購、銷售、展會信息，平臺通過智能化匹配、撮合經(jīng)理主動匹配、用戶直接溝通等多個撮合渠道，為用戶提供供需商機(jī)。截至10月末，線上渠道辦理代收承付5.05億美元，占代收承付總量的40.25%，代收線上化業(yè)務(wù)量及占比居系統(tǒng)內(nèi)首位。線上匯款金額、結(jié)售匯金額占比分別為49%、58%。

積極參與金融創(chuàng)新試點。在上合示范區(qū)成立跨境人民幣服務(wù)中心，為市場主體提供結(jié)算、交易、擔(dān)保、融資等一站式服務(wù)，大大提高了貿(mào)易投資的便利化水平。支持自貿(mào)試驗區(qū)發(fā)展，開展跨境人民幣創(chuàng)新業(yè)務(wù)、外匯管理便利化試點，為企業(yè)提供更加靈活、便捷的跨境金融服務(wù)。成立自貿(mào)區(qū)支行，在促進(jìn)跨境投融資便利化、發(fā)展供應(yīng)鏈金融、跨境結(jié)算自由便利、推動航貿(mào)金融融合發(fā)展等方面“先行先試”，成功落地首筆名錄登記業(yè)務(wù)、首筆NRA結(jié)匯業(yè)務(wù)、首筆資本項目數(shù)字化業(yè)務(wù)、首筆“自貿(mào)助貸”業(yè)務(wù)、首筆跨境電子商務(wù)零售進(jìn)口稅款總擔(dān)保保函等。

精準(zhǔn)匹配，助力企業(yè)走向國際舞臺

面對金融服務(wù)需求日漸多元化、渴望獲得高效、穩(wěn)定，并且能覆蓋不同發(fā)展周期的金融服務(wù)和產(chǎn)品的“出海”企業(yè)，農(nóng)行青島分行圍繞當(dāng)?shù)亍巴ㄉ糖鄭u新絲路，經(jīng)濟(jì)合作新伙伴”的戰(zhàn)略布局，積極響應(yīng)“一帶一路”倡議，構(gòu)建出了一套精準(zhǔn)匹配的業(yè)務(wù)流程。

針對企業(yè)在“走出去”過程中面臨的困難和問題，農(nóng)行青島分行全程參與，從項目前期的可行性研究、融資方案設(shè)計到項目實施過程中的資金撥付、風(fēng)險管理，全過程跟蹤，為企業(yè)提供專業(yè)的金融服務(wù)保障。依托這套精準(zhǔn)匹配的業(yè)務(wù)流程，農(nóng)行青島分行成功解決了某船舶集團(tuán)無法采用信用方式用信的問題，順利為企業(yè)辦理預(yù)付款保函。

無獨有偶。農(nóng)行還通過“總分支”聯(lián)動，平行作業(yè)，及時為某海洋工程公司增加授信，辦理預(yù)付款保函、履約保函，助力企業(yè)打入中東市場，提升了企業(yè)國際市場競爭力。涉外保函業(yè)務(wù)量同比增長30%，市場份額逐年攀升。大力支持企業(yè)“走出去”承攬境外項目，特險融資同比增長300%。

此外，堅守服務(wù)鄉(xiāng)村振興領(lǐng)軍銀行定位，農(nóng)行青島分行制定了優(yōu)質(zhì)涉農(nóng)國際業(yè)務(wù)客戶名單，建立完善涉農(nóng)國際業(yè)務(wù)營銷服務(wù)機(jī)制，助力國家農(nóng)業(yè)對外合作和大型農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)全球布局。強(qiáng)化涉農(nóng)企業(yè)本外幣一體化、全流程營銷，將涉農(nóng)企業(yè)國際金融服務(wù)納入客戶綜合服務(wù)方案，積極運(yùn)用國際業(yè)務(wù)差異化政策滿足客戶需求。截至2024年10月末，為農(nóng)產(chǎn)品貿(mào)易提供國際結(jié)算超20億美元，結(jié)售匯超7億美元、發(fā)放貿(mào)易融資超32億元。

賦能實體經(jīng)濟(jì)，釋放金融向“新”力

統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，截至2024年10月末，農(nóng)行青島分行已為近200家外貿(mào)企業(yè)簽約匯率避險衍生產(chǎn)品，簽約額11.6億美元；其中匯率避險產(chǎn)品首辦戶78戶，穩(wěn)居同業(yè)首位。不斷擴(kuò)大貿(mào)易外匯收支便利化覆蓋范圍，今年新增試點企業(yè)22家，業(yè)務(wù)筆數(shù)同比增長275%、業(yè)務(wù)量同比增長253%，試點規(guī)模保持同業(yè)前列。農(nóng)行青島分行積極履行社會責(zé)任，通過加強(qiáng)跨境金融知識普及和宣傳、推出一系列減費(fèi)讓利政策、助力企業(yè)匯率避險、深入推進(jìn)貿(mào)易便利化服務(wù)等舉措，為新質(zhì)生產(chǎn)力的培育和發(fā)展注入了金融動力。

據(jù)了解，農(nóng)行青島分行通過舉辦匯率避險沙龍活動、開展匯率知識講座、推出“期權(quán)一元購”活動等方式，加大對中小企業(yè)的支持力度，有效幫助企業(yè)樹立風(fēng)險中性理念，降低套保成本，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。加強(qiáng)跨境金融知識普及和宣傳，主動與企業(yè)溝通合作，深入了解企業(yè)的經(jīng)營狀況和發(fā)展需求，為企業(yè)提供政策解讀、業(yè)務(wù)培訓(xùn)和金融咨詢等服務(wù)，幫助企業(yè)提高跨境金融業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險管理能力。積極開展“優(yōu)匯服務(wù)面對面”活動，成立青年突擊隊，先后到自貿(mào)試驗區(qū)、上合示范區(qū)、特色產(chǎn)業(yè)園區(qū)等開展活動，問需于企，為其提供專業(yè)化、定制化、貼心化的服務(wù)。大力提高跨境金融服務(wù)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和專業(yè)技能，進(jìn)一步提升全行外匯業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)申報質(zhì)量，作為青島地區(qū)唯一一家大型國有銀行晉級山東省國際收支統(tǒng)計業(yè)務(wù)技能競賽決賽，并榮獲團(tuán)體三等獎。

全球化浪潮奔涌向前，金融業(yè)正與外貿(mào)企業(yè)“共潮生”。一組組亮麗的數(shù)字背后，是農(nóng)行青島分行持續(xù)發(fā)力跨境金融、不斷提升業(yè)務(wù)水平的有力見證，如此的生動實踐，勢必助力青島企業(yè)在國際舞臺上綻放出更加璀璨的光芒，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入源源不斷的農(nóng)行動能。

青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯 通訊員 鮑文婷

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