今年以來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)延續(xù)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)，在“重拳出擊”的同時(shí)，監(jiān)管手段更加精細(xì)化，努力實(shí)現(xiàn)全覆蓋、無(wú)盲區(qū)。中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)多家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單。部分機(jī)構(gòu)收到百萬(wàn)元級(jí)罰單，也有機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為被頂格處罰。機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰成為常態(tài)，有責(zé)任人被終身禁業(yè)。
百萬(wàn)元級(jí)罰單頻現(xiàn)
中國(guó)證券報(bào)記者梳理發(fā)現(xiàn)，今年以來(lái)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)多家保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)開(kāi)出罰單。
5月24日，貴州銀保監(jiān)局連開(kāi)16張罰單，劍指華貴人壽、華貴人壽貴州分公司及多名責(zé)任人。華貴人壽及華貴人壽貴州分公司合計(jì)被罰款273.5萬(wàn)元，多名責(zé)任人被警告并合計(jì)被罰款76萬(wàn)元。此外，一名責(zé)任人被撤銷(xiāo)保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格。
3月3日，上海銀保監(jiān)局對(duì)復(fù)星保德信人壽及多位責(zé)任人開(kāi)出罰單。復(fù)星保德信人壽因未按照規(guī)定使用經(jīng)備案的保險(xiǎn)費(fèi)率、對(duì)保險(xiǎn)條款內(nèi)容和服務(wù)等做引人誤解的宣傳、不具備條件經(jīng)營(yíng)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、向中介機(jī)構(gòu)支付實(shí)物獎(jiǎng)勵(lì)等十項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，合計(jì)被罰款262萬(wàn)元，6名責(zé)任人被警告并處不同金額罰款。
有部分保險(xiǎn)公司的違規(guī)行為被頂格處罰。4月17日，眾安在線(xiàn)因“第三方平臺(tái)宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面欺騙投保人”被湖北銀保監(jiān)局罰款30萬(wàn)元，為該項(xiàng)違規(guī)行為的頂格處罰金額。湖北銀保監(jiān)局表示，鑒于眾安在線(xiàn)2021年7月19日因“第三方平臺(tái)宣傳銷(xiāo)售頁(yè)面欺騙投保人”問(wèn)題受到過(guò)原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)行政處罰，此次違規(guī)行為發(fā)生在受到行政處罰后兩年內(nèi)，決定對(duì)眾安在線(xiàn)罰款30萬(wàn)元。
從已披露的罰單看，機(jī)構(gòu)、個(gè)人雙罰成為常態(tài)，在處罰金融機(jī)構(gòu)的同時(shí)，也對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行追責(zé)。從處罰類(lèi)型看，罰款和警告較為常見(jiàn)。此外，有責(zé)任人受到撤銷(xiāo)任職資格、禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等處罰。
中國(guó)社科院金融研究所研究員、保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心主任郭金龍表示，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不完善、落實(shí)不到位，導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)各種違法違規(guī)現(xiàn)象；保險(xiǎn)市場(chǎng)激烈的競(jìng)爭(zhēng)和公司內(nèi)部業(yè)績(jī)考核給了銷(xiāo)售部門(mén)及相關(guān)人員較大壓力，使他們有違法違規(guī)的沖動(dòng)。“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，保證財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、客戶(hù)信息和承保數(shù)據(jù)等真實(shí)可靠。”郭金龍說(shuō)。
消除監(jiān)管空白和盲區(qū)
今年5月，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局掛牌，統(tǒng)一負(fù)責(zé)除證券業(yè)之外的金融業(yè)監(jiān)管，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，監(jiān)管質(zhì)效將進(jìn)一步提高。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書(shū)記、局長(zhǎng)李云澤此前公開(kāi)表示，堅(jiān)決消除監(jiān)管空白和盲區(qū)，厘清責(zé)任邊界，拉緊責(zé)任鏈條，加強(qiáng)綜合治理，完善多主體參與、多領(lǐng)域協(xié)作、多層次貫通的責(zé)任體系，真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)管“全覆蓋、無(wú)盲區(qū)”。
監(jiān)管在“重拳出擊”的同時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管更加精細(xì)化。今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)一系列政策措施，包括《銀行保險(xiǎn)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理辦法》《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售人員互聯(lián)網(wǎng)營(yíng)銷(xiāo)宣傳合規(guī)性自查整改工作的通知》《一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露規(guī)則》等。
普華永道中國(guó)金融業(yè)風(fēng)控及合規(guī)服務(wù)主管合伙人楊豐禹認(rèn)為，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)政策法規(guī)，建立健全行業(yè)內(nèi)部相關(guān)制度，自覺(jué)遵守定期或非定期的審計(jì)、評(píng)估規(guī)定，及時(shí)向相關(guān)監(jiān)管部門(mén)報(bào)送評(píng)估結(jié)果。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
責(zé)任編輯：李冬明
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