一季度商業銀行凈利潤增長1.3% 商業養老金融業務取得明顯成效

4月26日，銀保監會相關部門負責人就一季度銀行業保險業運行情況、養老保險相關工作進展、保險公司兩個新準則實施相關情況做了相關介紹和解讀。

今年一季度，銀保監會堅持穩字當頭，穩中求進，大力服務構建新發展格局，支持高質量發展，推動經濟運行整體好轉，守住不發生系統性金融風險底線。“下階段，銀保監會將著力抓好重點任務落實，牢牢把握高質量發展這個首要任務，推動經濟運行持續整體好轉，推動銀行業保險業工作再上新臺階。”銀保監會相關部門負責人表示。

一季度商業銀行凈利潤增速為1.3%

在貸款重定價、存款繼續大幅增長以及金融市場未完全轉好的背景下，商業銀行營業收入、凈利潤增速繼續下降。銀保監會相關部門負責人介紹稱，一季度，商業銀行累計實現凈利潤6679億元，同比增長1.3%。對比來看，2022年商業銀行凈利潤增速為5.4%。

目前，部分上市銀行一季報也展示了這個趨勢。例如，平安銀行一季度歸母凈利潤增速為13.6%，2022年增速為25.3%；成都銀行一季度歸母凈利潤增速為17.5%，2022年增速為28.24%；蘇州銀行一季度歸母凈利潤增速為20.84%，2022年增速為26.13%。

一季度銀行業金融機構資產質量繼續保持穩健，風險抵御能力較強。截至一季度末，不良貸款余額3.9萬億元，較年初增加1259億元；不良貸款率1.68%，同比下降0.09個百分點；商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為82%，保持較低水平。商業銀行貸款損失準備余額增加2572億元；撥備覆蓋率為205.2%，較2022年末的205.85%略有下降，持續保持較高水平。

與此同時，商業銀行持續提升服務實體經濟質效，降低企業融資成本。一季度，制造業貸款新增2.2萬億元，同比多增3819億元。民營企業貸款新增3.7萬億元，同比多增1萬億元。普惠型小微企業貸款新增2.3萬億元，同比多增8088億元。一季度，普惠型小微企業貸款平均利率較上年下降0.38個百分點，民營企業貸款平均利率較上年下降0.06個百分點。

住房貸款方面，個人住房貸款投放力度加大，92%用于支持購買首套房，合理滿足剛需群體信貸需求。住房租賃貸款同比增長93.5%。保障性安居工程貸款持續增長。

各類商業養老金融業務取得明顯成效

銀保監會相關部門負責人介紹，近年來，銀保監會推動銀行保險機構積極參與個人養老金制度建設，穩步推進各類商業養老金融業務發展，取得明顯成效。

據了解，個人養老金業務方面，自去年11月啟動試點以來，截至3月底參加人數3324萬人，未來相關部門還會規范發展個人養老金制度。具體產品方面，相關商業銀行均已推出個人養老金儲蓄產品，已有18只理財產品、25款人身保險產品納入個人養老金制度。

2022年7月，央行、銀保監會明確，由工、農、中、建四家大型銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展特定養老儲蓄試點，單家銀行試點規模不超過100億元，試點期限為一年。銀保監會相關部門負責人披露，目前特定養老儲蓄存款達到336億元。

養老理財方面，2022年3月銀保監會將養老理財試點擴大至10地、11家機構（含合資理財公司），銀保監會相關部門負責人表示，截至一季度末，養老理財產品共發行51只，累計發行規模1004.9億元，投資者人數合計46.7萬，“下一步，我們將穩步有序推動養老理財產品試點工作。”

今年1月，銀保監會正式啟動開展養老保險公司商業養老金業務試點，目前，試點公司均已推出商業養老金產品和服務，業務規模穩步增長。銀保監會相關部門負責人表示，試點公司正在積極探索利用多渠道開展商業養老金業務，以更廣泛地覆蓋和觸達廣大消費者，“我們將密切關注試點業務進展和市場反應，摸索業務規律，完善試點政策，推動商業養老金持續健康發展。”

專屬商業養老保險也是養老金融業務的重要組成部分，2022年3月，專屬商業養老保險試點區域擴大到全國范圍，在原有6家試點保險公司基礎上，允許養老保險公司參加試點。截至一季度末，累計保費規模50.8億元，投保件數42.9萬件，其中新產業、新業態從業人員和靈活就業人員投保超過6萬件。

“下一步，我們將在總結前期試點經驗的基礎上，對專屬商業養老保險的經營要求、業務管理、消費者保護等事項進行研究，并將有針對性地調整相關要求，進一步優化業務流程，便利消費者選擇適合其自身需求的產品。”銀保監會相關部門負責人表示。

來源：21世紀經濟報道

責任編輯：李冬明