建行青島市分行:科技賦能 以新金融服務(wù)城市更新

在互聯(lián)網(wǎng)和信息技術(shù)革命推動(dòng)下，金融業(yè)架構(gòu)中的“底層物質(zhì)”正在發(fā)生深刻變化。移動(dòng)化、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等大趨勢(shì)引發(fā)金融業(yè)“基因突變”。這種變化使得傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊，促使傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合，榮生出新的金融生態(tài)。四年前，建設(shè)銀行率先將金融科技上升到戰(zhàn)略高度，不斷完善金融科技體制機(jī)制，大力強(qiáng)化金融科技資源和人才投入，以科技和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)升級(jí)重構(gòu)，重塑商業(yè)銀行服務(wù)模式。四年來，在金融科技賦能下，建設(shè)銀行青島市分行縱深推進(jìn)新金融行動(dòng)，以新金融思維引導(dǎo)金融資源更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)民生。

“普”做大 “惠”做實(shí)

建設(shè)銀行青島市分行堅(jiān)持“穩(wěn)中求進(jìn)”總基調(diào)，不斷提升業(yè)務(wù)發(fā)展力、科技創(chuàng)新力、聯(lián)動(dòng)協(xié)作力和金融服務(wù)力，領(lǐng)跑島城“數(shù)字普惠”。把“普”做大，把“惠”做實(shí)，提出“三個(gè)聚焦”，全面優(yōu)化服務(wù)、創(chuàng)新產(chǎn)品，助力緩解小微企業(yè)融資難題，不斷提升普惠金融服務(wù)覆蓋面、可得性和滿意度，努力成為普惠金融領(lǐng)域的踐行者、推動(dòng)者和引領(lǐng)者，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展蓄勢(shì)賦能。

聚焦生態(tài)賦能，搭建融資“快速通道”。建設(shè)銀行青島市分行真切關(guān)注普惠群體的訴求，圍繞“數(shù)字、平臺(tái)、生態(tài)、賦能”的發(fā)展理念，借助大數(shù)據(jù)和“互聯(lián)網(wǎng)+”等新技術(shù)，建立起有別于銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的普惠金融“五化三一”線上融資服務(wù)模式，即“批量化獲客、精準(zhǔn)化畫像、自動(dòng)化審批、智能化風(fēng)控、綜合化服務(wù)”，以及“一分鐘”融資、“一站式”服務(wù)、“一價(jià)式”收費(fèi)，切實(shí)幫助小微企業(yè)解決融資難、融資慢、融資貴問題。建設(shè)銀行以平臺(tái)經(jīng)營、數(shù)據(jù)經(jīng)營為落腳點(diǎn)，逐步形成了普惠金融新機(jī)制、新模式，打造普惠金融新生態(tài)，做到金融活水“精準(zhǔn)滴灌”和穿透落地，引導(dǎo)資金流向社會(huì)最需要的地方。

聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，持續(xù)豐富“產(chǎn)品貨架”。“小微快貸”作為建行服務(wù)小微企業(yè)的“拳頭”品牌，實(shí)現(xiàn)了從貸款申請(qǐng)、審批、簽約到支用，全流程網(wǎng)絡(luò)化、自助化操作，極大提高了小微企業(yè)融資的便捷性及可獲得性。目前“小微快貸”已形成信用、抵押、質(zhì)押、平臺(tái)四大產(chǎn)品體系；圍繞小微企業(yè)交易、結(jié)算、納稅、經(jīng)營等場(chǎng)景，已推出近20項(xiàng)子產(chǎn)品，同時(shí)實(shí)現(xiàn)新產(chǎn)品的按需、快速定制。“小微快貸”推出以來，已為我市1.7萬余戶小微企業(yè)累計(jì)提供貸款569余億元，為我市民營小微企業(yè)發(fā)展提供了有力的金融服務(wù)支持。

2021年，建設(shè)銀行青島市分行上線了山東省內(nèi)首家小微企業(yè)“云電貸”業(yè)務(wù)，并在全轄范圍內(nèi)全面推廣，利用小微企業(yè)用電信息，為企業(yè)提供全流程自助線上辦理的信用貸款業(yè)務(wù)。“云電貸”進(jìn)一步擴(kuò)大了該行普惠客戶評(píng)價(jià)信息維度、拓寬了客戶服務(wù)覆蓋范圍，重點(diǎn)針對(duì)制造業(yè)小微企業(yè)提供更加有力的金融支持。近年來，該行著重豐富普惠產(chǎn)品服務(wù)，聚焦小微企業(yè)需求痛點(diǎn)，不斷探索適合小微企業(yè)的新型融資模式、服務(wù)手段及信貸產(chǎn)品，到目前為止，該行已創(chuàng)新推出50余項(xiàng)小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，初步實(shí)現(xiàn)了對(duì)客戶“總有一款適合你”的承諾。

聚焦減費(fèi)讓利，助力企業(yè)“輕裝上陣”。依托“建行惠懂你”App把“惠”做實(shí)，減費(fèi)讓利紓困解難,小微企業(yè)平均貸款利率由5.5%下降至4%，降幅30%。對(duì)小微企業(yè)抵押類貸款，建設(shè)銀行青島市分行承擔(dān)抵押物評(píng)估費(fèi)及財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，每年累計(jì)為小微企業(yè)節(jié)約近千萬元的費(fèi)用。2021年，建設(shè)銀行青島市分行共為1.1萬戶小微企業(yè)發(fā)放優(yōu)惠利率貸款220億元；辦理延長還款期限及續(xù)貸5567筆，金額共計(jì)72億元；累計(jì)辦理小微企業(yè)無還本續(xù)貸53億元，獲得全市“小微企業(yè)無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)先進(jìn)單位”榮譽(yù)獎(jiǎng)項(xiàng)。

截至2021年末，該行普惠金融貸款余額178.8億元，比年初新增50.47億元；普惠貸款客戶14347戶，較年初新增2168戶。普惠金融貸款余額及客戶數(shù)量連續(xù)五年位列我市國有四行第一位。 

居更“宜” 鄉(xiāng)更“美”

城市建設(shè)離不開金融的支撐和助力。剛剛結(jié)束的青島市黨代會(huì)上，明確未來五年青島要建設(shè)成為宜居宜業(yè)宜游高品質(zhì)灣區(qū)城市，這無疑向島城金融機(jī)構(gòu)發(fā)出了“機(jī)遇”的信號(hào)，也是金融機(jī)構(gòu)前期蓄勢(shì)積能釋放的絕佳時(shí)機(jī)。

如何做好便民富民的宜居城市和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)的“文章”？建設(shè)銀行青島市分行以“住房租賃擴(kuò)面拓圍”“鄉(xiāng)村振興服務(wù)下鄉(xiāng)”作答。

建設(shè)銀行青島市分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保障性租賃住房一直是分行深耕的重點(diǎn)領(lǐng)域，建設(shè)銀行堅(jiān)決貫徹落實(shí)中央房住不炒、租購并舉的政策導(dǎo)向，借助住房金融領(lǐng)域傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)保障性租賃住房支持力度，探索長租房運(yùn)營可持續(xù)模式，打出“要租房、到建行”的新金融品牌。該行響應(yīng)青島市住房租賃市場(chǎng)建設(shè)總體目標(biāo)和發(fā)展規(guī)劃，與青島市政府簽署《支持發(fā)展保障性租賃住房戰(zhàn)略合作協(xié)議》，發(fā)揮資金、科技、渠道、集團(tuán)母子公司聯(lián)動(dòng)等方面的優(yōu)勢(shì)，向青島市提供包括金融產(chǎn)品支持、房源籌集運(yùn)營、信息系統(tǒng)支撐等一攬子的住房租賃綜合服務(wù)，助力人民群眾“住有所居”。

另一方面，建設(shè)銀行青島市分行發(fā)揮新金融科技優(yōu)勢(shì)，聚焦政府和社會(huì)痛點(diǎn)，為我市承建了經(jīng)濟(jì)適用房完全產(chǎn)權(quán)差額收繳系統(tǒng)和青島市維修資金系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)“線上辦”“辦一次”，真正做到讓“數(shù)據(jù)多跑路，群眾少跑腿”。

當(dāng)下，人們不再局限于“住有所居”的剛性需求，更多追求提升居住品質(zhì)，實(shí)現(xiàn)“住有宜居”。

助力從“住有所居”到“住有宜居”跨越，建設(shè)銀行青島市分行牢牢抓住青島市智慧物業(yè)試點(diǎn)城市政策機(jī)遇，充分利用金融科技賦能，做服務(wù)百姓安居的新金融踐行者。獨(dú)家為青島市搭建統(tǒng)一的“智慧物業(yè)”管理服務(wù)平臺(tái)，在完善政府住房信息閉環(huán)管理體系的同時(shí)，為企業(yè)、業(yè)主、業(yè)主委員會(huì)和政府提供全覆蓋、高品質(zhì)綜合服務(wù)，有效解決業(yè)主大會(huì)召開難、業(yè)主反映問題處置慢、物業(yè)服務(wù)追溯難等群眾“急難愁盼”的物業(yè)管理和服務(wù)問題；同時(shí)基于平臺(tái)架構(gòu)，逐步拓展房地產(chǎn)中介、生活延伸、居家養(yǎng)老等多元化物業(yè)服務(wù)生態(tài)，不斷提高物業(yè)服務(wù)附加值和服務(wù)質(zhì)量，提升居民生活的便捷度和舒適度。

支持美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，是金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的重要著力點(diǎn)。近年來，建設(shè)銀行青島市分行在支持鄉(xiāng)村振興方面轉(zhuǎn)變思路，下沉服務(wù)重心，由滿足鄉(xiāng)村金融服務(wù)需求延伸至賦能鄉(xiāng)村治理模式創(chuàng)新，助力鄉(xiāng)村振興由“口袋的富裕”邁向“精神的富足”。依托“裕農(nóng)通+”打造優(yōu)質(zhì)民生服務(wù)場(chǎng)景，持續(xù)深化4481個(gè)“裕農(nóng)通”服務(wù)點(diǎn)建設(shè)，覆蓋率達(dá)到87%；創(chuàng)新“裕農(nóng)通+社保繳費(fèi)”模式，與平度政府共建“裕農(nóng)通+村委”服務(wù)點(diǎn)1377個(gè)，讓村民足不出村即可辦理繳費(fèi)業(yè)務(wù)；為平度新河鎮(zhèn)研發(fā)“道德銀行”服務(wù)，為萊西市搭建“道德積分”平臺(tái)，助力鄉(xiāng)村精神文明建設(shè)；在萊西市溝東村上線“遠(yuǎn)程醫(yī)療與反假助農(nóng)終端”平臺(tái)，打通“最后一公里”，讓金融服務(wù)潤澤農(nóng)村的“田間阡陌”。

強(qiáng)化科技創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，堅(jiān)守普惠金融發(fā)展初心，這是建設(shè)銀行青島市分行服務(wù)城市更新的版圖一隅，在科技金融這一“引擎”助力下，在建設(shè)新時(shí)代社會(huì)主義現(xiàn)代化國際大都市的征程中，建設(shè)銀行青島市分行將立足新發(fā)展階段，融入新發(fā)展格局，為青島經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展注入更多金融活水。

青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)/首頁新聞?dòng)浾?姜亞玲 通訊員 高佳瑩