自2012年商務(wù)部開展首批商業(yè)保理試點(diǎn)工作至今，深圳、天津等試點(diǎn)城市的商業(yè)保理已經(jīng)經(jīng)過了近十年的發(fā)展。青島未納入商業(yè)保理試點(diǎn)城市，因此在2019年商業(yè)保理公司監(jiān)管職責(zé)從商務(wù)部門轉(zhuǎn)隸至地方金融監(jiān)管部門時(shí)，青島在冊(cè)試點(diǎn)的商業(yè)保理公司數(shù)量為零。
雖然沒有試點(diǎn)商業(yè)保理公司，但仍有大量作為一般工商企業(yè)登記注冊(cè)成立的商業(yè)保理公司。在監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸初期，青島市登記注冊(cè)的商業(yè)保理公司多達(dá)250余家。2019年6月，青島市地方金融監(jiān)管局按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)部署要求，開展商業(yè)保理行業(yè)專項(xiàng)清理排查工作，正式拉開了一個(gè)全新業(yè)態(tài)在青發(fā)展起航的序幕。經(jīng)過三年多的奮斗努力，全市商業(yè)保理行業(yè)已發(fā)生了從無序向有序，從弱小向壯大的深刻變化。
十里挑一，選樹行業(yè)首批“正規(guī)軍”
在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)有關(guān)商業(yè)保理企業(yè)監(jiān)督管理要求以及名單制管理工作方案規(guī)定的基礎(chǔ)上，結(jié)合地方金融組織監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，按照有資金、有業(yè)務(wù)、有場(chǎng)所、有人員的“四有”原則細(xì)化納入監(jiān)管名單驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，保障機(jī)構(gòu)隊(duì)伍質(zhì)量。2020年12月，經(jīng)區(qū)、市地方金融監(jiān)管部門嚴(yán)格把關(guān)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)審查同意，青島海信商業(yè)保理有限公司等26家商業(yè)保理公司被納入首批監(jiān)管名單。
其中，成立于2019年監(jiān)管職責(zé)轉(zhuǎn)隸前的商業(yè)保理公司有19家，這意味清理規(guī)范存量企業(yè)和納入監(jiān)管名單中的存量企業(yè)之比為13：1。其余九成以上企業(yè)經(jīng)過摸底排查，為“失聯(lián)”“空殼”等非正常經(jīng)營(yíng)企業(yè)。2020年12月，青島市金融工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向區(qū)市政府和有關(guān)市直單位公布了青島市首批納入監(jiān)管商業(yè)保理企業(yè)名單，發(fā)出了行業(yè)扶優(yōu)限劣動(dòng)員令。
掃雷排雷，上百企業(yè)穩(wěn)妥出清
立足地方實(shí)際和行業(yè)特點(diǎn)，青島市地方金融監(jiān)管局通過系統(tǒng)謀劃、創(chuàng)新探索、擔(dān)當(dāng)作為，扎實(shí)深入推進(jìn)清理規(guī)范，組織各區(qū)（市）地方金融監(jiān)管局，會(huì)同青島市市場(chǎng)監(jiān)管局、青島市行政審批局、青島市公安局、青島市稅務(wù)局、人民銀行青島市中心支行、青島銀保監(jiān)局等部門，構(gòu)建起監(jiān)管部門上下聯(lián)動(dòng)、職能部門橫向協(xié)同的摸底排查和分類處置工作機(jī)制。三年來，在各部門的共同協(xié)作努力下，累計(jì)向社會(huì)公示5批次189家摸排為“失聯(lián)”“空殼”等非正常經(jīng)營(yíng)狀態(tài)企業(yè)，采取了變更鎖定、列入異常經(jīng)營(yíng)名錄等措施，累計(jì)引導(dǎo)140余家企業(yè)主動(dòng)退出商業(yè)保理行業(yè)，清理規(guī)范底數(shù)企業(yè)實(shí)現(xiàn)了分類處置全覆蓋。行業(yè)在穩(wěn)妥有序中大幅壓降了風(fēng)險(xiǎn)敞口，實(shí)現(xiàn)了平穩(wěn)過渡。
積蓄力量，重塑行業(yè)發(fā)展格局
商業(yè)保理公司主要從事基于真實(shí)交易背景下的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓融資，對(duì)于解決缺乏抵質(zhì)押物和有效擔(dān)保的中小企業(yè)融資難題具有積極作用，在國(guó)家大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融背景下有較大施展空間。針對(duì)我市商業(yè)保理公司數(shù)量少、規(guī)模小、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出等問題，市地方金融監(jiān)管局一方面抓好存量企業(yè)規(guī)范，篩選標(biāo)桿企業(yè)，強(qiáng)化示范引領(lǐng)；一方面抓好新設(shè)企業(yè)培育，匯聚新動(dòng)能，增強(qiáng)金融供給。近三年來，累計(jì)培育商業(yè)保理公司19家，其中不乏上汽集團(tuán)、三角輪胎、魯花集團(tuán)等優(yōu)質(zhì)股東背景企業(yè)，這其中已有7家被納入首批監(jiān)管名單，還有十余家新設(shè)商業(yè)保理公司正在規(guī)范引導(dǎo)，成為納入監(jiān)管名單企業(yè)“后備軍”。已納入監(jiān)管名單企業(yè)中實(shí)繳注冊(cè)資本金最低5000萬元，最高6億元，有以服務(wù)城市建設(shè)為代表的地鐵保理、城投金控保理，有專注區(qū)域金融配套的邦基匯融保理、海控保理，有基于上下游產(chǎn)業(yè)鏈保理模式的魯花保理、歌爾保理，還有面向商貿(mào)物流、跨境出口等第三方領(lǐng)域企業(yè)代表。具有一定數(shù)量主體、具備一定規(guī)模實(shí)力、各具優(yōu)勢(shì)、錯(cuò)位發(fā)展的行業(yè)格局初步構(gòu)建。2022年6月末，全市納入監(jiān)管名單商業(yè)保理公司的資產(chǎn)規(guī)模159億元，應(yīng)收保理融資款134億元，占全省比重超過50%。青島商業(yè)保理行業(yè)經(jīng)過不斷地發(fā)展壯大，已在全省居于前列，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力不斷提升。
創(chuàng)新監(jiān)管，守護(hù)行業(yè)行穩(wěn)致遠(yuǎn)
按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)部署安排，目前商業(yè)保理公司尚處于清理規(guī)范過渡期。在這特殊的歷史背景和現(xiàn)實(shí)條件下，市地方金融監(jiān)管局不等不靠、主動(dòng)探索、勇于創(chuàng)新，構(gòu)建三項(xiàng)機(jī)制，運(yùn)用兩種手段，搭建一個(gè)平臺(tái)，不斷加強(qiáng)商業(yè)保理公司的監(jiān)督管理，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。針對(duì)過渡時(shí)期監(jiān)管任務(wù)，創(chuàng)新構(gòu)建了新設(shè)企業(yè)會(huì)商準(zhǔn)入機(jī)制、 市區(qū)縱向聯(lián)動(dòng)、市直部門橫向協(xié)同的清理規(guī)范機(jī)制、過渡時(shí)期“黑白灰”名單動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管機(jī)制，覆蓋事前事中事后全流程管理；深入運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管兩種手段，切實(shí)加強(qiáng)行業(yè)日常監(jiān)管；2022年7月在全省率先成立商業(yè)保理行業(yè)協(xié)會(huì)，為激發(fā)行業(yè)活力搭建交流平臺(tái)。近年來，商業(yè)保理公司在公司治理完善、資本金充實(shí)到位、回歸主營(yíng)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)防控能力等方面有了長(zhǎng)足進(jìn)步，為健康可持續(xù)發(fā)展打牢堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越。商業(yè)保理公司的監(jiān)管與發(fā)展工作仍然任重道遠(yuǎn)，青島市地方金融監(jiān)管局將繼續(xù)砥礪前行，不斷奮力開拓商業(yè)保理行業(yè)新局面。
青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/首頁新聞?dòng)浾?張吉鵬
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