11月21日，中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布《理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示行為準(zhǔn)則》（以下簡稱《行為準(zhǔn)則》），對理財產(chǎn)品過往業(yè)績展示進(jìn)行了明確規(guī)范，包括銀行APP、網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行等渠道的歷史業(yè)績展示均需遵守此規(guī)定。
11月23日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者查詢了全國性銀行APP，發(fā)現(xiàn)大部分銀行已經(jīng)從多個時間維度展示歷史業(yè)績，只有少數(shù)銀行比如廣發(fā)銀行、渤海銀行未展示多個時間區(qū)間歷史業(yè)績，渤海銀行部分非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品展示了近七日年化收益率。
對照“行為準(zhǔn)則”和目前實(shí)際情況，目前銀行APP業(yè)績展示尚待改進(jìn)的普遍問題還包括，成立1年以上并已運(yùn)作完整會計年度的產(chǎn)品未展示完整會計年度業(yè)績，展示歷史業(yè)績時未展示對應(yīng)時間區(qū)間的起始時間（僅少部分銀行展示），大部分銀行APP尚未將過往業(yè)績與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)對比展示。
還有部分銀行在展示歷史業(yè)績時提示風(fēng)險不到位，未用顯眼文字提示“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”。
部分銀行非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品僅展示近7日年化收益率
此次發(fā)布的《行為準(zhǔn)則》對標(biāo)公募基金，對銀行理財產(chǎn)品歷史業(yè)績展示進(jìn)行了明確規(guī)范。《行為準(zhǔn)則》包括目的依據(jù)、適用范圍、展示定義、目標(biāo)導(dǎo)向、管理責(zé)任、基本要求、展示要求、禁止行為等部分。
對于成立時間長短不同的產(chǎn)品做了具體要求，除了成立時間不足1個月的產(chǎn)品外，其他產(chǎn)品均需按照規(guī)定展示歷史業(yè)績。
大部分銀行APP展示了成立以來的收益率以及1年（含）以內(nèi)短周期的歷史收益率，但運(yùn)作1年以上的產(chǎn)品當(dāng)中，普遍存在未展示自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度業(yè)績的現(xiàn)象，比如農(nóng)行APP、建行APP出現(xiàn)了2021年成立的產(chǎn)品沒有展示完整會計年度業(yè)績的現(xiàn)象，再比如工行APP有一只2020年成立的產(chǎn)品也未展示完整會計年度的業(yè)績，僅展示成立以來、近1年及以下周期的歷史業(yè)績。
目前大部分銀行普遍已經(jīng)做到從多個維度展示歷史業(yè)績，但還有少部分銀行APP展示的歷史業(yè)績維度較少。比如，廣發(fā)銀行APP代銷的一款2018年成立的產(chǎn)品，僅展示了成立至今年化收益率和凈值走勢，未展示其他維度收益率。渤海銀行APP代銷的一款2021年成立的非現(xiàn)金管理類產(chǎn)品則僅展示近七日年化收益率，未展示其他維度收益率。記者搜索查詢兩家銀行APP多款產(chǎn)品均存在類似情況。廣發(fā)銀行APP僅部分產(chǎn)品展示了多個時間維度的歷史收益率。
而《行為準(zhǔn)則》不但要求展示理財產(chǎn)品多個維度收益率，并且規(guī)定“除現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品外，任意過往業(yè)績展示區(qū)間均不得低于1個月”。因此，非現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品展示近七日年化收益率顯然不符合《行為準(zhǔn)則》要求。
部分銀行展示歷史業(yè)績時未進(jìn)行風(fēng)險提示
此次發(fā)布的《行為準(zhǔn)則》要求，運(yùn)作1年以上但不滿六年的理財產(chǎn)品應(yīng)至少展示包含自產(chǎn)品成立當(dāng)年開始所有完整會計年度的業(yè)績，運(yùn)作六年以上產(chǎn)品應(yīng)至少展示包含最近5個完整會計年度的業(yè)績。記者查閱發(fā)現(xiàn)，目前銀行APP在展示歷史年度業(yè)績方面普遍不符合這一要求，大部分披露了成立以來、近1年及更近時間段的歷史收益率。
《行為準(zhǔn)則》還要求，在選擇過往業(yè)績展示區(qū)間時，應(yīng)注明區(qū)間起始時間和截止時間，完整會計年度的過往業(yè)績展示除外。目前已有部分銀行APP已做到展示區(qū)間起始時間和截止時間，比如工商銀行APP、民生銀行APP等，但也有不少銀行僅披露了截止時間，未披露起始時間。還有部分銀行通過收益率曲線的起始時間和最新時間展示，未明確列示區(qū)間起始時間和截止時間。
由于新規(guī)落實(shí)需要時間，目前大部分銀行也未將過往業(yè)績與同期業(yè)績比較基準(zhǔn)對比展示，僅極少數(shù)銀行有少數(shù)產(chǎn)品展示了區(qū)間收益率和區(qū)間業(yè)績比較基準(zhǔn)對比。
《行為準(zhǔn)則》規(guī)定“在展示理財產(chǎn)品過往業(yè)績時，應(yīng)以醒目文字提醒投資者‘理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎’”。目前已有不少銀行在展示歷史業(yè)績時提示了風(fēng)險，比如浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行、交通銀行等。但也有部分銀行在展示歷史業(yè)績時未提示風(fēng)險，未用顯眼文字提示“理財產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不等于理財產(chǎn)品實(shí)際收益，投資須謹(jǐn)慎”，比如平安銀行、中信銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等。還有部分銀行的風(fēng)險提示文字需要點(diǎn)擊才能看到。
《行為準(zhǔn)則》的過渡期為文件公布之日起6個月，而《行為準(zhǔn)則》發(fā)布日期為2023年11月21日，這意味著銀行和理財公司需在2024年5月21日前比照《行為準(zhǔn)則》完成整改。過渡期結(jié)束后，中國銀行業(yè)協(xié)會將根據(jù)《中國銀行業(yè)理財業(yè)務(wù)自律規(guī)范》開展自律管理工作。
來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道 唐曜華
責(zé)任編輯：李賽男
請輸入驗證碼