中小企業是數量最大、最具活力的企業群體，是經濟高質量發展的生力軍。近年來，我市充分挖掘政府采購過程中政府信用的價值，積極推行“政府采購貸”線上融資業務，惠企政策靶向直送，精準引入金融“活水”，為中小企業一掃融資路上的“貴”與“難”，切實為促進中小企業高質量發展紓困解難。
技術賦能升級政策運行平臺
“自從我們了解到‘政采貸’這個業務后，前前后后共申請了9次貸款業務，切實感受到‘政采貸’帶來的便利。這個業務與我們企業的需求特別契合，政策內容、申請流程就像為我們量身定做的一樣。銀行也非常負責，手把手指導，操作流程全部線上，最快當天申請當天即可放貸，實實在在地為我們解決了資金壓力問題。”山東五棵松電氣科技有限公司負責人陳總告訴記者。該企業是青島市“政采貸”政策受惠企業之一，2021年至今，公司共申請“政采貸”達2000多萬元，最低一筆貸款利率為3.85%。在面臨經濟形勢嚴峻的情況下，通過享受“政采貸”優惠政策盤活了公司資金，保障了企業的正常運轉。
“缺渠道”“評估難”“擔保弱”是中小企業貸款時面臨的關鍵問題，市財政局以企業所需所盼為切入點，通過流程再造、技術賦能，充分發揮政府采購政策指引和財政資金杠桿作用，于2020年成功搭建了“2+X”的政府采購合同信用融資線上服務平臺。“‘2’是指財政內部的政府采購管理系統和預算執行系統，‘X’是指各家合作金融機構的貸款交易撮合系統。”市財政局政府采購監督管理處相關負責人介紹，“我們將原有線下貸款模式全部改為線上，實現了‘信息導流、交易撮合、貸款發放、風險鎖定、自動還款’，為企業提供最大貸款優惠。”
線上平臺以“數據+流程”的方式，構建起“數據共享、賬戶鎖定、封閉運行”的新風控機制，打破了財政內部業務系統之間與外部金融機構系統之間的信息壁壘，充分發揮管理數據這一獨特生產要素的作用，通過流程優化和數據共享整合數據資源，將融資風險的控制核心由外部的擔保機構、保險公司轉為財政內部的業務系統，引導金融機構切實轉變以“抵押、擔保、保險”等作為貸款前提的傳統信貸模式。山東五棵松電氣科技有限公司能夠多項目、多次數順利貸款及時緩解資金壓力，正是得益于這種模式。
金融“活水”精準引向中小企業
記者了解到，市財政局依托政府采購合同信用融資新風控機制，于2020年推出了“政采貸”2.0版本，從資金成本、貸款額度上限、貸款起付點、審批效率等方面拓展了政策空間，升級了政策內容。貸款起點由50萬元調整為不設最低貸款限額，貸款利率上限由基準利率上浮30%調整為最高LPR+80個基點，取消了擔保和保險，貸款金額上限由采購合同總金額的80%提高到90%，有效提高審批效率，延長用款時限，擴大貸款規模，最大限度釋放政策效應，真正為中小企業提供了“零門檻、無抵押、無擔保、無風險、低利率”的產品。
“通過政府采購項目中標通知書和采購合同就可以貸到款，真是太方便了。”日前，青島北科電子有限公司在青島銀行通過“政采快貸”業務提出貸款申請。北科電子是一家經營安防智能化產品的小微企業，近期中標了政府采購項目，流動資金周轉存在缺口，融資需求十分迫切。公司相關負責人告訴記者，“收到中標通知書后，青島銀行工作人員積極與我們聯系，我們了解到青島銀行有專為政府采購融資需求小微客群量身打造的‘政采快貸’，純信用、無任何抵押，貸款利率低，最重要的是業務辦理非常便捷，放款快，為我們解決了資金來源問題。”
據統計數據顯示，2023年1-9月，全市政府采購合同融資規模達1.44億元，較去年同期增長80%。多家銀行配合政策相繼推出“政采貸”類產品，我市目前已發放單筆貸款金額最高可達1950萬元，最低額僅為4萬元；最低一筆貸款利率為3.4%，低于當期LPR。
惠企政策“直送”企業家門口
如何提升政府采購惠企政策知曉率？如何讓好政策直達企業？青島市政府采購合同信用融資工作堅持零距離服務，精準高效推動中小企業高質量發展。
日前，市財政局攜手合作金融機構首次推出政府采購貸系列宣傳活動，“這次活動將集中宣傳和推廣政府采購支持中小企業發展的相關政策，用好、用活政府采購政策優勢和數據資源，暢通政府、銀行與企業溝通平臺，為市場主體融資需求快速、精準尋找‘對接人’。”市財政局政府采購監督管理處相關負責人告訴記者，“首期宣傳活動聯合中信銀行青島分行，面向政府采購項目中標供應商、采購代理機構及區（市）財政部門等60余人進行了政策宣傳。”
“市財政局介紹了我市政府采購支持中小企業發展的各項優惠政策，包括預留采購份額、實施價格評審優惠、提高預付款比例等等，幫助企業充分熟悉了解我市相關政策，提升獲取政府采購訂單的機會。”活動現場，一家企業負責人告訴記者，“這次的活動讓我對政府采購合同信用融資的相關政策，包括政策背景、運行模式、申請條件、主要特色、申請程序等等有了更深入的了解，以后中標項目就不用為資金發愁了，這真是為我們緩解經營壓力送來了‘及時雨’。”
活動現場，中信銀行青島分行對“政采e貸”“優客e貸”等特色普惠金融產品進行了全面介紹，并向現場企業提供了專屬利率優惠及私人銀行“英才實習生計劃”等優享服務，并為有融資需求的企業提供一對一的融資對接服務。
據悉，“政采貸”系列宣傳活動將一直延續至11月，市財政局與合作銀行將陸續為廣大市場主體推出特色融資貸款產品介紹。通過活動，進一步打通惠企政策傳遞通道，搭建銀行與企業溝通新平臺，精準對接市場主體融資需求，用好用活政府采購政策優勢和數據資源，聚焦聚力破解中小企業融資難題，為我市經濟社會高質量發展貢獻財政力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
責任編輯：李頡
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