資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好 上半年銀行業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)多

新華社北京6月28日電 《中國(guó)證券報(bào)》28日刊發(fā)文章《資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好 上半年銀行業(yè)發(fā)展亮點(diǎn)多》。文章稱(chēng)，2022年以來(lái)，商業(yè)銀行立足從規(guī)模擴(kuò)張到質(zhì)量提升的新發(fā)展階段，經(jīng)營(yíng)呈現(xiàn)營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化、穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)大盤(pán)持續(xù)加力、資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好等特點(diǎn)。專(zhuān)家認(rèn)為，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)政策加碼，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境將持續(xù)改善，資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)，應(yīng)聚焦小微企業(yè)、新市民、貨運(yùn)物流行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，進(jìn)一步提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。

資料圖，新華社發(fā)

優(yōu)化營(yíng)收結(jié)構(gòu)

2022年以來(lái)，商業(yè)銀行在助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí)，大力發(fā)展表外業(yè)務(wù)，優(yōu)化營(yíng)收結(jié)構(gòu)，提高手續(xù)費(fèi)及傭金收入水平。

銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6595億元，同比增長(zhǎng)7.4%。專(zhuān)家認(rèn)為，低基數(shù)效應(yīng)不再，商業(yè)銀行凈利潤(rùn)增速回歸常態(tài)化，但依然保持相當(dāng)可觀(guān)的增長(zhǎng)勢(shì)頭。

同時(shí)，商業(yè)銀行營(yíng)收結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。中國(guó)銀行研究院研究員杜陽(yáng)認(rèn)為，在息差持續(xù)收窄的背景下，非息收入已成為銀行業(yè)盈利的重要支撐。銀行業(yè)將依托自身優(yōu)勢(shì)，發(fā)展包括投行、理財(cái)、托管等在內(nèi)的諸多中間業(yè)務(wù)保證營(yíng)收的可持續(xù)性。

在成本方面，杜陽(yáng)表示，商業(yè)銀行成本控制能力繼續(xù)保持在較高水平。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，商業(yè)銀行充分利用金融科技手段，提高科技替代水平，持續(xù)壓降運(yùn)營(yíng)成本、人力資源成本以及服務(wù)客戶(hù)成本等，從成本端推動(dòng)提升利潤(rùn)水平。

展望下半年，專(zhuān)家認(rèn)為，隨著穩(wěn)增長(zhǎng)政策不斷發(fā)力，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境將持續(xù)改善。從上市銀行來(lái)看，華泰證券分析師沈娟認(rèn)為，銀行板塊下半年將聚焦穩(wěn)增長(zhǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)修復(fù)、疫后恢復(fù)三大主線(xiàn)。預(yù)計(jì)2022年上市銀行歸母凈利潤(rùn)同比增速或達(dá)7.5%。

信貸投放持續(xù)加力

隨著穩(wěn)增長(zhǎng)舉措密集出臺(tái)，各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)采取了一系列有針對(duì)性的紓困措施，支持暫時(shí)遇到困難的行業(yè)企業(yè)渡過(guò)難關(guān)，恢復(fù)發(fā)展。

例如，民生銀行行長(zhǎng)鄭萬(wàn)春介紹，截至5月末，民生銀行小微貸款余額6225億元，較年初增加217億元，其中信用類(lèi)貸款較年初增長(zhǎng)20%，首貸戶(hù)較去年同期翻番，持續(xù)擴(kuò)大小微客戶(hù)覆蓋面。

多家銀行明確將加大信貸投放力度作為當(dāng)前及全年經(jīng)營(yíng)工作的重中之重，對(duì)投向做出進(jìn)一步部署。農(nóng)業(yè)銀行提出，2022年普惠貸款在高基數(shù)基礎(chǔ)上繼續(xù)保持高速增長(zhǎng)的目標(biāo)，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)鄉(xiāng)村振興、制造業(yè)、綠色發(fā)展等領(lǐng)域小微企業(yè)的支持力度，大力支持科技創(chuàng)新企業(yè)、普惠養(yǎng)老機(jī)構(gòu)發(fā)展。

“2022年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)諸多政策彌補(bǔ)金融服務(wù)短板。”上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛表示，銀行業(yè)要完善對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)支持，提升普惠金融服務(wù)的質(zhì)量和可持續(xù)性；要關(guān)注新市民群體在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，擴(kuò)大金融產(chǎn)品和服務(wù)供給；要重點(diǎn)扶持受疫情影響嚴(yán)重的貨運(yùn)、物流行業(yè)，圍繞行業(yè)金融需求特點(diǎn)，優(yōu)化信貸資源配置。

“下半年，信貸投放將恢復(fù)穩(wěn)定，全年貸款同比多增，預(yù)計(jì)新增人民幣貸款21萬(wàn)億元，全年新增社融32萬(wàn)億元至33萬(wàn)億元。”光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰認(rèn)為。

資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)

銀行體系在資產(chǎn)質(zhì)量向好的情況下，仍維持了較強(qiáng)的不良資產(chǎn)處置與核銷(xiāo)力度。展望下半年，多位專(zhuān)家認(rèn)為，銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量將保持平穩(wěn)。

“從最近幾年走勢(shì)看，不良資產(chǎn)余額上升趨勢(shì)已得到遏制，資產(chǎn)質(zhì)量改善明顯。”曾剛認(rèn)為，近年來(lái)整體不良率的下降得益于銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)改善與信貸投放逆周期擴(kuò)張，但更大程度上還是由于商業(yè)銀行加大不良貸款的核銷(xiāo)力度。

從上市銀行看，中信建投證券銀行業(yè)首席分析師馬鯤鵬認(rèn)為，目前上市銀行不良認(rèn)定嚴(yán)格、撥備厚實(shí)。行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量總體穩(wěn)中向好趨勢(shì)不改。