金融助力，讓小微企業擺脫“成長的煩惱”——專訪郵儲銀行青島分行黨委委員、副行長聶清禮 

小微活，經濟興。

近年來，小微企業在經濟發展中扮演著越來越重要的角色，它們是發展的生力軍、就業的主渠道、創新的引領者。然而，小微企業的健康發展，金融“活水”的澆灌是不可缺少的重要力量。

記者了解到，自成立以來，中國郵政儲蓄銀行青島分行（以下簡稱郵儲銀行青島分行）充分發揮網點“點多面廣”的渠道優勢，不斷優化完善金融服務中小微企業“敢貸、愿貸、能貸、會貸”的長效機制，在幫扶小微企業跑出“加速度”，精準發力確保金融服務“不斷檔”的路上，為小微企業提供全方位、無距離的金融服務，多措并舉“護航”中小微企業健康成長。

近日，《青島財經日報》記者專訪郵儲銀行青島分行黨委委員、副行長聶清禮，解密郵儲銀行青島分行如何金融助力，讓中小微企業擺脫“成長的煩惱”。

圖為11月10日，中國郵政儲蓄銀行青島分行在第十二屆APEC中小企業技術交流暨展覽會中小企業助力海洋經濟發展論壇上，發布了以金融創新助力藍色經濟可持續發展為主題的海洋產業成果。

記者：聶行長您好，感謝您接受我們的采訪，首先，請您談談郵儲銀行青島分行在小微企業金融服務方面的重點工作和發展情況。

聶清禮：小微企業是我國經濟的重要組成部分，郵儲銀行一直將為小微企業提供優質金融服務作為“三大戰略”之一，持續深耕細作，走出了一條特色化服務小微企業之路。

據不完全統計，青島市有65萬家小微企業，分布在經濟建設和社會服務的方方面面。郵儲銀行青島分行自成立以來，認真落實總行發展戰略，分支行聯動，聚焦小微企業金融需求，從市場細分、產品研發、客群分級等多方入手，累計為3000多家小微企業提供信貸資金300余億元，目前貸款結存65億元。

近年來，根據青島市經濟發展重心調整，我們逐步將服務小微企業的重點轉到市委、市政府提出的“24條產業鏈”方面，圍繞“做透24條產業鏈、做優涉農貸款、做強制造業貸款、做精‘專精特新’”等四個方面進行市場細分、新產品研發。我們希望通過產業鏈開發，能為產業鏈上的不同層級客戶提供全方位、多類別的金融產品，能夠更好地滿足小微企業的金融需求，促進實體經濟發展。

作為青島實體經濟發展重要支柱的“24條產業鏈”，分行積極研究產業政策，通過對接鏈主企業、專業化園區，為產業鏈中小企業提供線上化、差異化服務，截至今年9月末， 24條產業鏈小企業法人貸款結余達到25.31億元，本年凈增6.07億元。

在“做優涉農貸款”方面，我們圍繞農業產業化龍頭企業和涉糧企業做了充分的行業研究，針對“村、社、戶、企、店”不同涉農企業，我們制訂個性化金融服務方案，提供差異化金融服務，通過“批零聯動”推動涉農貸款發展。截至今年9月末，我行涉農貸款余額176.48億元，其中農業產業化龍頭企業貸款結余41戶、4.62億元，服務率達到12.31%。我們圍繞平度市做好糧食產業的深度開發，圍繞糧食收儲企業設計糧食產業鏈專屬產品“糧農寶”，該產品一經投放便取得較好效果，累計向全市糧食收儲企業提供貸款3.75億元，在解決好糧食收儲企業短期融資問題的同時，保障了糧食種植戶（企業）的積極性。

“做強制造業貸款”是我們的另一個重點工作，我們深耕區域特色產業，開發上下游關聯產業、配套企業，持續、有力、精準支持制造業高質量發展。目前我們的制造業貸款余額39.3億元，占比持續提升，體現了我們在這一領域的努力和成果。

在“做精‘專精特新’”方面，我們聚焦“專精特新”及科創企業，貫徹落實總行“1521”發展目標，建立“2468”走訪機制、分層分級營銷機制、行業研究機制，向“專精特新”提供“靶向”精準服務。截至今年9月末，我行“專精特新”及科創企業貸款結余已達34.02億元，本年凈增9.26億元，凈增占比達58.34%。

記者：在持續增加小微企業信貸供給方面，郵儲銀行青島分行做了哪些工作？

聶清禮：我們利用多種渠道和多種媒介，加大總行開發產品的宣傳，利用商協會、產業園區召開專場產品推介會，努力擴大面向小微企業主的金融產品覆蓋面。我們將信貸客戶經理下沉到網點，以網格化方式開展市場研究、市場開發和客戶維護工作；對于有融資需求的小微企業無貸戶，我們提供”一企一策”的融資服務方案，做好企業生命周期全流程金融服務；對于暫無融資需求的小微企業無貸戶，我們持續跟蹤做好后續培植輔導。我們還延續針對新增小型微型企業首貸戶的收入補貼政策，充分調動營銷首貸戶的積極性。此外，分行還通過小微易貸、快捷貸首貸場景等工具，充分滿足首貸客戶多元化金融需求，以較高質量持續推進小微金融發展。截至今年三季度末，我行支持小微企業首貸戶100戶、首次貸款發放金額達1.52億元。

記者：郵儲銀行青島分行在增強小微金融專業化服務能力方面有哪些舉措？

聶清禮：在增強小微金融專業化服務能力方面，我們加強“看未來”理念的宣貫和培訓。這包括引導業務部門和風險管理部、信用審批部加強“看未來”技術的運用，綜合考慮企業經營、財務和綜合收益等因素，根據評價結果采用差異化授信策略。我們還組織轄內一級支行相關人員開展“看未來”能力和申報質量雙提升培訓，進一步優化授信業務流程。為利用科技手段提高服務小微企業的效率，我們正在開發H5主動獲客小程序和電子地圖，讓廣大小微企業主足不出戶就可以自己測算信貸額度，自己申報信貸需求。此外，我們還組織轄內條線人員參加總行舉辦的多項專業能力提升培訓班，以加強小企業金融從業人員隊伍建設，提升條線隊伍的專業能力、業務合規能力、營銷能力和綜合服務能力。

記者：郵儲銀行青島分行如何常態化開展多層次融資對接？

聶清禮：在常態化開展多層次融資對接方面，我們首先掌握各級各類創新型企業的名單，構建分層分類營銷體系。以提供基礎金融服務為切入點，全力拓展新增首貸客戶。以綜合授信為抓手，深度挖掘存量優質客戶，打牢客戶基礎，打造客戶從小微企業成長為大中型企業的全面、長期服務銜接機制，支持不同成長階段企業金融需求，提供全生命周期金融服務。同時，我們也加強“看未來”理念的運用，通過更有競爭力的授信方案為支行營銷提供助力。另外，我們還實現分行產品經理與轄內支行一體化使用，通過人員復用模式提高服務效率，分行產品經理參與貸前會商會議，進一步指導公司客戶經理完善授信申報方案。持續加大小微企業金融支持力度，延伸普惠小微金融服務半徑，多措并舉滿足小微企業綜合金融服務需求。在拓展小企業條線整體客群的基礎上，重點關注客戶在我行的結算、代發等業務辦理情況，提升活躍客戶占比。圍繞主辦行客戶、“首貸戶”客戶、我行貸款客戶的上下游客戶以及陪伴成長的個體工商戶，開展綜合金融服務，全面滿足客戶需求，提升客戶合作黏性。這些舉措都旨在加強風險管理的前瞻性和主動性，更好地滿足小微企業的融資需求。

記者：在加強政策宣傳解讀方面，郵儲銀行青島分行有哪些具體活動和舉措？

聶清禮：在加強政策宣傳解讀方面，我們積極參與了多項活動。首先，我們參加了由青島檬豆網絡科技有限公司（檸檬豆）聯合主辦的世界工業互聯網產業大會。在這個活動上，我們走訪了青島檬豆網絡科技有限公司，宣傳了我行的科創產品，與相關企業進行了深入交流和合作探討。其次，我們還走訪了中德生態園管委會，對接了才企集團，了解了山東自貿試驗區青島片區、中德生態園、集成電路產業園等相關情況，積極宣傳了我行的重點工作及服務支撐措施。此外，我們還參加了“產業基金助力青島分行發展座談會”，與總行交流了投資產業基金情況，借助資源助力做好投貸聯動工作。另外，我們還參加了市民營經濟發展局主辦的小微企業創新轉型項目政策宣講活動，積極宣傳了我行的小微企業特色服務模式。通過這些活動和舉措，我們加強了與政府、企業等各方的溝通和合作，進一步推動了我行小微金融業務的發展。

記者：請您分享一下郵儲銀行青島分行在增強小微金融專業化服務能力方面的典型經驗。

聶清禮：以青島宇方機器人工業股份有限公司為例，這是一家研發、設計、生產、銷售、維護工業機器人和工業機器人系統軟件的企業。在企業成立初期，由于缺乏固定資產作為抵押，融資并不容易。然而，在我們的走訪過程中，發現了這家企業的巨大成長空間和創新能力。因此，我們主動提供了信用貸款1000萬元，幫助企業順利進行了原材料采購和進一步的科研工作。這個案例典型地展示了我們如何針對科創企業的特點，提供專屬信貸產品，并從多個維度評價科創企業的市場價值，提高其資金可得性。我們也積極制定并推出了“專精特新”中小企業專屬服務方案，加強對企業的梯度培育，助力企業實現跨越式發展。

記者：請您介紹一下郵儲銀行青島分行“走萬企 提信心 優服務”活動的背景和主要目標。

聶清禮：郵儲銀行青島分行“走萬企 提信心 優服務”活動是在國家金融監督管理總局青島監管局的指導下，結合分行實際情況開展的。主要目標是通過對接走訪中小企業，了解他們的融資需求和遇到的問題，提供針對性的解決方案，優化金融服務，支持實體經濟發展。

根據總行的要求，結合青島地區的實際情況，分行制定了詳細的實施方案。我們匯總了7類重點領域中小企業名單，通過CRM系統派發給各支行，要求進行實地走訪對接。同時，我們豐富了方案內容，完善了科創金融、園區金融、產業金融、生態金融服務，以更好地滿足中小微企業的金融需求。截至9月末，分行已對接企業286家，對接完成率達到42.81%，摸排出的企業信貸需求超過2億元。在貸款方面，我們的小企業金融貸款和個體工商戶、小微企業主貸款都有顯著增長，支持了更多企業的發展。

下一步，我們將繼續扎實做好“走萬企 提信心 優服務”活動的相關工作。我們將深入市場、貼近客群、直面客戶，了解他們的融資需求和問題，并提供相應的解決方案。我們將增強主動服務意識，特別是針對“6+4”十大服務客群，開展小微企業信貸質效提升行動。此外，我們將以綜合授信為抓手，通過授信業務建立起與客戶的緊密聯系，為客戶提供全方位的金融服務。我們的目標是打造客戶從小微企業成長為大中型企業的全面、長期服務銜接機制，支持不同成長階段企業金融需求，提供全生命周期金融服務。我們希望通過這些努力，為青島市乃至全國的中小微企業提供更好的金融支持和服務。

記者：在推動這些重點工作的過程中，郵儲銀行青島分行遇到了哪些挑戰，又是如何應對的？

聶清禮：在推動這些重點工作的過程中，我們確實遇到了一些挑戰，包括如何更有效地對接企業需求、如何提升服務質量等。為了應對這些挑戰，我們不斷健全“敢貸、愿貸、能貸、會貸”長效機制，優化我們的培訓機制，落實屬地管理機制，并優化績效考核體系。通過這些措施，我們希望能夠更好地服務小微企業，推動實體經濟的發展。同時我們也加快細分行業研究，加強服務創新，打造“一行一品”拳頭產品，推動客戶的批量開發。未來，我們將繼續努力，深化服務，創新產品，以更優質、更貼心的金融服務助力實體經濟發展。

記者：感謝您剛才為我們詳細介紹了郵儲銀行青島分行在小微企業金融服務方面的重點工作和未來發展思路。最后，請您談談在下一步工作中，郵儲銀行青島分行將如何具體推進這些工作？

聶清禮：首先，我們積極探索搭建金融服務場景。通過場景獲客，并以客戶需求為中心，我們將分階段提供精準服務。重點園區是我們穿透營銷的重要目標，我們將以企業購買園區廠房為切入點，通過小企業法人按揭貸款、物業抵押貸款、小微易貸、智慧U園等產品，不斷提升產業園區生態圈內客戶綜合發展質效，并最終推動生態全場景服務。其次，我們將積極融入地方經濟發展，加大貸款投放。以區域特色產業及行業為目標，以24條重點產業鏈為主線，我們將以鏈主企業為核心，以專業園區等企業聚集區為渠道，以“專精特新”及科創企業為載體，以小微易貸產業鏈模式為抓手，通過重點產業、產業鏈、產業聚集區發力產業金融戰略。同時，我們還將加強特色產業拓展、產業鏈拓展和產業聚集區營銷等方面的工作，提高獲客精準度，實現批量開發，并加強與園區運營管理方、政府招商部門的對接，了解園區招商政策、產業扶持政策和園區整體經營情況。

另外，我們也將積極推動普惠金融、綠色金融、藍色金融的融合發展，將持續加大民生領域小企業貸款產品營銷，并加大對綠色金融、藍色金融行業的金融支持力度。我們將積極支持先進環保裝備制造、新能源汽車核心零部件制造、高效節能設備制造等綠色制造業企業，同時加大對新興海洋產業和傳統海洋產業的金融支持力度。此外，我們還將加強與綠色、藍色核心企業的對接，推廣小企業小微易貸產業鏈模式，提高普惠金融、綠色金融、藍色金融發展質效，為青島“綠色經濟”“藍色經濟”的高質量發展貢獻力量。

最后，風險防控也是我們工作的重中之重。在推進各項金融服務的同時，我們將始終保持對風險的敏感性和警惕性。我們將加強風險管理和內部控制，建立健全風險評估機制，確保金融活動的穩健運行。通過科學合理的風險定價和風險管理措施，我們將努力降低風險，并為客戶提供更加可靠和可持續的金融服務。

總而言之，作為扎根地方的國有大型商業銀行，郵儲銀行青島分行將繼續發揮自身優勢，加強與政府、企業等各方的合作，創新金融產品和服務模式，提升金融服務的質量和效率。我們將致力于為小微企業提供全方位的金融支持，促進實體經濟的發展，為青島市乃至全國的經濟社會發展做出更大的貢獻。

青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬

責任編輯：林紅