轉貸引導基金破解企業續貸難題

為加大對小微企業的扶持力度，有效緩解我市部分小微企業轉貸難題，積極防范和化解企業經營風險，市經信委、市財政局聯合人民銀行青島市中心支行、青島銀監局開展了青島市小微企業轉貸引導基金試點工作。2015年6月，《關于開展小微企業轉貸引導基金試點工作的通知》（青經信字〔2015〕40號）正式實施。

青島市小微企業轉貸引導基金（以下簡稱“轉貸引導基金”）是由青島市政府出資設立，用于引導國有融資機構資金參與，按市場化方式運作，為小微企業提供低成本資金周轉服務的專項資金，其規模為2億元。投融資機構按照1:4比例配資與轉貸引導基金共同組成轉貸資金，總規模為10億元。青島市經信委、青島市財政局、中國人民銀行青島市中心支行和青島銀監局為轉貸引導基金的決策機構，青島市中小企業公共服務中心作為受托管理機構，負責轉貸引導基金的日常管理和運營。該項服務無需企業提供抵押擔保，且日資金使用費率不超過資金總額的1%，遠低于市場水平，為小微企業持續穩定運營提供資金扶持。在轉貸資金飽和運轉的情況下，每年約可為5000家企業提供服務。轉貸引導資金為有效緩解小微企業轉貸難題提供了新途徑。

轉貸引導資金擴大小微企業受惠面

據介紹，轉貸引導基金是銀監會續貸政策的補充，使用轉貸引導基金轉貸的小微企業必須符合《中國銀監會關于完善和創新小微企業貸款服務提高小微企業金融服務水平的通知》（銀監發〔2014〕36號）（以下簡稱“36號文”）規定的基本條件，即依法合規經營，生產經營正常，具有持續經營能力；還款能力與還款意愿強，沒有挪用貸款資金；原流動資金貸款為正常類，且符合新發放流動資金貸款條件和標準。

轉貸引導基金可以擴大小微企業受惠面。部分銀行機構辦理無還本續貸業務，除必須符合銀監會36號文規定的基本條件外，還在企業信用評級、資金歸行率、結算業務辦理行等方面提出了要求。轉貸引導基金可以有效降低企業續貸門檻，使更多的小微企業獲得政策實惠。

據悉，青島銀監局將會同市經濟信息化委、市財政局等部門共同做好小微企業轉貸引導基金運營的指導監督工作，督促青島市中小企業公共服務中心、參與合作的銀行和投融資機構積極開展符合條件的小微企業轉貸業務，解決小微企業轉貸難題，促進小微企業健康發展。

融資成本僅為民間“過橋”資本的20%

據介紹，轉貸引導基金有利于降低小微企業融資成本，轉貸資金使用費較低，10天之內費用不超過使用金額的0.5%，僅相當于民間“過橋”成本的20%左右，極大降低小微企業的融資成本；有利于引導規范民間“過橋”資金市場，轉貸引導基金總規模10億元，按每筆業務平均500萬元、每月運轉2—3次計算，一年可為企業提供大約300億元的轉貸資金，服務小微企業大約6000家次，低價格的轉貸引導基金可以對過高的民間“過橋”資金的市場價格起到良好的調控作用，引導降低民間資金價格。

轉貸引導基金試點工作自2015年9月底啟動以來，得到了各有關銀行、投融資機構和企業的普遍關注。當年9月底，青島農商銀行為青島某能源有限公司成功辦理了全市首筆小微企業引導基金轉貸業務，該企業貸款450萬元，于2015年10月6日到期，但因企業處于生產旺季，資金緊張，企業當年9月底提出轉貸業務需求。在貸款審批手續完成后，青島農商銀行萊西支行即為該公司開具承諾函，并積極與擔保公司溝通約定轉貸基金到賬時間。隨后，城投擔保公司將轉貸款項劃至該公司賬戶，青島農商銀行隨即為該公司450萬元到期貸款辦理結清收回。2015年9月底，青島農商銀行為該公司辦理完抵押手續后發放貸款，隨后將貸款資金受托支付至 “青島市小微企業轉貸資金專用賬戶”中。

王勇是島城一家小型環保企業的老板，他坦言，對小微企業來說，資金一直是制約企業發展的大難題，而每次新舊貸款之間的過渡期會讓企業付出相當高的“過橋”成本，增加了企業負擔。不過，通過轉貸引導基金的話，企業的融資成本很低，轉貸資金10天之內辦理費不超過使用金額的0.5%，僅相當于市場“過橋”成本的10%～50%。

三大優勢吸引企業主

據了解，所謂轉貸引導基金是由市政府出資設立，用于引導國有投融資機構資金參與，按市場化方式運作，為小微企業提供低成本資金周轉服務的專項資金，規模2億元。投融資機構按1:4比例配資與轉貸引導基金共同組成轉貸資金，總規模達10億元。小微企業引導基金轉貸業務的辦理可有效緩解小微企業普遍面臨的轉貸難問題，保證企業資金流的穩定，維護正常經營活動。市經信委相關人士表示，10億元轉貸資金，如果按每筆業務平均600萬元、每月運轉2 至3次計算，一年可為企業提供大約300億元的轉貸資金，服務企業大約5000家次。

值得一提的是，轉貸引導基金采取政府監管、銀行承諾、市場化方式運作，得到了合作銀行及投融資機構的認同，而小微企業則是直接受益人。該基金具有三大優勢特點：第一，手續便捷，無需提供抵押擔保;二是收費低，日息不高于1‰;三是可節省大量時間成本，降低企業融資風險。

黃島區轉貸企業較多

根據2016年上半年的數據統計，各區市均有企業獲得轉貸資金的支持，其中黃島區、市南區和城陽區的企業較多，分別占上半年總數的18.46%、16.41%和14.36%。而獲得轉貸資金支持的行業也比較多，涉及制造業、信息傳輸、軟件和信息技術服務業、批發和零售業等10個行業，其中以制造業、批發和零售業為主，分別占上半年總數的50.77%和26.67%。分析使用轉貸資金的特點，通常周期較短。上半年平均使用轉貸資金的天數為5天，大部分集中在5天以內（含5天），占上半年總數的69.74%。另外，使用轉貸資金的額度小也是特點之一。市經信委相關負責人表示，使用轉貸資金額度主要分布在500-1000萬元 （含1000萬元）和1500-2000萬元（含2000萬元），分別占上半年總數的21.54%和33.33%，上半年的平均使用額度為1097萬元。

節約融資成本5300多萬元

從2016年上半年試點的情況看，我市參與的銀行數量較多。上半年共有13家合作銀行開展了轉貸業務，其中，青島農商行和華夏銀行轉貸業務量較大，分別為78370萬元和64699萬元，分別占上半年總額度的36.63%和30.24%。除此之外，投融資機構的積極性也比較高。上半年共有4家投融資機構開展了轉貸業務，其中，青島城鄉擔保公司和企發投資公司的轉貸業務量較大，分別為111413萬元和92263萬元，分別占上半年總額度的52.08%和43.13%。

值得注意的是，轉貸引導基金的融資成本較低。轉貸資金10天之內辦理費不超過使用金額的0.5%，僅相當于市場“過橋”成本的四分之一至二分之一，2016年上半年為企業節約融資成本達5300多萬元。

案例：

轉貸引導資金解企業燃眉之急

陳經理是一家致力于生物技術領域研究與開發的小型生產企業的負責人。2015年下半年是企業的生產旺季，一筆400萬元的銀行貸款12月底即將到期，陳經理心急如焚，到處籌措資金，他從青島市中小企業公共服務中心的“政策速遞”上了解到市政府設立了小微企業轉貸引導基金，專門幫助小微企業解決銀行貸款的“過橋”資金問題。企業當即通過青島市中小企業云服務平臺提交了轉貸資金申請，從接到申請、引導資金墊資到銀行放款，完成這筆業務僅用了2天時間，該企業的借款成本僅為8000元，為企業節約融資成本24000多元，幫助企業順利渡過了續貸難關，保障了企業的正常生產經營。

小微企業轉貸引導基金試點工作合作銀行和投融資機構名單

政策來源：《關于調整小微企業轉貸引導基金試點工作合作銀行和投融資機構名單的通知》（青經信字〔2015〕94號）

合作銀行：

中國工商銀行股份有限公司青島市分行

中國農業銀行股份有限公司青島市分行

中國銀行股份有限公司山東省分行

中國建設銀行股份有限公司青島市分行

中國郵政儲蓄銀行股份有限公司青島分行

青島銀行股份有限公司

青島農村商業銀行股份有限公司

中信銀行股份有限公司青島分行

華夏銀行股份有限公司青島分行

上海浦東發展銀行股份有限公司青島分行

中國民生銀行股份有限公司青島分行

興業銀行股份有限公司青島分行

平安銀行股份有限公司青島分行

南洋商業銀行（中國）有限公司青島分行

投融資機構：

青島擔保中心有限公司

青島市企發投資有限公司

青島城鄉社區建設融資擔保有限公司

青島程遠投資管理有限公司

山東省金融資產管理股份有限公司青島分公司

山東漢裕資本管理有限公司

青島財經日報/青島財經網記者 高揚 劉國棟