中國財富管理藍海方興未艾!
隨著中國經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展，我國居民快速積累的個人財富、旺盛的金融資產(chǎn)投資需求和豐富的資管產(chǎn)品已形成共振。麥肯錫的一份報告顯示，到去年底，中國個人財富資產(chǎn)已達205萬億元，預(yù)計到2025年總體規(guī)模有望突破330萬億元，中國財富管理的市場潛力和空間不可估量。
大眾對于財富管理日益旺盛的需求，令財富管理市場的業(yè)務(wù)范圍大大擴展，財富管理機構(gòu)的重要性和價值日益凸顯。銀行作為金融業(yè)的支柱，是財富管理的重要參與者；另一面，財富管理也成為銀行業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的新抓手。
萬億市場今猶在！一個財富管理新時代逐漸展露出壯麗版圖。
身處巨大潛力和機會的財富管理新時代，青島銀行為強化財富管理能力在幾年前就已經(jīng)開始謀篇布局。
青島銀行成立于1996年，是我國首批設(shè)立的城市商業(yè)銀行之一，也是國內(nèi)第二家A+H股上市城商行，資管業(yè)務(wù)一直是其重點發(fā)展的板塊之一。25年來，青島銀行先后設(shè)立了私人銀行、理財子公司、社區(qū)銀行等財富管理板塊，從社會財富金字塔頂端產(chǎn)品到居民基礎(chǔ)理財一一涵蓋，全方位布局財富管理業(yè)務(wù)。尤其2018年以來，青島銀行不斷守正出新，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)，為客戶財富創(chuàng)造價值，理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)逆勢增長。
成立25年的青島銀行，始終跟隨市場變革，堅守穩(wěn)健發(fā)展之道，在財富管理新時代浪潮下，找到了適合自身發(fā)展的路徑，一路疾馳。
資管崛起，中長期的財富管理布局
2014年2月，青島獲批全國唯一以財富管理為主題的金融綜合改革試驗區(qū)，全面開啟了金融改革創(chuàng)新與國際接軌管理財富、創(chuàng)造財富的航程。緊踏青島財富管理試驗區(qū)建設(shè)的節(jié)拍，青島金融業(yè)始終持續(xù)“加速跑”，成為拉動城市經(jīng)濟發(fā)展的新引擎。
作為青島人自己的銀行，為城市引入更多財富之水成為青島銀行與“財富青島”同頻共振的首要之義。
青島銀行負(fù)責(zé)人表示，青島成為財富管理金融綜合改革試驗區(qū)，這是全市經(jīng)濟和金融領(lǐng)域的大事，也為青島銀行帶來了新一輪的挑戰(zhàn)與機遇。作為法人銀行，青島銀行將在財富管理方面起到應(yīng)有的作用，不斷創(chuàng)新、豐富金融功能。
2017年以來，青島銀行緊跟青島財富管理金融綜合改革試驗區(qū)建設(shè)步伐，將財富管理業(yè)務(wù)定義為私人銀行戰(zhàn)略發(fā)展指標(biāo)，立志建設(shè)“立足山東，服務(wù)山東”的最優(yōu)財富管理機構(gòu)，通過持續(xù)豐富財富管理產(chǎn)品貨架、引入“資產(chǎn)配置式財富管理”體系、培養(yǎng)財富管理團隊服務(wù)能力、強化市場研究支持等一系列措施，不斷塑造財富管理與私人銀行品牌力，構(gòu)建出青島銀行財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展的“基石”。
青島銀行私人銀行于2011年3月正式成立，是國內(nèi)第一家開設(shè)私人銀行業(yè)務(wù)的城商行。憑借區(qū)域總行級法人銀行的優(yōu)勢和國際化的私人銀行服務(wù)理念，依托外方股東意大利聯(lián)合圣保羅銀行（ISP）資深私人銀行家加盟的國際化專業(yè)團隊，引入西方私人財富管理的先進經(jīng)驗，為山東地區(qū)高凈值客戶提供涉及投融資、保障規(guī)劃、法律、稅務(wù)、教育、財產(chǎn)傳承等領(lǐng)域的綜合財富規(guī)劃和動態(tài)私人財富管理顧問服務(wù)，贏得山東半島眾多高端客戶的信賴和支持。
近幾年來，為了提升高凈值客戶增值服務(wù)品質(zhì)，青島銀行依托專業(yè)優(yōu)勢，建立起涵蓋現(xiàn)金類、固定收益類、權(quán)益類、保障類等完備的產(chǎn)品體系；并細(xì)分各品類產(chǎn)品風(fēng)險特征，完善產(chǎn)品層級；加大優(yōu)質(zhì)固定收益類高端產(chǎn)品供給，創(chuàng)設(shè)結(jié)構(gòu)化理財產(chǎn)品，遴選優(yōu)質(zhì)公募基金產(chǎn)品，業(yè)務(wù)產(chǎn)品線持續(xù)豐富，得到了客戶廣泛認(rèn)可。
此外，為使高凈值客戶了解青島銀行“創(chuàng)富、守富、傳富、享富”財富管理理念，青島銀行精心籌辦系列專屬尊享活動，通過青島銀行杯高爾夫大賽、全球頂級腕表品鑒會、私享游艇會等增值服務(wù)平臺，高凈值客戶進一步體驗到青島銀行財富管理暨私人銀行服務(wù)品質(zhì)。
理財子入場，推動資產(chǎn)管理迭代升級
自2018年，各家銀行設(shè)立的獨立法人理財子公司成為大資管時代下銀行理財轉(zhuǎn)型的最重要變量。銀行理財子公司作為資管行業(yè)中的新生力量，將深刻改變資管行業(yè)的市場格局——理財子公司的加速入場，不僅促進了資管行業(yè)更高質(zhì)量發(fā)展，也推動著銀行理財業(yè)務(wù)回歸本源——支持國家戰(zhàn)略，服務(wù)實體經(jīng)濟。
2020年伊始，青島銀行再次迎來高光時刻。2月，青島銀行獲準(zhǔn)籌建青銀理財子公司；11月，青島銀行理財子公司正式開業(yè)。其是目前唯一一家獲批的萬億資產(chǎn)規(guī)模以下的銀行理財子公司，青銀理財?shù)墨@批，與青島銀行多年來積極布局財富管理，聚焦產(chǎn)品創(chuàng)新，理財業(yè)務(wù)步入全國城商行“第一方陣”有著直接聯(lián)系。青島銀行有著優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以及先進的發(fā)展理念，理財業(yè)務(wù)無論是收益能力、產(chǎn)品研發(fā)還是風(fēng)險管理能力均處于城商行前列。尤其是資管新規(guī)實施后，青島銀行主動適應(yīng)國家金融政策和法規(guī)動向，打造了特色鮮明的理財產(chǎn)品線，理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型速度在全國城商行中名列前茅。
理財子公司的牌照打開了青島銀行經(jīng)營發(fā)展的新空間，也讓其財富管理業(yè)務(wù)形態(tài)更豐富、產(chǎn)品投研能力更專業(yè)。青銀理財相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，“青銀理財可開展直接投資股票、可發(fā)行分級理財產(chǎn)品、可與合規(guī)私募進行理財合作、還可進行一些非標(biāo)業(yè)務(wù)投資、還可適當(dāng)引進外資并與外資合作；同時還有取消銷售起點門檻、銷售渠道擴充、無需強制面簽等經(jīng)營優(yōu)勢，可在很大程度上吸引廣大投資者，提升銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的品質(zhì)與層級。”
一年來，無論是在理財產(chǎn)品規(guī)模與業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，還是在金融科技與投研能力的塑造上，青銀理財都取得了令人矚目的成績。據(jù)青島銀行2021年度半年報數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月末，青銀理財管理產(chǎn)品余額1,567.19億元，較上年同期增長50%；報告期內(nèi)，發(fā)行理財產(chǎn)品724只，募集金額合計3,335.69億元，較上年同期增長33%。青銀理財存續(xù)產(chǎn)品余額達488.65億元，較上年末增長31.79倍，在已披露產(chǎn)品規(guī)模的理財子公司中增速最快。目前，青銀理財管理產(chǎn)品規(guī)模1700余億、資產(chǎn)規(guī)模近1900億。
加之此前青島銀行發(fā)起設(shè)立的青銀金融租賃有限公司，該行管理資產(chǎn)總規(guī)模突破7000億，規(guī)模穩(wěn)居省內(nèi)地方法人銀行首位，邁入中等區(qū)域銀行之列。
“青銀金租”、“青銀理財”這兩張“金”牌照，成為青島銀行公司走出綜合化經(jīng)營和集團化布局的重要一步。此外，2020年青島銀行還先后獲得普通類衍生品交易資格、債券通、代客人民幣外匯遠(yuǎn)期、掉期和期權(quán)業(yè)務(wù)等六項業(yè)務(wù)資格，這些高含金量的金融牌照后，青島銀行全牌照、集團化、區(qū)域性銀行品牌形象已日漸清晰。
普惠財富新藍海，延伸布局再出發(fā)
扎根島城25載，青島銀行早已將誠摯、熱忱的真心融入這座城市，始終將服務(wù)大眾、立足于民的服務(wù)宗旨鐫刻在發(fā)展的DNA中。
青島銀行針對農(nóng)村金融和社區(qū)金融兩大圈層，打造了面向村鎮(zhèn)居民、社區(qū)居民的金融服務(wù)生態(tài)圈，將站點、網(wǎng)點設(shè)立下沉到農(nóng)村、社區(qū)，打通金融服務(wù)“最后一公里”，并逐漸向“最后一米”進發(fā)。
伴隨全民收入水平的持續(xù)增長和居民理財意識的不斷覺醒，財富管理早已不在是高凈值人群的專屬需求，普通百姓尤其是全國辛勤耕耘在田間地頭的5億多農(nóng)村居民，對財富管理的渴望與日俱增。
農(nóng)村居民在自身可支配收入增加、當(dāng)前存款利率低的背景下，在努力尋求一種理想的新型理財方式，尋求資產(chǎn)的保值增值。但局限于傳統(tǒng)的儲蓄思想和對當(dāng)下理財?shù)默F(xiàn)狀、方式的不了解，對風(fēng)險承受能力低等因素，農(nóng)村的理財市場并不飽和。據(jù)調(diào)查顯示，目前可供農(nóng)民選擇和使用的理財方式不到城市的二分之一，且商業(yè)銀行現(xiàn)有的理財方式及理財產(chǎn)品的設(shè)置主要面對經(jīng)濟比較發(fā)達的城市區(qū)域，欠缺對農(nóng)村地區(qū)的考慮。此外，城鄉(xiāng)金融理財?shù)幕A(chǔ)設(shè)施差距較大，嚴(yán)重制約新型理財方式在農(nóng)村落地。加之近年來，國有商業(yè)銀行大幅度撤并農(nóng)村地區(qū)的營業(yè)網(wǎng)點，僅有比較普遍的農(nóng)商行，但農(nóng)商行涵蓋的理財方式和理財產(chǎn)品卻又相當(dāng)匱乏，導(dǎo)致農(nóng)村在理財方式的選擇上，空間和選擇的余地很小。
青島銀行看到了這片或許并不算新的業(yè)務(wù)藍海，精準(zhǔn)發(fā)力，于2019年5月16日，在萊西市姜山鎮(zhèn)柴嵐村設(shè)立首家普惠金融綜合服務(wù)站,拉開了青島銀行布局普惠新金融的序幕，實實在在的為實現(xiàn)共同富裕的目標(biāo)提供金融助力。
截至9月30日，青島銀行已簽約普惠金融服務(wù)站點2317家，助農(nóng)存款余額 36.14億元，滿足了廣大農(nóng)村地區(qū)的金融服務(wù)需求的同時，通過一系列投資宣講活動和專屬理財產(chǎn)品，將財富管理送到了田間地頭。
大財富管理的另一個業(yè)務(wù)支點——社區(qū)金融是近年青島銀行大零售戰(zhàn)略布局的新選擇。
2020年1月青島銀行成立社區(qū)金融事業(yè)部，創(chuàng)建了“青島銀行幸福鄰里”黨建社區(qū)服務(wù)品牌，積極探索與建設(shè)社區(qū)金融新業(yè)態(tài)模式，與社區(qū)治理發(fā)展同頻共振、深度鏈接。2021年1月起，先后開業(yè)7家社區(qū)支行，開啟社區(qū)金融、社區(qū)財富管理的探索，開創(chuàng)“志愿服務(wù)+”新模式，拓展了大零售生態(tài)圈輻射面的廣度和深度，致力于將社區(qū)理財做透做深做到極致。
在不到一年的時間里，青島銀行以5家社區(qū)支行為支點，組織志愿活動136場，通過志愿賦能，與社區(qū)居民建立深度信任，通過黨建共建活動，將理財知識送進社區(qū)，通過投顧教育潛移默化的影響著社區(qū)居民的投資選擇。
社區(qū)金融不僅延伸了青島銀行大零售戰(zhàn)略的布局，為更多社區(qū)百姓提供快捷、專業(yè)的財富管理服務(wù)，其本身也是青島銀行經(jīng)營發(fā)展的新支點。截止目前，青島銀行社區(qū)支行的零售金融資產(chǎn)超14億元，儲蓄存款余額超8億元。
從發(fā)展中的規(guī)模與盈利情況可以清晰的看出，在“黨建+志愿”的創(chuàng)新發(fā)展新模式下，社區(qū)銀行發(fā)展的速度以及發(fā)展上的盈利能力都步入快車賽道，社區(qū)金融未來市場的核心競爭力逐步形成。
時值青島銀行成立25周年、H股上市六周年之際，我們有理由相信，一直在創(chuàng)新之路上奔跑的青島銀行，將會用自己的“金色”基因，在這片他扎根并熱愛的土地上，續(xù)寫更為輝煌的財富故事。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李菁
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