隨著多家上市銀行2022年年報(bào)出爐，部分理財(cái)公司也披露了2022年業(yè)績(jī)情況。數(shù)據(jù)顯示，2022年，信銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)墓芾硪?guī)模小幅提升，其余多家公司管理規(guī)模有所下降，但依然保持穩(wěn)定。2022年，銀行理財(cái)先后經(jīng)歷來(lái)自股市和債市的沖擊。展望2023年，多家銀行管理層表示，理財(cái)產(chǎn)品管理規(guī)模增長(zhǎng)并非目的，練好內(nèi)功提高能力才是根本。
管理規(guī)模漲跌不一
招商銀行年報(bào)顯示，截至2022年末，招銀理財(cái)管理的理財(cái)產(chǎn)品余額2.67萬(wàn)億元，較2021年末下降3.96%。
信銀理財(cái)、光大理財(cái)?shù)墓芾硪?guī)模取得一定增長(zhǎng)。截至2022年末，光大理財(cái)管理資產(chǎn)總規(guī)模11852.41億元，比2021年末增加1175.32億元，增幅達(dá)11.01%。截至2022年末，信銀理財(cái)公司存續(xù)產(chǎn)品數(shù)量為1252只，合計(jì)產(chǎn)品金額為1.49萬(wàn)億元，較2021年末增長(zhǎng)3464.29億元。
平安銀行數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，平安銀行非保本理財(cái)產(chǎn)品余額8868.40億元，較2021年末增長(zhǎng)1.7%。其中，符合資管新規(guī)要求的凈值型產(chǎn)品規(guī)模8752.38億元，較2021年末增長(zhǎng)4.4%，占非保本理財(cái)產(chǎn)品余額的比例由2021年末的96.1%上升至98.7%。
還有部分理財(cái)公司2022年業(yè)績(jī)表現(xiàn)在理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告中得以曝光。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，農(nóng)銀理財(cái)存續(xù)產(chǎn)品規(guī)模為17757.21億元，2021年末該數(shù)據(jù)為18232.11億元；匯華理財(cái)存續(xù)規(guī)模總計(jì)509.66億元，2021年末該數(shù)據(jù)為782.07億元。
加強(qiáng)渠道建設(shè)
2022年是資管新規(guī)實(shí)施的第一年，銀行理財(cái)公司在產(chǎn)品整改、投資者教育、渠道建設(shè)、產(chǎn)品創(chuàng)設(shè)等方面成果豐碩。
渠道建設(shè)方面，中信銀行年報(bào)顯示，截至2022年末，信銀理財(cái)與27家代銷合作機(jī)構(gòu)開(kāi)展理財(cái)產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)，較2021年末增加15家。率先推出直銷APP對(duì)客服務(wù)，成為首家擁有直銷APP的股份制商業(yè)銀行理財(cái)子公司，穩(wěn)步推進(jìn)開(kāi)放式理財(cái)平臺(tái)布局。
與此同時(shí)，各家理財(cái)公司持續(xù)豐富產(chǎn)品體系。招銀理財(cái)已構(gòu)建110余個(gè)產(chǎn)品系列，繼“朝朝寶”后，與招商銀行再度合作推出便民型理財(cái)服務(wù)“日日寶”；光大理財(cái)發(fā)行普惠、共同富裕、擁軍、鄉(xiāng)村振興、綠色發(fā)展、公募REITs等主題特色理財(cái)產(chǎn)品，推出十只符合長(zhǎng)期養(yǎng)老需求和生命周期特點(diǎn)的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品。
值得一提的是，商業(yè)銀行也加強(qiáng)了投資者陪伴服務(wù)。招商銀行介紹，截至2022年末，招商銀行通過(guò)在APP收益中心、產(chǎn)品持倉(cāng)等頁(yè)面投放基金、理財(cái)陪伴內(nèi)容，覆蓋持倉(cāng)客戶的比例達(dá)98.40%。
提升能力是立足之本
2022年對(duì)銀行理財(cái)而言并不尋常。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年末，理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模27.65萬(wàn)億元，較年初下降4.66%。展望2023年，業(yè)內(nèi)人士充滿信心，并表示管理規(guī)模并非目的。
中國(guó)證券報(bào)記者梳理銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行臄?shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，截至3月27日，全市場(chǎng)共有28227只存續(xù)的理財(cái)產(chǎn)品披露產(chǎn)品凈值，其中1711只產(chǎn)品凈值低于1，占比6.06%。中信證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家明明表示，預(yù)計(jì)3月銀行理財(cái)規(guī)模環(huán)比增速將會(huì)轉(zhuǎn)正，贖回影響將基本消除。加之央行3月27日實(shí)施降準(zhǔn)，債市有望震蕩走強(qiáng)，2023年下半年理財(cái)規(guī)模有望恢復(fù)至29萬(wàn)億元以上的水平。
“展望2023年，債券和理財(cái)規(guī)模高波動(dòng)不可避免，理財(cái)公司需持續(xù)練好內(nèi)功、夯實(shí)發(fā)展根基。”南銀理財(cái)董事長(zhǎng)師波表示，包括適時(shí)創(chuàng)設(shè)發(fā)行產(chǎn)品，減少凈值波動(dòng)，提供穩(wěn)定的收益回報(bào)，做投資者放心的理財(cái)產(chǎn)品；不斷拓展自身能力圈，穩(wěn)步構(gòu)建全天候大類資產(chǎn)配置能力；持續(xù)強(qiáng)化投資者教育，做好投資者適當(dāng)性管理，逐步形成多元化、廣覆蓋的理財(cái)客群。
來(lái)源：中國(guó)證券報(bào)
責(zé)任編輯：李冬明
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