【按】浙商銀行是12家全國性股份制商業銀行之一，總部設在浙江杭州。2019年6月，浙商銀行青島分行正式開業，以“一流的商業銀行”愿景為統領，浙商銀行青島分行堅守金融初心，堅守金融向善，深度服務青島經濟社會發展。
中小企業是經濟新動能培育的重要源泉，在穩定經濟基本盤、保百姓就業、保社會穩定方面發揮著重要作用，而 “融資慢”“融資繁”也是大多數中小企業融資過程中遇到的普遍問題。
為解決中小外貿企業融資難題，青島市稅務局、商務局、外管局等部門聯合金融機構展開了積極探索。作為首批與青島市稅務局進行出口退稅數據對接的銀行，浙商銀行率先破題，2021年5月，青島市稅務局、商務局、外管局等部門在浙商銀行青島分行聯合舉辦了中小外貿企業大數據授信項目啟動會議，正式推出了“出口銀稅貸”和“出口數據貸”兩項大數據授信產品。
記者了解到，“出口銀稅貸”是指經企業授權后，獲取其在稅務機關“銀稅互動平臺”上的出口退稅數據，應用系統大數據分析，結合人工方式，給予出口企業一般授信額度的授信模式。“出口數據貸”是在國家外匯管理局總局支持下，通過國家外匯管理局跨境金融服務平臺及本行大數據風控平臺，應用出口收匯大數據分析，為出口企業線上化核定融資額度的授信模式。這兩種大數據授信模式，均為全線上審批，審批效率快，落地時間短，可引金融活水潤澤企業，為守信的納稅人打通融資服務“最后一公里”。
青島保稅港區恒嘉愷業進出口有限公司是一家注冊在自貿區的外貿企業，一直以來困于缺乏房產等抵押物，無法獲得金融機構的融資。浙商銀行與企業取得聯系之后，企業財務人員通過掃描二維碼發起貸款申請，20分鐘后通過系統校驗，獲批“出口銀稅貸”額度300萬元。
無獨有偶，某跨境電商受國外疫情影響，回款時間較往年更長，流動資金短缺壓力較大。浙商銀行了解到企業困難后，及時向企業推薦了大數據授信產品，企業掃描二維碼發起申請，1分鐘內便獲批了“出口數據貸”150萬授信額度。
據浙商銀行工作人員介紹，大數據授信產品還具有“收匯越多，額度越大”的優勢，獲得大數據授信的企業，在經過半年的業務合作后，可以根據收匯數據進行增額。青島潤萊斯商貿有限公司是一家主營鏡子出口的小微外貿企業，年出口額1000萬美元，2021年8月獲批大數據授信額度198萬元，半年后，企業通過浙商銀行賬戶收匯達532萬美元，信用授信額度增加至600萬元。青島依美時尚國際貿易有限公司主營服裝出口，出口退稅記錄良好，但由于輕資產運營，抵押物較少，一直未能在銀行獲批授信。通過掃描大數據授信二維碼，短短20分鐘，就獲批出口銀稅貸額度300萬元，企業將退稅戶轉移浙商后，額度自動提增至450萬元，迅速補充了企業的流動資金，此后，隨著企業更多業務敘做，授信額度已達1350萬元。該企業負責人說：“由于缺少抵質押物，加之傳統的銀行融資流程繁瑣，公司資金流臨時性短缺往往制約了業務發展，浙商銀行的大數據授信產品能夠及時有效地幫助我們穩定經營，也讓我們對未來的發展更有信心。”
據悉，浙商銀行青島分行大數據授信上線一年以來，已核準企業191戶，核準金額達到4.67億元，落地客戶達到79戶，投放金額3.8億元，戶均獲批額度240萬元。兩種大數據授信產品極大簡化了貸款審批流程，提高了貸款審批效率，獲得了中小外貿企業的一致好評，滿足了企業“短、頻、急”的時效需求。
浙商銀行青島分行相關負責人表示，大數據授信產品是金融機構穩住外貿基本盤的有力舉措，也是強化金融科技應用，打造有特色、有擔當的金融服務的積極探索。相信隨著大數據授信產品的持續推廣和優化，廣大外貿企業能夠獲得更加高效、便捷的金融服務，與浙商銀行攜手實現健康、高質量成長。
青島財經日報/首頁新聞記者 張吉鵬
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