被稱為“史上最猛”的降息，已迅速落地。
2月20日，中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布最新貸款市場報價利率(LPR)，1年期LPR保持3.45%不變，5年期以上LPR下調(diào)25個基點，由4.2%調(diào)整至3.95%。
特別之處在于，本次為非對稱降息，5年期以上LPR的下調(diào)更是為2019年換錨以來最大降幅，房貸利率進(jìn)一步接近歷史最低水平。
資料圖：銀行點鈔員在工作。 艾慶龍 攝
更多城市首套房貸利率進(jìn)入“3時代”
“此次LPR一次性下調(diào)了25個基點(BP)，為歷史上有記錄以來最大下調(diào)幅度，過去最大下調(diào)也僅僅15個基點。”廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉表示。
中指研究院市場研究總監(jiān)陳文靜進(jìn)一步指出，下調(diào)后，當(dāng)前購買首套和二套房房貸利率下限分別降至3.75%(5年期以上LPR-20個基點)、4.15%(5年期以上LPR+20個基點)，進(jìn)一步接近歷史最低點，部分城市房貸利率已降至歷史最低水平。
據(jù)貝殼研究院監(jiān)測數(shù)據(jù)，1月百城首套主流房貸利率平均為3.84%，較上月降低2BP；二套主流房貸利率平均為4.41%，與上月持平。截至今年1月中旬，百城中60城首套房貸利率就已進(jìn)入“3時代”；本次調(diào)整之后，或?qū)⒂懈喑鞘惺滋追抠J利率低于4%。
以當(dāng)前房貸利率最高的北京為例，中新財經(jīng)記者2月21日咨詢了建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等的個貸部門，均表示房貸利率的調(diào)整已在今日“應(yīng)聲而落”：城六區(qū)內(nèi)(北京市東城區(qū)、西城區(qū)、朝陽區(qū)、海淀區(qū)、豐臺區(qū)和石景山區(qū))首套房貸利率調(diào)整為4.05%，二套為4.55%；非城六區(qū)首套房貸利率調(diào)整為3.95%，二套調(diào)整為4.5%。
此外，上海市也有多家銀行確認(rèn)下調(diào)以LPR為定價基礎(chǔ)的房貸利率，首套房貸款利率調(diào)至3.85%，二套房貸利率4.25%。
“部分城市尤其是中小城市房貸利率低于3.5%的可能性會非常大，(商業(yè)性)房貸利率不斷接近公積金貸款利率(3.1%)，辦理房貸成為具有高性價比的一件事，這些重點城市的房貸市場將呈現(xiàn)持續(xù)活躍的態(tài)勢。”易居研究院研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)表示。
北京住宅。 中新網(wǎng) 左宇坤 攝
存量房貸亦有影響
除了新發(fā)放房貸利率將有所下降，存量房貸利率也有了再度下調(diào)的可能。但是否一定能省錢、何時開始能省錢都是因人而異的。
首先，對于此前放棄轉(zhuǎn)為LPR、選擇固定利率的購房者來說，房貸利率和LPR調(diào)整無關(guān)，房貸不會發(fā)生變化；而對于浮動利率的房貸客戶，房貸利率并非跟隨LPR的下降立即調(diào)整，而是和房貸利率的重定價日有關(guān)。
具體來看，部分貸款利率會在每年伊始重新調(diào)整。即購房者與銀行約定的重定價周期為1年，重定價日為每年1月1日，本次5年期LPR下調(diào)并不會影響今年每個月要還的房貸數(shù)額。要到2025年1月，再根據(jù)2024年12月的最新LPR進(jìn)行調(diào)整。
還有一部分貸款利率的重定價日是貸款的發(fā)放日。比如重定價日是2月21日的存量房貸客戶，房貸利率下調(diào)會立即生效。但具體情況要聯(lián)系貸款經(jīng)辦行進(jìn)行咨詢。
社交平臺上，有網(wǎng)友就分享了自己恰巧趕上本次調(diào)整的幸運(yùn)：“按我的貸款合同，每年利率的調(diào)整是根據(jù)放款日前一日的LPR，而我們是2月21日放款的，正好可以按照2月20日的最新LPR調(diào)整下一年的利率。早上發(fā)布了消息晚上APP里的顯示就變了，確實是意外之喜。”
即使不是每個人都能立即生效，這次利率的變動也給其他存量房貸客戶提前帶來了好心情。在北京貸款買房的郭女士就是其中之一。
“我是從2023年7月開始還房貸的，當(dāng)時的LPR是4.2%，加上55個基點是4.75%的利率，雖然沒有站在頂峰但確實也壓力不小。我一直密切關(guān)注著房貸的新政策。”郭女士說。
本次LPR調(diào)整后，月供15000元左右的郭女士立刻粗略計算發(fā)現(xiàn)，自己每月可以少還400元左右的貸款。“我的重定價日是4月21日，距離已經(jīng)很近了，非常開心。”
“近年來，北京地區(qū)首套房貸利率下限一直是LPR+55個基點，二套利率下限一直是LPR+105個基點。去年12月中旬進(jìn)行了一次調(diào)整，但針對的是新增貸款，存量貸款還是相對穩(wěn)固，這次終于也讓存量客戶的期待落地了。”北京一位房地產(chǎn)相關(guān)人士對記者表示。
他同時透露，這兩天也有不少存量客戶為了更早享受到優(yōu)惠，咨詢更改重定價日的操作。“有的客戶在知道調(diào)整后第一時間在手機(jī)銀行進(jìn)行了更改，成功后次月月供就可以少還了；但也有客戶反饋可以改時間但要等明年才生效，這就沒什么意義了。”
自去年四季度以來，相關(guān)部門頻頻表態(tài)支持房地產(chǎn)市場，業(yè)內(nèi)認(rèn)為本次開年降息體現(xiàn)出貨幣政策靠前發(fā)力、穩(wěn)好開局的考量。
“本次下調(diào)LPR惠及群體較廣，進(jìn)一步降低購房成本，鼓勵有購房需求的購房者入市，也為樓市沖刺小陽春奠定基礎(chǔ)。”諸葛數(shù)據(jù)研究中心首席分析師王小嬙認(rèn)為，隨著春節(jié)假期結(jié)束，購房者入市節(jié)奏加快疊加LPR下調(diào)，預(yù)計3月市場成交規(guī)模將會迎來較大幅度提升。
來源：中新網(wǎng)
責(zé)任編輯：李頡
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