“過去，種糧食種花生，都要靠天吃飯、看市場(chǎng)臉色賣糧，現(xiàn)在有了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這顆‘定心丸’，每畝地只需要交5塊5毛錢，就可以享受到最高1000元的保險(xiǎn)補(bǔ)償，種糧風(fēng)險(xiǎn)小了很多。”在平度市南村鎮(zhèn)的麥田里，一位種植大戶感慨道。
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，作為“三農(nóng)”工作的重要一環(huán)，在保障國家糧食安全和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)安全、推動(dòng)“三農(nóng)”發(fā)展、增加農(nóng)民收入等方面起到了不可替代的作用，是鄉(xiāng)村振興發(fā)展的重要抓手。
近日，青島市政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)迎來了新的改革。這次改革打破了原有的聯(lián)合體承保模式，引入了競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，優(yōu)化了承保機(jī)構(gòu)的布局。經(jīng)過遴選，確定了6家保險(xiǎn)公司獨(dú)立承擔(dān)青島市級(jí)及以上政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保理賠服務(wù)，同時(shí)，還有10家保險(xiǎn)公司獲得了區(qū)（市）地方特色政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保資格。
支持春耕 多地監(jiān)管出臺(tái)政策
正是一年春光好，春回大地春耕忙。眼下正是春耕的重要時(shí)節(jié)，多地監(jiān)管出臺(tái)相關(guān)政策，對(duì)春耕工作進(jìn)行支持。2月26日，國家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局發(fā)布了《關(guān)于做好2024年金融服務(wù)春耕備耕工作的通知》，旨在引導(dǎo)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)積極發(fā)揮金融力量，整合金融資源，確保糧食生產(chǎn)開局穩(wěn)定。特別強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)氣象變化和病蟲災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，積極開發(fā)創(chuàng)新特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)、價(jià)格指數(shù)保險(xiǎn)、氣象指數(shù)保險(xiǎn)及“保險(xiǎn)+期貨”等多樣化保險(xiǎn)產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供更為全面和有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。
無獨(dú)有偶，國家金融監(jiān)督管理總局四川監(jiān)管局也針對(duì)三大糧食作物的完全成本保險(xiǎn)提出了擴(kuò)面提質(zhì)的要求，呼吁保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)盡早準(zhǔn)備，全力做好大春作物的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保工作，并確保產(chǎn)糧大縣的三大糧食作物完全成本保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)全覆蓋。這一舉措旨在進(jìn)一步提升三大糧食作物的保險(xiǎn)投保面積覆蓋率，并穩(wěn)步擴(kuò)大對(duì)國計(jì)民生和國家糧食安全至關(guān)重要的大宗農(nóng)產(chǎn)品的保險(xiǎn)覆蓋面。
值得一提的是，2024年的中央一號(hào)文件首次提出推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的精準(zhǔn)投保理賠，確保應(yīng)賠盡賠。國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局在此方面也有所行動(dòng)，他們提出為經(jīng)營主體提供“完全成本保險(xiǎn)+一攬子保險(xiǎn)產(chǎn)品”的綜合服務(wù)。這種服務(wù)模式不僅涵蓋農(nóng)作物生長、農(nóng)機(jī)具使用、用人用工等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全流程的基礎(chǔ)保險(xiǎn)，還進(jìn)一步拓展了雇主責(zé)任險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)機(jī)具險(xiǎn)等，將保障范圍從傳統(tǒng)的“保生產(chǎn)”逐步擴(kuò)展至“保全產(chǎn)業(yè)鏈”。
此外，國家金融監(jiān)督管理總局青島監(jiān)管局也在推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)方面取得了顯著成果。他們積極引導(dǎo)青島保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新、服務(wù)農(nóng)民、促進(jìn)發(fā)展，大力推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的“擴(kuò)面、增品、提標(biāo)”工作。2023年，青島農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在保費(fèi)收入、保障額度以及受益農(nóng)戶戶次等方面均位居全國計(jì)劃單列市之首，落地險(xiǎn)種數(shù)量首次突破百種大關(guān)，達(dá)到106個(gè)，同比增長25個(gè)。這些險(xiǎn)種涵蓋了農(nóng)產(chǎn)品成本保險(xiǎn)、價(jià)格保險(xiǎn)、收入保險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)以及“保險(xiǎn)+期貨”等多種類型，形成了多元化的保險(xiǎn)體系。消費(fèi)者從中獲得了顯著的保障，全年為超過100萬戶次的農(nóng)戶提供了總計(jì)131億元的風(fēng)險(xiǎn)保障，賠付支出也實(shí)現(xiàn)了大幅增長。
防范風(fēng)險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)提供保障
農(nóng)民們內(nèi)心深處最熱切的期盼，無疑是風(fēng)調(diào)雨順、五谷豐登的美好景象。然而，我們也必須正視一個(gè)現(xiàn)實(shí)——農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中充滿了諸多不確定性和風(fēng)險(xiǎn)。“突如其來的凍雨、肆虐的洪水、猛烈的冰雹，這些難以預(yù)測(cè)的自然災(zāi)害都可能給農(nóng)民帶來沉重的損失。”青島農(nóng)業(yè)大學(xué)農(nóng)學(xué)院教授師長海說。
在這樣的背景下，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重要性便凸顯出來。它如同一道堅(jiān)實(shí)的屏障，幫助農(nóng)民們分散農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中的風(fēng)險(xiǎn)，減輕他們因自然災(zāi)害而遭受的經(jīng)濟(jì)壓力。中國人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人說，“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠平滑農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者的收入波動(dòng)，增加預(yù)期收益的穩(wěn)定性。這不僅增強(qiáng)了農(nóng)民們抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，也為他們的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供了有力的保障。”
國家金融監(jiān)管總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2021-2023年，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)為脫貧地區(qū)累計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障4.3萬億元，年均增長7%。2023年全年，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為1430億元，增速達(dá)到17.31%。
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，作為億萬農(nóng)戶的堅(jiān)強(qiáng)后盾，不僅為他們提供了堅(jiān)實(shí)的風(fēng)險(xiǎn)保障，還在穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中扮演了至關(guān)重要的角色。”中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司青島分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人指出，這一顯著成就的取得，得益于政策的鼎力支持、市場(chǎng)的熱烈響應(yīng)以及科技的深度融合。在政策層面，國家高度重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展，通過財(cái)政補(bǔ)貼等手段，積極鼓勵(lì)農(nóng)戶參與保險(xiǎn)，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的蓬勃發(fā)展；在市場(chǎng)層面，隨著農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的日益增強(qiáng)，他們對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求也持續(xù)攀升，這進(jìn)一步推動(dòng)了農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的不斷壯大；在科技層面，隨著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)的應(yīng)用，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)將能夠更加精確地評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，為農(nóng)民提供更加精細(xì)化的保障方案。
補(bǔ)齊短板 助推農(nóng)保縱深發(fā)展
農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，作為市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制的重要組成部分，在分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失以及提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力方面扮演著舉足輕重的角色。然而，我們也不得不面對(duì)現(xiàn)實(shí)，我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還存在一些亟待解決的問題。
近幾年，關(guān)于賠付標(biāo)準(zhǔn)模糊、賠付金額偏低等問題頻頻見諸報(bào)端。“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的定價(jià)應(yīng)更加合理，以確保保費(fèi)能夠更加精準(zhǔn)地反映農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)水平，避免保費(fèi)過高給農(nóng)戶帶來的負(fù)擔(dān)；風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)也需進(jìn)一步完善，確保保險(xiǎn)的合理性和可持續(xù)性。” 有業(yè)內(nèi)專家曾指出，“同時(shí)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的服務(wù)質(zhì)量和理賠效率也有待提升，以增強(qiáng)農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的信任度和滿意度。”
師長海介紹，2023年，我國自然災(zāi)害頻發(fā)，如蘇北地區(qū)的洪澇災(zāi)害和河南的“爛場(chǎng)雨”，都給種糧農(nóng)民帶來了重大損失。這進(jìn)一步凸顯了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在應(yīng)對(duì)農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)方面的不足。2024年中央一號(hào)文件也提出了完善巨災(zāi)保險(xiǎn)制度的緊迫性。那么，未來農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)如何加快補(bǔ)齊短板呢？
中國人保財(cái)險(xiǎn)青島市分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人的觀點(diǎn)代表了一種趨勢(shì)，他認(rèn)為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)提升創(chuàng)新力度，滿足農(nóng)戶日益多元化的風(fēng)險(xiǎn)保障需求。此外，定價(jià)機(jī)制的科學(xué)性也需加強(qiáng)，部分地區(qū)和部分險(xiǎn)種存在保費(fèi)過高或保障不足的問題。理賠服務(wù)的便捷性也有待提高，以激發(fā)農(nóng)戶的參保積極性。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)行業(yè)間的協(xié)作和信息共享，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)的協(xié)同發(fā)展，提升整個(gè)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力和服務(wù)水平。
“展望未來，我們期待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)能夠繼續(xù)深化改革，不斷完善機(jī)制，提高服務(wù)質(zhì)量，更好地為農(nóng)民朋友提供風(fēng)險(xiǎn)保障，助力鄉(xiāng)村振興。”師長海教授說。
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責(zé)任編輯：林紅
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