今年以來，多重因素疊加之下，實體經濟持續(xù)承壓。作為金融和實體經濟的重要樞紐，供應鏈金融加速崛起，成為全力“穩(wěn)增長”助力經濟循環(huán)暢通的重要抓手。青島銀行以供應鏈金融為發(fā)力點，不斷創(chuàng)新供應鏈金融產品和模式，破解實體企業(yè)融資難題，并推動供應鏈金融服務向數字化、場景化轉型升級，以供應鏈金融為紐帶助力保鏈、穩(wěn)鏈、強鏈，支持實體經濟發(fā)展。
精準施策 助企紓困“出實招”
一直以來，青島銀行積極發(fā)力供應鏈金融，以點帶鏈盤活全鏈條企業(yè)融資，支持實體經濟發(fā)展。
青島銀行緊跟省、市各級政府支持實體經濟發(fā)展的政策導向，積極貫徹落實《關于推動供應鏈金融服務實體經濟的指導意見》《中國人民銀行青島市中心支行關于開展“穩(wěn)鏈保供”專項行動的通知》等政策文件要求，圍繞重點產業(yè)鏈及主導產業(yè)，一鏈一策、一企一策，加強對鏈上企業(yè)的金融支持，確保供應鏈產業(yè)鏈穩(wěn)定發(fā)展，持續(xù)優(yōu)化金融供給，全力支持穩(wěn)企業(yè)保就業(yè)工作。
創(chuàng)新業(yè)務模式，緊抓供應鏈核心企業(yè)，提升關鍵少數參與度，進而提高上下游客群的業(yè)務辦理效率，青島銀行的服務路徑清晰有效。同時，精準匹配需求，推出系列硬核產品，圍繞供應鏈全鏈條持續(xù)打造“青銀鏈融”產品品牌，其中包括國內保理、國內信用證、應收賬款質押、商票質押融資、商票貼現等線下業(yè)務場景，以及青銀E鏈、青銀云保理、E秒貸等豐富的線上供應鏈金融產品，多措并舉，積極服務中小企業(yè)。
2022年以來，在核心企業(yè)的信用延伸和帶動之下，青島銀行服務中小微企業(yè)不斷擴面、提質。截至目前，青島銀行本年度供應鏈金融累計放款近50億元。
科技賦能 服務實體“加速度”
伴隨數字化發(fā)展浪潮，供應鏈金融也踏上了數字化轉型升級之路。如何更便捷的獲取客戶數據，組合不同的供應鏈服務場景，提供精準的金融支持，需要數字化賦能。青島銀行積極探索數字化供應鏈金融服務，通過數字化解構數據和服務流程，提升供應鏈金融服務效率。
商超企業(yè)的發(fā)展趨于連鎖化經營，在產業(yè)鏈條中居于核心地位，但多數供應商資產規(guī)模及經營規(guī)模較小，資金需求難以滿足。針對當前商超供應商的經營現狀，青島銀行積極打造優(yōu)化連鎖商超與供應商經營模式的“青銀E鏈”商超供應鏈金融服務模式，一經推出便得到了市場的積極反饋。青島銀行將青銀E鏈與大型連鎖商超相結合，落地了濟寧愛客多商貿的供應鏈融資業(yè)務。
據青島銀行相關負責人介紹，商貿供應鏈金融具有供應商客群多、支付分散、單融資金額小、效率要求高等特點，產品推出后，以便捷的流程、放心的服務贏得了廣大供應鏈客戶的一致好評。
服務不止于此。今年，面對濟寧突如其來的疫情，青島銀行濟寧分行第一時間成立“應急服務小組”，通過線上的供應鏈金融服務有效緩解超市短期付款大幅增加的壓力，助力濟寧生活物資的保障供應。
2021年，青島銀行精心構建“數字供應鏈金融服務平臺”，是助推供應鏈金融發(fā)展的“一大步”，已成為創(chuàng)新化平臺的典范。該平臺采用客戶準入標準化、方案設計精準化、用戶需求智能化、系統(tǒng)對接靈活化、客戶服務定制化、產品類別標準化等創(chuàng)新做法，并初步實現了系統(tǒng)功能的可配置、可滿足客戶多元化的金融服務訴求，為客戶提供全線上無接觸、快捷高效的融資支持，榮獲了中國通信學會、中國互聯網協會“2021年度中國數字普惠金融創(chuàng)新成果”。
據悉，自“數字供應鏈金融服務平臺”投入運營以來，青島銀行已為1500余戶普惠金融客戶提供了資金支持。
先手頻發(fā) 打造融資“新樣板”
通過先行先試，青島銀行創(chuàng)新實現多個“首筆”業(yè)務，走出了供應鏈金融新路子。
落地首筆供應鏈票據業(yè)務。2021年3月，青島銀行落地行內首筆供應鏈票據融資業(yè)務正式落地，是山東省內銀行機構辦理的首筆供應鏈票據業(yè)務。
首次推出綠色供應鏈金融產品。2021年6月，推出綠色供應鏈金融“碳E貸”產品，為經中聯認證中心認證的綠色核心企業(yè)發(fā)放綠色供應鏈金融貸款，這是山東省內法人銀行推出的首個綠色供應鏈金融產品。
首筆“山港易付”落地。2022年6月，青島銀行與山東港口集團“山港易付”供應鏈綜合服務平臺的業(yè)務合作實現新的突破。依托該平臺，青島銀行成功為港口集團上游供應商落地首筆線上供應鏈融資業(yè)務。該筆業(yè)務的成功落地標志著青島銀行與山東港口集團的合作邁入平場景化、鏈網化新階段。
隨著供應鏈金融業(yè)務的發(fā)展，青島銀行已成功邁入場景化產品定制的階段，未來，該行將堅守初心使命，持續(xù)創(chuàng)新產品供給，建立健全數字化、場景化的供應鏈金融體系，加大對鏈條關鍵環(huán)節(jié)的服務力度，為實體經濟的發(fā)展貢獻更大力量。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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