從“立柱架梁”到全面邁入“積厚成勢”新階段，頂層設計持續推動金融科技滲透，提速銀行業數字化轉型。今年，人民銀行發布《金融科技發展規劃（2022-2025年）》，明確提出將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據賦能，推動我國金融科技，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。
數字經濟已經成為中國實現高質量發展的重要驅動力。銀行業擁有海量客群數據，是數字化時代最為寶貴的資產之一。通過金融科技充分挖掘客戶大數據價值，不僅能夠擴展市場規模、提升運營效率，構建新增長曲線，還能夠確立自身業務特色和競爭優勢，形成數字時代的護城河。
數字化戰略落地受制三大問題
畢馬威近期對銀行業管理者展開的問卷調研顯示，國內銀行普遍高度重視數字化戰略，為緊跟時代前進步伐，迎合科技高速發展現狀，中國銀行業有必要加快業務重塑進度，以實現國內金融建設硬實力和金融服務軟實力的提升。我國的銀行機構面臨不斷深化數字化轉型與快速發展的創新科技之間融合不足帶來的制約鴻溝，其間各項工作業務亦涉及ESG問題、不良資產市場動態變化、數字化經營體系架構、客戶體驗管理等多方面內容。鑒于國內金融市場內部不斷涌現的新老問題，以及疫情環境下所導致的不斷增長的線上業務發展需求，中國銀行業有責任打好這一場經濟領域的科技戰。既要全方位提升客戶服務體驗感，更要依據國家政府頒布的各類相關措施條例，承擔企業責任，不斷調整和改進業務模式，以期全面提升我國的金融戰略能力。
但受限于戰略規劃質量不達標、戰略落地經驗不足、系統性的實施落地方案欠缺等原因，戰略落地執行困難重重。調研顯示，仍有超過四分之一的銀行的戰略落地還停留在紙面階段，沒有任何實質性地推進。“知道要做，但不知道怎么做、怎么做好”是銀行普遍在戰略落地中遇到的挑戰。
數字化轉型人才建設是關鍵
根據行業公開數據，近年來銀行業的金融科技資源投入總體呈現持續上升態勢。其中，2021年六家國有大行的科技投入總量已超過千億元，同比增長10%以上，銀行業數字化正向“產業型”規模邁進。
銀行業的金融科技“形態”正從內部職能向市場化機制轉變，國有大型銀行及領先的股份制銀行已幾乎全部完成科技子公司的設立及運營，傳統的信息科技運營管理機制正經歷顛覆性的變化。金融科技的持續高投入與戰略性定位，自然反襯對其業務價值貢獻的思考，催生了銀行內部各層級對金融科技資源投入必要性及其業務價值產出匹配性的發問，逐漸將該議題上升到全行戰略決策層面。
我國銀行業線上業務發展任務緊迫。從業務視角出發，報告指出，應建立金融科技投入與業務實際效益產出的一致性匹配關系，通過業務價值圖譜的描繪和量化評價，具象化展現科技投入帶來的銀行在營收盈利、獲客活客、客戶體驗、員工體驗、風險防范、運營效能等維度的實效，指引數字化轉型更好落地。
建立科學體系提升轉型質量
隨著商業銀行紛紛推進數字化轉型戰略的規劃制定和落地實施，銀行業信息科技資源的投入規模空前，數字化對于全行轉型發展的價值及影響力發酵正酣。畢馬威通過分析調查認為，中國銀行業有必要充分發揮好科技領航的作用，加大科技力量在全行業各領域的投入力度，積極引進相關金融人才和技術人才，致力于用最快的速度促成國內銀行業的數字化轉型。一方面既滿足了顧客辦理業務的切實需要，同時也更進一步地提升了中國銀行業在世界金融領域的絕對先進地位。
在科技發展大背景下，“適度”的思維模式已然成為金融行業建設的關鍵原則。近年來，銀行業的金融科技資源投入總體呈現持續上升態，期間不免存在科技浪費和資源過剩等系列問題。對此，畢馬威指出應當恰當引入金融科技投入價值產出比（FT-ROI）量化評價與管理體系，科學評估、合理決策，釋放數字化轉型效益與效能，以期建立量化指標體系，科學評價金融科技業務效益，使其更好地服務于我國金融科技業務的專業化、科學化發展和提升數字銀行的建設水平。
畢馬威參與了多家領先銀行數據資產管理體系建設工作，基于豐富實踐經驗，畢馬威認為數據資產管理應具備全局統一視角，在“治理的基礎上”、“合規的前提下”開展“數據資產運營”，創新探索數據的要素化、資產化、價值化，實現“數據資產價值”。
青島財經日報/首頁新聞 記者 李冬明
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