青島財經日報/青島財經網記者 李倚慰
打造金融實體領域產業鏈條
中國保險行業協會副秘書長 王敏
近幾年隨著國家中產階級的崛起，財富的力量越來越大。同時，高凈值人群的比例也在逐年提高，所以從這方面來說人們這幾年對財富的需求是很大的。從另一個國家層面來說，國民經濟核算其實從專業角度來說應該有五張核算表，但是這么多年來我們國家只重視一張，就是GDP（國內生產總值）。多年來我國GDP的速度都是兩位數以上，現在有了一些轉變，我們從高速回到了中速。從專業的角度來說GDP的確反映一個流量，資產負債表主要反映資產面，也就是俗話說的財富。從財富角度來說，很多人對流量和存量的概念是混淆的，所以我覺得發展的新階段還有新常態對我們的觀念、行為來說是一個很好的引導，我們會更加關注發展的質量，更加在乎財富能積累多少，能留存多少。
關于保險和財富的關系，我認為首先是資金運用。保險和銀行理財的區別，在于保險更強調保障功能。其次是財富的傳承，這點可以體現在保險方面，比如說一些失能家庭，還有一些避稅的功能。
跨國“聯姻”打造“一帶一路”項目庫
國家發展和改革委員會國際合作中心執行總監、國家開發銀行高級專家 潘峙鋼
青島財富管理金融綜合改革試驗區應抓住“一帶一路”的機遇，因為青島建設財富管理中心，一定要有戰略眼光，不僅限于青島或是山東，一定要具有國際性、輻射性。而且青島地處“一帶一路”的海陸交合點，有太平洋在中國沿線最大的深水港，所以我覺得既然要創新，就要有自己的核心競爭力，可以關注更多機構的財富管理。
對比“一帶一路”的國家和美國所主導的TPP國家可以發現，“一帶一路”有65個國家、45億人，TPP有12個國家、8億人。但是從GDP角度來看，“一帶一路”國家的GDP總量是22萬億美元，TPP 12個國家的GDP總量是28萬億美元。從人均GDP來看，“一帶一路”國家是4900美元，而TPP國家是3.5萬美元，差距不言而喻。
通過近年來的發展，“一帶一路”國家的經濟處于上升期，石油、礦產等資源超過全球70%。針對這一點，我們應該趁著這個機會兩手抓，一方面青島可以與國際的財團、跨國公司合作，把他們的資本吸引過來。第二是針對“一帶一路”的國家。“一帶一路”的國家相對落后，青島可以通過互聯網技術突破虛擬空間進行綜合性管理。
作為一個財富管理中心，就好像一個人走路，把右腿邁出去后，重心一定要放在左腳上。所以我們在關心財富中心怎么做的同時，更要關注項目中心。我認為青島未來財富管理中心的發展首先要打造“一帶一路”的項目庫，聯合各大實體企業，包括能源企業、建設企業等，實現各方面的綜合性創新和改革。
發揮優勢瞄準品牌建設與定位
波士頓咨詢（BCG）全球合伙人兼董事總經理 何大勇
從國際上來講，財富管理中心基本分為三大類。第一類是老牌的財富管理中心，代表是瑞士、盧森堡、英國，他們競爭力在于保密和服務質量。第二類是新興的，比如迪拜、烏拉圭，這類都是最近五年左右迅速發展起來的，他們的核心競爭力在于稅收的優惠和一些法律上的支持。第三類是新加坡和香港，既有相對完善的保密法的環境、高素質人才，同時也具備一定的稅收優惠。
我們總結一下財富管理中心五個成功的要素。第一個就是保密法，比如新加坡擁有全世界最成熟的商業銀行保密制度。第二個就是特色產品和服務，比如瑞士的服務質量在私人銀行業里面是全世界最高的。第三個比較關鍵的要素是稅收的優惠，比如像迪拜、新加坡基本維持在10%左右的稅率。第四就是人才，尤其是財富管理和資產管理相關的專業人才的優勢，迪拜當年建財富管理中心的時候就花了很大的力氣去思考怎樣讓財富管理人才移居迪拜，以及如何培養專業技術人才。最后就是地理位置，這些國際上比較成功的財富管理中心，都有著地理優勢。
對于青島財富管理金融綜合改革試驗區未來發展的建議，我認為首先應加強品牌建設，像新加坡、愛爾蘭這些國家都是通過城市品牌建設最后順利推動城市轉型，對于新興的財富管理中心來講，品牌建設尤其重要。其次是品牌定位，青島首先是一個財富管理中心，第二就是一個以高凈值600萬元左右客戶群為主的財富管理中心。最后，財富管理中心建設需要政府在法律稅收等頂層設計上起到推動作用。
改善軟環境從制造業向服務性轉變
《財經》國際智庫總裁 張燕冬
在我看來，財富管理是中國進入一定歷史階段后與時代應運而生的產物。財富管理最初在歐洲產生，現代財富管理的產生是從歐洲開始然后到美國、亞洲，現在到新興經濟體。
2009年是倫敦金融城關于金融中心的首發，當時對中心有幾個分類，一個是全球金融中心，第二個是國際金融中心，第三個是國家金融中心、區域金融中心、專業金融中心。從這個角度看，倫敦是一個金融的綜合中心，然后對外輻射，蘇黎士是以私人銀行為重點的中心，法國巴黎是以證券市場為中心，這是一個不斷定位和區別的過程。對美國來說，紐約是全球的金融中心，但是紐約所發出的是期貨市場以及大宗商品的定價中心。
青島應該構建像波士頓、新加坡一樣的金融中心。目前，上海要建財富中心、浙江要成立財富中心、珠三角也要建財富中心。無論從國家層面還是青島層面，如何定位自己這很重要。
青島在民國時期就是一個金融聚集地，所以青島有很強的優勢。青島財富管理金融綜合改革試驗區的建設能否在國內外產生影響，最終還是取決于整個軟環境的改善以及城市治理能力的提升。我認為青島的發展要和當地的產業變革以及新業態的發展結合起來，政府的管理和治理也要向服務型轉變，這樣青島才能從制造業轉向服務性的城市。
開放更多政策為企業提供助力
中國人民銀行青島市中心支行副行長 顧延善
兩年來，青島財富管理金融綜合改革試驗區爭取到的政策有50多項，其中，人民銀行的政策就占了20多項。作為中國人民銀行的派出機構，如何使這些政策落地，并取得應有的成效，我認為應抓政策實施、抓政策宣傳、抓先行先試。
抓政策實施。很多試驗區的政策，實際上是政策框架。這些政策由誰來實施、如何實施、怎樣來實施？需要一些具體的操作辦法和實施細則，只有具體的辦法和細則，才能使政策真正的落地。這兩年來我們與金融辦一起建立了不少辦法和細則，包括跨境人民幣業務的管理辦法、保稅區大宗商品的外匯管理的實施細則等。
抓政策的宣傳。政策的具體內容是什么、參與的主體是什么、如何參與、參與了以后會帶來什么政策紅利？這些都是需要我們宣傳的，讓機構、企業知曉，使得他們用足、用好、用活政策。
抓先行先試。中國人民銀行的批復里有一條，如果這個政策可以在試驗區實施，可以一事一報，這就給了我們先行先試的方便。我認為應結合青島的實際，發揮青島的優勢。首先，我們發揮了比鄰韓國的優勢。我們推出了中韓貨幣項下的韓元貸款業務，青島的企業可以貸韓元進行生產經營；同時，我們又推出了韓國銀行機構人民幣貸款業務，試驗區的企業可以到韓國銀行機構貸人民幣，這項業務我們已經做了近30億元，現已在山東省展開推廣。
其次，我們發揮了港口物流優勢。青島港是全國最大的天然橡膠集散地，同時也是世界最大的棉花進口港，過去我們大宗商品交易的境外投資者要參與大宗商品交易，美元保證金是不能結購匯的，我們爭取了外管總局的支持。
第三，我們發揮了改革的先發優勢。這主要是推進有限合伙機構的優勢，是為高凈值人士的理財服務，我們也推出了相關的辦法。
搭建生態圈激活潛在增量
青島市金融工作辦公室副主任 王鋒
2014年2月經國務院批準，在青島成為財富管理金融綜合改革試驗區，是一個新事物。獲批的兩年多來我感覺整個試驗區的建設可以用三句話來簡單概括。第一，如果從一個長期的大戰役來講，可以說是初戰告捷；第二，如果從建設的一些成績作為概括，我們取得了實質性的進展；第三，如果把財富管理試驗區作為長期的推動，現在的節點處于萬里長征的第一步。
目前我們所處的時代是一個財富管理的增量時代。增量從大的方面來講有兩個：一個是原有的體系，像銀行、保險、證券、基金等，在發生一種結構性的發展，這種結構的變化帶來一種結構性的增量。
第二個增量是整個居民的財富在不斷增加的情況下，相應帶來財富管理的一些配置、產品、服務的增量。到2020年，全國預計可配置的金融資產將超過170萬億元，增速每年都在7%——8%，這將會帶來一個巨大的財富管理的增量。
這兩個增量都預示著財富管理的行業迎來了一個大發展的時期。我們這兩年也在探索，一個就是機構的增量。有很多新興的財富管理機構在這兩年逐漸實現發展、運營，在試驗區落地生根。
第二個增量是市場增量。我們原來叫貨幣市場、資本市場，以及原有的上海證券交易所、深圳證券交易所以及期貨交易所，現在我們看到在青島產生了一批新型的財富管理交易市場。
第三個增量是政策的增量。這兩年我們向中央有關部門申請了50多項創新政策，在試驗區推出一些鼓勵交易便利化、鼓勵財富管理便利化、鼓勵財富管理的創新政策，這些政策原來是沒有的，這幾年通過試驗區的實踐落地生根。
第四個增量是人才的增量。我們落地了一批財富管理的培訓、人才培養的機構，這個實際上事關財富管理發展的未來。上海財大、中國金融40人等一批研究機構或者是學術培訓機構、教育機構在青島設立了相關的基地。
增量代表著創新。作為試驗區來講，我們所做的工作就是怎樣把我們做增量更好的環境培育起來，或者是培育一個好的生態圈，這包括政府行政方式的改變、對市場主體服務方式的改變、對監管辦法的改變。
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