今年以來，保險行業延續強監管態勢，在“重拳出擊”的同時，監管手段更加精細化，努力實現全覆蓋、無盲區。中國證券報記者梳理發現，監管機構對多家保險公司、保險中介機構開出罰單。部分機構收到百萬元級罰單，也有機構的違規行為被頂格處罰。機構、個人雙罰成為常態，有責任人被終身禁業。
百萬元級罰單頻現
中國證券報記者梳理發現，今年以來，監管機構對多家保險公司、保險中介機構開出罰單。
5月24日，貴州銀保監局連開16張罰單，劍指華貴人壽、華貴人壽貴州分公司及多名責任人。華貴人壽及華貴人壽貴州分公司合計被罰款273.5萬元，多名責任人被警告并合計被罰款76萬元。此外，一名責任人被撤銷保險公司高級管理人員任職資格。
3月3日，上海銀保監局對復星保德信人壽及多位責任人開出罰單。復星保德信人壽因未按照規定使用經備案的保險費率、對保險條款內容和服務等做引人誤解的宣傳、不具備條件經營健康保險業務、向中介機構支付實物獎勵等十項違法違規事實，合計被罰款262萬元，6名責任人被警告并處不同金額罰款。
有部分保險公司的違規行為被頂格處罰。4月17日，眾安在線因“第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人”被湖北銀保監局罰款30萬元，為該項違規行為的頂格處罰金額。湖北銀保監局表示，鑒于眾安在線2021年7月19日因“第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人”問題受到過原中國銀保監會行政處罰，此次違規行為發生在受到行政處罰后兩年內，決定對眾安在線罰款30萬元。
從已披露的罰單看，機構、個人雙罰成為常態，在處罰金融機構的同時，也對相關責任人進行追責。從處罰類型看，罰款和警告較為常見。此外，有責任人受到撤銷任職資格、禁止進入保險業等處罰。
中國社科院金融研究所研究員、保險與經濟發展研究中心主任郭金龍表示，保險公司、保險中介機構內控機制不完善、落實不到位，導致經營中出現各種違法違規現象；保險市場激烈的競爭和公司內部業績考核給了銷售部門及相關人員較大壓力，使他們有違法違規的沖動。“保險機構應合法合規經營，保證財務數據、客戶信息和承保數據等真實可靠。”郭金龍說。
消除監管空白和盲區
今年5月，國家金融監督管理總局掛牌，統一負責除證券業之外的金融業監管，強化機構監管、行為監管、功能監管、穿透式監管、持續監管。業內人士認為，監管質效將進一步提高。
國家金融監督管理總局黨委書記、局長李云澤此前公開表示，堅決消除監管空白和盲區，厘清責任邊界，拉緊責任鏈條，加強綜合治理，完善多主體參與、多領域協作、多層次貫通的責任體系，真正實現監管“全覆蓋、無盲區”。
監管在“重拳出擊”的同時，對保險行業監管更加精細化。今年以來，監管部門出臺一系列政策措施，包括《銀行保險監管統計管理辦法》《關于開展保險機構銷售人員互聯網營銷宣傳合規性自查整改工作的通知》《一年期以上人身保險產品信息披露規則》等。
普華永道中國金融業風控及合規服務主管合伙人楊豐禹認為，保險機構應嚴格遵循相關政策法規，建立健全行業內部相關制度，自覺遵守定期或非定期的審計、評估規定，及時向相關監管部門報送評估結果。
來源：中國證券報
責任編輯：李冬明
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