自3月1日起，央行等三部門發布的《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（簡稱“1號令”）將正式實施。
辦法規定，商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。
消息迅速登上熱搜，網友普遍關心，這樣一來，是否會給個人存取現金帶來不便？
其實大可不必擔心。人民銀行有關司局負責人表示，金融機構執行該規定不會影響居民正常現金存取款業務，業務便利程度亦不會受到影響。
不會影響居民正常現金存取款業務
一方面，新規對金融機構的相關要求有所提升，但對自然人客戶辦理現金存取影響非常有限。首先，我國移動支付較為發達，流動中的現金占比較少，個人存取5萬元及以上現金的情況并不多。移動支付及試點中的數字人民幣等多元化的非現金支付方式，已經可以滿足人們日常的生活所需。其次，自然人客戶如果需要存取5萬元以上現金，只需如實填寫資金的來源或者用途信息即可，也就是程序上可能會比之前多填寫一些信息，但并未要求出具證明材料，對存取款便利程度影響很小。
另一方面，新規將有利于順應金融行業發展，提升我國金融風險防范能力。現金具有匿名、不可追蹤等特點，大額現金往往被利用來進行洗錢、逃漏稅等不法行為，危害國家經濟金融安全。進一步細化、完善客戶身份資料及交易記錄保存的具體要求，并參照國際通行標準，補充客戶盡職調查的相關要求，將有助于完善反洗錢監管制度，提升金融機構反洗錢工作水平，以發揮反洗錢在建設現代金融體系、擴大金融業雙向開放等領域中的作用。
所以，對新規的相關要求，當理解其良苦用心。個人存取款時，對工資獎金、自由職業收入、合理理財收益或者養老金等合法來源，以及買車買房、探親旅游等合法用途，只要填寫清楚就行。與防范不法分子洗錢相比，利害關系將一目了然。
主要目的是預防和遏制洗錢等
人民銀行有關司局負責人指出，實施1號令的主要目的是預防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護人民群眾資金安全和利益。近年來，電信詐騙、非法集資、非法傳銷、跨境賭博、地下錢莊等違法犯罪活動較為猖獗，嚴重危害人民群眾利益。僅2021年，公安機關共偵辦電信詐騙案件37萬余起，受害者遍布全國各地。其中，一個突出的特征就是犯罪分子利用現金匿名、難以追蹤的特點，偏好使用現金進行交易活動。金融機構依法適當加強對現金存取款活動的管理，有利于防范違法犯罪活動，有利于保護最廣大人民群眾的根本利益。從實踐經驗看，近年來我國金融機構不斷加強洗錢風險管理，發現了不少涉嫌違法犯罪活動的情形，保護了人民群眾資金安全。
個人信息和客戶隱私受到法律保護
上述負責人指出，“為存款人保密”是《商業銀行法》中確立的基本原則，金融機構對業務辦理過程中獲得個人信息、客戶隱私必須嚴格保密。除了遵從《民法典》、《個人信息保護法》等一般性法律規定的要求，金融機構還需要按照《商業銀行法》、《反洗錢法》等金融監管法律的要求建立嚴格、完備的客戶信息保密制度。泄露個人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔法律責任，情節嚴重還要承擔刑事責任。人民銀行將持續關注并指導金融機構嚴格執行相關規定，把握好防范風險和優化服務的平衡，嚴格保護公民個人信息和隱私。
來源：經濟日報微信（記者姚進）、中國新聞網
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