銀保監(jiān)會(huì)4月26日公布的數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)同比增長(zhǎng)，銀行業(yè)不良貸款率實(shí)現(xiàn)同比略降，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率保持在合理區(qū)間。
銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則將為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)力。此外，銀保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極參與個(gè)人養(yǎng)老金制度建設(shè)，穩(wěn)步推進(jìn)各類商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)發(fā)展，取得明顯成效。
主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間
數(shù)據(jù)顯示，銀行保險(xiǎn)主要業(yè)務(wù)保持穩(wěn)步增長(zhǎng)。一季度末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額397.3萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)11%。保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)28.4萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.5%。保險(xiǎn)資金運(yùn)用余額26萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)10.6%。
主要風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)處于合理區(qū)間。初步統(tǒng)計(jì)，一季度末銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額3.9萬(wàn)億元，較年初增加1259億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。商業(yè)銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。
風(fēng)險(xiǎn)抵御能力整體充足。一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6679億元，同比增長(zhǎng)1.3%。一季度末，商業(yè)銀行資本充足率為14.86%。商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額較年初增加2572億元。撥備覆蓋率為205.2%，持續(xù)保持較高水平。目前，保險(xiǎn)業(yè)綜合償付能力充足率196%，保持在合理區(qū)間。
從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)來(lái)看，呈現(xiàn)投放力度加大、服務(wù)方式優(yōu)化、融資成本降低的特點(diǎn)。比如，一季度，制造業(yè)貸款新增2.2萬(wàn)億元，同比多增3819億元。民營(yíng)企業(yè)貸款新增3.7萬(wàn)億元，同比多增1萬(wàn)億元。普惠型小微企業(yè)貸款新增2.3萬(wàn)億元，同比多增8088億元。普惠型小微企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.38個(gè)百分點(diǎn)，民營(yíng)企業(yè)貸款平均利率較上年下降0.06個(gè)百分點(diǎn)。
新準(zhǔn)則為保險(xiǎn)業(yè)注入新動(dòng)力
上市保險(xiǎn)公司從今年1月1日起，實(shí)施《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)——金融工具確認(rèn)和計(jì)量》和《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第25號(hào)——保險(xiǎn)合同》兩個(gè)新準(zhǔn)則。“兩個(gè)新準(zhǔn)則作用是正面的、利好的，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則一定會(huì)為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展注入新動(dòng)力，保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展將再上新臺(tái)階。”上述負(fù)責(zé)人說(shuō)。
從實(shí)施范圍看，主要是在境內(nèi)外同時(shí)上市和在境外上市的保險(xiǎn)公司實(shí)施，共有10家，分別為人保集團(tuán)、太平保險(xiǎn)集團(tuán)、中再保險(xiǎn)集團(tuán)、平安保險(xiǎn)集團(tuán)、太平洋保險(xiǎn)集團(tuán)、陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)、人保財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽股份、新華人壽、眾安在線財(cái)險(xiǎn)。非上市保險(xiǎn)公司自2026年1月1日起實(shí)施。
值得一提的是，4月26日晚間起，這10家上市險(xiǎn)企將密集發(fā)布一季報(bào)，屆時(shí)新準(zhǔn)則的影響將有所體現(xiàn)。
對(duì)此，上述負(fù)責(zé)人透露，從2023年一季度情況看，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則后保險(xiǎn)公司資產(chǎn)負(fù)債表基本保持穩(wěn)定，資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益變化不大；從利潤(rùn)表看，實(shí)施兩個(gè)新準(zhǔn)則對(duì)保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)收入影響相對(duì)較大，利潤(rùn)總體實(shí)現(xiàn)正增長(zhǎng)。對(duì)營(yíng)業(yè)收入影響相對(duì)較大，主要是由于原準(zhǔn)則下保費(fèi)收款一次性全額確認(rèn)為收入，新準(zhǔn)則下保費(fèi)收款在整個(gè)保險(xiǎn)期間逐期確認(rèn)收入。
養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模超千億元
在銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與個(gè)人養(yǎng)老金制度方面，銀保監(jiān)會(huì)介紹，截至2023年一季度末，相關(guān)商業(yè)銀行均已推出個(gè)人養(yǎng)老金儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，已有18只理財(cái)產(chǎn)品、25款人身保險(xiǎn)產(chǎn)品納入個(gè)人養(yǎng)老金制度。
在商業(yè)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)方面，截至一季度末，累計(jì)保費(fèi)規(guī)模50.8億元，投保件數(shù)42.9萬(wàn)件，其中新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員投保超過(guò)6萬(wàn)件。
銀保監(jiān)會(huì)表示，截至2023年一季度末，養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品共發(fā)行51只，累計(jì)發(fā)行規(guī)模1004.9億元，投資者人數(shù)合計(jì)46.7萬(wàn)。針對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司商業(yè)養(yǎng)老金試點(diǎn)，目前試點(diǎn)公司均已推出商業(yè)養(yǎng)老金產(chǎn)品和服務(wù)，業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)。同時(shí)，試點(diǎn)公司正在積極探索利用多渠道開(kāi)展商業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
責(zé)任編輯：李冬明
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