金融業為科創企業“輸血”賦能，科創企業為金融業注入新活力。清洗粗加工、急凍、FD真空冷凍干燥......近日，記者在尚好科技有限公司的10萬級潔凈生產車間里看到，企業自主創新研發的生產線正加緊生產。企業科技研發投入高，在新建全自動5G數字化互聯網智能工廠技術研發方面資金需求量大。于此，銀行機構通過專精特新貸和人才貸組合提供2000萬元信貸資金，為企業持續擴大產能提供支持，發展新質生產力的新動能競相涌現。
作為“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出，既體現出國家對科技的高度重視，也賦予了金融服務科技新的歷史使命。據了解，目前青島各家銀行機構優先支持新一代信息技術、高端裝備等9類青島重點發展的戰略性新興產業，推動實體經濟高質量發展，支持青島產業向價值鏈高端迭代升級，助力科創產業與資本熱情“奔現”。
“雙輪驅動”實現價值鏈倍增
一個個科創項目的順利落地是最好證明。清洗粗加工、急凍、FD真空冷凍干燥、包裝儲藏……在尚好科技有限公司的10萬級潔凈生產車間里，企業自主創新研發的生產線正加緊生產。這僅僅是銀行機構利用“金融+科技”賦能實體經濟發展的一個縮影。
據了解，這家山東省“專精特新”、青島“隱形冠軍”企業，已經擁有凍干果蔬產品32項發明授權專利。一系列科技研發成果的轉型升級，讓看似尋常的初級果蔬等農產品得以實現價值鏈倍增。
“企業科技研發投入高，在新建全自動5G數字化互聯網智能工廠技術研發方面資金需求量大。青島中行主動提供金融服務，通過‘專精特新貸’‘人才貸’兩款特色產品提供2000萬元信貸資金，為企業持續擴大產能提供支持。”據尚好科技有限公司企業負責人介紹。據了解，青島中行通過走基層、訪企業、察實情等多種形式，強化“一戶一策”服務能力，找準企業科技創新需求點靶向發力，重點扶持關鍵核心技術、“卡脖子”技術企業，支持關鍵核心技術攻堅，有效破解企業融資難、融資貴的實際問題，加強對科技重點行業的融資和融智支持，推動科技創新企業融資“增量、擴面”。
梧桐茂，鳳凰鳴；人才聚，事業興。高層次人才是城市經濟社會可持續發展的動力，傳統信貸模式卻難以解決企業“有才缺財”的普遍問題。為此，青島中行通過產品研發、金融服務方案設計“雙輪驅動”，提供精細化、差異化的金融服務，充分滿足科技企業融資需求。因地制宜開發“人才貸”“高新貸”等特色產品方案，有效解決科技型企業傳統抵質押物不足的難題，推動知識產權轉化應用，讓“一紙證明”變成了“真金白銀”。據悉，截至今年2月末，青島中行累計為近千戶科技型企業提供授信支持，科技貸款余額超170億元，有效打通科技金融高質量發展的“最后一公里”，也是融資需求較為集中的“關鍵一公里”，以實際行動為提升青島科技創新競爭力注入新動力。
建立“股權投融資生態圈”
做好科技金融，是推動科技創新和產業發展的關鍵一環。對此，農業銀行不斷完善金融支持科技創新體系，不斷拓展科技金融服務的廣度和深度，為科技型企業提供更為精準、優質、高效的金融服務。
據了解，通過建立“股權投融資生態圈”，農業銀行尋求新型立體化服務思維，充分發揮集團經營優勢，制定“金融服務科創企業卡位入鏈十六條舉措”及“一環兩鏈”綜合服務方案，從差異化政策和產品組合等方面全方位滿足企業金融需求。
“專精特新”企業是資本的寵兒，而更多的早中期中小科技企業更需要金融活水的潤澤。在科創企業聚集的青島高新區打造科技特色支行，在服務團隊、業務流程、產品創新、風控機制等方面進行專屬安排，構建服務科創企業的特色模式和特色路徑。目前，農行青島分行已服務127家“小巨人”企業，超過3300家“專精特新”企業，2400家高新技術企業，累計為科技型企業提供資金超過500億元。
圍繞島城區域優勢產業和重點發展行業，農行青島分行優先支持新一代信息技術、高端裝備等9類青島重點發展戰略性新興產業，推動實體經濟高質量發展，為青島光電產業園、虛擬現實產業園等園區建設及入駐企業、重點項目提供信貸融資、資金結算等服務，支持青島產業向價值鏈高端迭代升級；聚焦軌道交通裝備、智能家電制造等戰略性新興產業集群，為中車四方、海爾集團等產業集群鏈主企業及上下游中小企業提供融資服務支持。截至今年2月末，戰略性新興產業貸款規模272億元，較年初增長26億元。
10億元科創票據意義非凡
在促進實體經濟與金融市場連通的路上，各類創新票據產品的推出也為金融機構賦能企業拓寬了路徑。
據了解，交通銀行積極參與銀行間債券市場創新，落地山東省首單混合型科創票據。去年底，由交通銀行青島分行主承銷的青島西海岸新區海洋控股集團有限公司2023年度第二期定向債務融資工具（混合型科創票據）成功發行，發行金額10億元，期限為2+1年，票面利率3.47%，創山東省近三年同品種、同期限歷史最低票面利率。該業務為全國首筆置換“政府出資產業投資基金”的混合型科創票據，為青島市科技型企業提供全生命周期的多元化接力式金融服務。
“混合型科創票據作為交易商協會貫徹《加大力度支持科技型企業融資行動方案》推出的優質產品，打通了債權和股權之間的壁壘，實現了債券募集資金投向股權，極大程度上支持了科創重點項目的發展。”據交通銀行青島分行相關人士介紹。據了解，交通銀行依托集團全牌照經營，適配債券、股權、基金、并購、租賃、托管等“全量融資”產品，滿足產業主體多樣化、創新型金融需求。近年來，交通銀行青島分行先后落地青島市首筆QFII托管業務，成功吸引到境外資金近4億人民幣；為即墨地區落地綠色信托貸款；協調交銀集團內資源，在中國（山東）自由貿易試驗區（青島片區）的落地分行首單船舶租賃業務；組建了多支交銀系私募股權投資基金，幫助多家國資企業盤活存量資產。接下來，交通銀行繼續緊扣科技強國戰略，服務支撐“科技-產業-金融”良性循環，打造自身科技金融品牌特色。
金融力量激發科創市場活力
促進科技與金融結合，正逐漸成為金融機構、科創企業的共識，并成為整個社會創新驅動發展的重要力量。圍繞服務地方穩增長、促發展大局，青島銀行為加快推進科技金融發展，將“創新推動科技金融業務發展”列為全行22大戰略任務之一，不斷引金融活水流向科技型企業，激發科創市場的主體活力。
“聚焦高端裝備、信息技術、新材料、新能源、生物醫藥等戰略重點行業，青島銀行積極支持技術密集、掌握核心技術的制造企業，優先支持經政府認定的高新科技企業、創新型企業、技術先進型企業，全方位服務各成長階段科技企業融資需求，為地方高質量發展賦能助力。”據青島銀行相關負責人介紹。
增強融資效率與便利度，拓寬服務渠道，搭建科技金融生態圈至關重要。據了解，在科技企業獲客渠道上，青島銀行堅持批量化、精準化客戶開發策略，充分利用不同的產品模式和成熟的市場渠道快速獲取具有一定行業特性或園區特性的客戶群體。如各產業園、孵化器及科研院所、行業協會商會、政府平臺等合作機構，對客戶實行“白名單”管理，實施集約化的批量授信，不斷增加客戶黏度，培育一批忠實的客戶群體。
科技型中小微企業是產業鏈大動脈的毛細血管，也是培育發展新動能的重要力量。據了解，青島銀行運用大數據信貸技術，推出無抵押貸款“科創易貸”業務。據悉，青島銀行與大數據信息服務公司和國家融資擔保基金三方合作，構建企業信用綜合評價體系，以國家融資擔保基金構建的政府性融資擔保體系作為風險分擔機制，支持科創型小微企業開展技術轉化、產業升級，額度最高500萬元，企業只需提供公司證件、銀行對賬單等基礎材料，整體流程高效便捷，并且可讓客戶充分享受普惠小微優惠利率和擔保優惠費率。截至2023年末，青島銀行“科創易貸”業務余額已達4.57億元。
針對科創企業科技成果轉化，青島銀行還推出了“科創快貸”業務。據了解，通過運用大數據技術，構建企業信用綜合評價體系，以政府科技成果轉化貸款風險補償機制為風險分擔，支持全省科技企業科技研發、成果轉化或產業化的便捷化貸款產品。截至2023年末，青島銀行科創快貸業務余額0.93億元。
創新始于技術，成于資本。目前，青島銀行已累計為1500家科技型企業授信，信貸余額超過150億元，以高質量金融服務助推經濟高質量發展。
市場上的資本喜歡追逐“風口”，而真正的核心技術創新就如同大海中的“浪花”，科技金融的出現，無疑會加快其相遇的速度，促使兩者熱情“相擁”。
當下，青島各銀行機構正持續發力科技金融，如此的生動實踐，一個多元化、多渠道、多層次支持新興科創企業的典型范例正競相涌現，構筑起科創產業與資本的“朋友圈”，為科創生態鏈注入磅礴動能。
青島財經日報/首頁新聞記者 李雯
責任編輯：李頡
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