春天如期，萬物可期。于一家金融企業而言，創新向上所集聚的蓬勃昂揚，同樣讓企業發展的勁頭充滿了只此向上的少年氣，始終春天、繁華繁花。
近日，青島銀行發布了2021年年報。這份在青島銀行歷史上最好的年報，同時讓股民擁有了更多想象力。青島銀行董事長郭少泉在年報致辭中表示，報告期內，該行實現了深入推進業務提升和全面推動管理提升。2022年，在高質量發展的時代命題下，青島銀行將一往無前、行穩致遠，繼續全面推進“雙提升”，賦能新金融實踐，以“人民至上”和“造福社會”的主動擔當作為精神，創造出更多有價值的社會公共財富。
有高度的“第二曲線”
青島銀行年報的具體數據給出了一個令人振奮的上揚式拋物線——截至2021年未，青島銀行資產總額突破5000億元，達到5222.50億元，比上年末增加624.22億元，增長13.58％。營收突破110億元，凈利潤以近7年最高的增速，實現凈利潤29.93億元，直逼30億元，向股東和社會各界交出一份風華正茂的時代答卷。
英國管理學大師查爾斯·漢迪的“第二曲線”理論認為，任何一條增長的曲線，都會滑過拋物線的頂點，而保持企業持續增長的秘密就是在“第一曲線”到達巔峰之前，開啟“第二曲線”。這個經典的經濟規律，在青島銀行當下的行進中，再一次得到有力的踐行和詮釋。
青島銀行就像一朵時間的玫瑰，既見證了銀行業發展的黃金時代，也經歷過經濟發展放緩的驚險挑戰。尤其近兩年來，受疫情沖擊疊加減費讓利、利率下行等因素影響，整個銀行業凈息差承壓，但隨著財富管理大時代的到來，發力中間業務成為各大銀行增收的一致方向，青島銀行抓住機會大力拓展財富管理、信用卡等中間業務。2021年，非利息收入“爆發式”增長了45.79%達到34.90億元，比上年增加10.96億元，占比提升了8.63個百分點達到31.34%。從增速來看，這一數據不僅創下青島銀行新的中收增速紀錄，也超過了多數同行。
截至2021年末，青島銀行發放貸款和墊款共計2386.09億元（全部在山東），同比增長了17.91%，通過持續加大對實體經濟信貸支持力度，深化風險管控，擴大貸款投放規模，最終實現發放貸款和墊款利息收入115.57億元，比上年增加12.28億元，增長11.89%。
值得一提的是，2021年青島銀行兩家子公司青銀理財、青銀金租也取得了亮眼的業績。青銀理財如期完成理財存量整改任務，已全面步入正軌，2021年實現營收5.44億元，凈利潤4.08億元。理財規模和管理資產規模分別達1678.04 億元、1817.45 億元，100%凈值化的同時持續拓展代銷和直銷渠道。青銀金租圍繞母行戰略在惠農、藍色海洋、綠色金融等特色業務領域不斷探索，報告期內新增租賃資產投放66.99億元，資產規模站穩百億關口。
高質量的發展新起點
資產規模的高速擴張、業務形態的不斷豐富、盈利能力的持續提升，共同助力青島銀行資產質量向更高、更好方向持續改善。
截至2021年末，青島銀行不良貸款率為1.34%，較年初下降0.17個百分點，次級類、可疑類、損失類貸款占比均有不同程度下降；撥備覆蓋率197.42%，比上年末提高27.80個百分點；資本充足率15.83%，同比增加1.72個百分點。
具體看不良貸款分布情況，零售不良貸款（含信用卡）和對公貸款都有明顯改善，前者余額4.05 億元，不良貸款率0.53%，較去年年末下降0.01個百分點，而且新產生的零售不良貸款中，有抵押及合作方代償的余額占比達 85.77%，這也意味著押品足值，貸款最終損失可控。公司貸款中，普惠型小微貸款不良率為1.43%，加權平均利率為4.97%，全面完成監管指標的考核要求。
2022年2月，青島銀行完成A+H股配股，募集資金總額約41.96億元，在扣除發行費用后將全部用于補充核心一級資本，由此，青島銀行資本充足率將進一步優化，資本實力持續增強。
2021年青島銀行的產品體系和服務模式都有了更進一步的創新探索和優化完善。在踐行綠色發展的基礎上，青島銀行聯合世界銀行集團國際金融公司（IFC）舉辦藍色金融 ESG 研討會，創新打造“藍色金融”新模式，推出的“藍色金融”特色品牌受到廣泛關注。“發布全球首個藍色債券標準、發放藍色金融貸款13.67億元，探尋環境保護、海洋經濟發展最優解；落地山東省內首筆碳中和貸款、承銷首單碳中和債券，助力地方經濟綠色低碳轉型；新簽約助農站點1537個助力鄉村振興，設立社區支行10家服務社區居民，推動普惠金融縱深發展；發布‘膠東經濟圈國企信用債中高等級指數’，助力膠東經濟圈一體化發展。”對于這一年青島銀行做到的多個“第一”，行長王麟總結稱，這也是該行在邁入全新發展階段后，通過貫徹新理念承擔更多社會責任的大膽嘗試。
青島銀行在數字化轉型上也有了突破性進展。據年報披露，青島銀行貸款審批系統“星云智慧”平臺等 47個項目成功上線，“對公業務數字化轉型”等43個項目啟動建設；首款自營線上消費貸產品“海融易貸”正式投產，房貸轉型產品“智慧房貸”項目全面上線；手機銀行6.0上線，月度活躍用戶突破百萬；AI 客服機器人完成全渠道鋪設，服務用戶總量突破 300 萬；“鷹眼360 智能風控平臺”完成二期建設，全年發現并堵截重大風險賬戶4016戶等等。
有溫度的企業屬性
實現“第二曲線”的跨越需要領導者的統籌布局和團隊的齊心協力，以點切入、逐項落地、拓展延伸，最終實現跨越式發展。
“企業在發展中，上市不是終極目標，但是上市肯定有助于一家企業成為一個行業龍頭和百年老店。”幾年前，上市伊始，青島銀行董事長郭少泉就對基業長青規劃了清醒而明晰的藍圖。
青島銀行是一家有溫度的企業，對國家與社會也始終踐行和承諾著“綠葉對根的思念”，持續開展助學助教、扶弱濟貧、綠色環保、鄉村振興四大方向的公益活動，累計捐款超過5000萬元，貢獻出青島銀行“金融向善”的誠意與力量。今年三月初，青島銀行在萊西市突發疫情后，迅速行動，第一時間捐贈210萬元，馳援萊西疫情防控工作。這種腳踏實地、真金白銀的社會反哺，溫暖了社會，照亮了自我，彼此收獲悅目的風景。
在普惠金融方面，截至2021年末該行普惠型小微貸款戶數達4.33萬戶，增長近萬戶，普惠型小微貸款余額220.06億元，同比增長21.14%，高于該行各項貸款增速。同期，涉農貸款余額469.42億元，較上年末增長50.86 億元；普惠性涉農貸款余額31.70億元，同比增加6.19億元。
在備受關注的房地產領域，無論是房地產開發貸還是個人按揭貸，青島銀行都在“房住不炒”定位和集中度管理要求下，占比均保持穩中有降。其中，對公貸款占比進一步從10.14%降至8.70%；個人住房貸款則繼續支持居民合理住房需求，貸款余額459.37億元同比增長了13.18%，服務客戶數量增加7400戶至7.83萬戶。
2021年，青島銀行成立25年，如今，26歲的青島銀行依舊澎湃著春天一樣的少年氣。在大時代的風云際會、波瀾壯闊里，創造著金融的價值和好美，也帶給這座城市乃至北方更廣闊區域更多的想象和可能。扎根青島、深耕山東，在青島銀行穩健、高質量的業績下，我們看到了其“保發展”“提質量”的布局和決心，我們相信未來可期。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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