世紀證券有限責任公司——世紀證券小微金融綜合服務APP“小薇”

機構名稱：世紀證券有限責任公司

產品/服務名稱：世紀證券小微金融綜合服務APP“小薇”

服務類型：集非現場移動終端開戶和股票質押式回購交易功能于一體的APP

?【創新能力】： 

1、項目專門定位于向小微型客戶提供快速融資解決方案

小微型客戶普遍存在融資困難的問題，原因在于融資渠道狹窄、融資量少、資金需求“短、頻、急”。針對此類客戶的需求，世紀證券小微金融綜合服務APP“小薇”的設計突出產品自身低成本、低門檻、期限靈活的特點。

“小薇APP”質押式回購業務中的“融易寶”產品，可以滿足個體小額融資的需求。“融易寶”產品期限包括7天、28天、91天和365天內隨借隨還。通過“小薇APP”進行股票質押式回購融資，在保證風險可控的前提下，年利率最低僅為9.60%，遠低于小貸公司約20%的一年期貸款利率。客戶可以自由選擇借款和還款的時間，隨借隨還。

“小薇APP”股票質押式回購交易的融資門檻低至1000元，融易寶額度最高可達100萬元，正好覆蓋最難融到資的那部分融資需求。數據表明，銀行發放小額貸款的門檻較高，小微企業借款額低于100萬元時，僅不足四分之一的小微企業能通過銀行申請到貸款，成功率僅20%左右。

自“小薇APP”上線，融資金額在10萬元以下的交易占比為70%，真正滿足了小微型客戶的小額融資需求。

2、積極推動規費降低，促進券商小額股押業務蓬勃發展

在“小薇APP”上線前，“股票質押式回購業務每筆初始交易規費100元”是限制券商推廣小額融資服務的重要因素，相較于大額、長期的融資，較高的規費對小額、短期融資成本的提升非常明顯，因而抑制了券商小額融資業務的發展。

為此，世紀證券成立由公司領導牽頭的專項業務小組積極與滬深交易所溝通，通過書面、當面拜訪等形式多次向滬、深交易所進行專項匯報，并通過公司紅頭文件向交易所提交《世紀證券關于完善股票質押回購業務收費標準的報告》。經溝通，滬、深兩交易所于2014年8月先后宣布大幅下調股押交易經手費，這從規則上根本提升了小額股票質押融資業務的可行性。

3、業務流程線上化

世紀證券通過“小薇APP”實現了股票質押業務權限開通、融資業務辦理以及證券開戶的全流程線上化。客戶可以靈活選擇時間和地點，不受交易時間、營業部地理位置的約束。

為實現質押申請自動審核、融出資金T+1日到賬，世紀證券設計了小額股票質押模型用于對接“小薇APP”。該模型通過對證券的基本面、股價波動等因素進行分析，計算出每只證券的質押率、預警線以及最低擔保比例，并采用逐日盯市的方式進行參數調整，確保用戶T日提交質押申請于T+1日到賬。同時，模型客戶的利息自動清算，便于客戶隨借隨還。另外，為及時響應用戶開戶需求，世紀證券還專門建立7*24小時呼叫中心，大幅提高了客戶開戶、融資的效率。

通過“小薇APP”開戶，3分鐘自助完成，成功提交資料的客戶申請開戶成功率超過96%。為客戶申請開戶節約了前往營業部的時間成本。通過“小薇APP”進行股票質押式回購融資，2分鐘完成申請，實時完成審批，所融資金t+1日到賬。

為進一步提升客戶的體驗，世紀證券還設計了T+0資金到賬方案，現已通過了兩所兩司的評審并上報了證監會，屆時客戶將能享受到更為快捷的融資服務。

4、首個兼具開戶及融資功能的APP

“小薇APP”集非現場移動終端開戶及股票質押式回購交易功能，屬業內首創。有別于業內推出的單一融資功能的移動終端，實現了客戶開戶及業務的一站式辦理，為中小個人客戶提供方便、快捷的融資服務。

在“小薇APP”推出之前，融資用戶需要同時下載兩個APP，才能辦理開戶、融資業務，而絕大多數券商只能通過APP開戶，融資還需臨柜辦理。

?【風控能力】：

世紀證券重點把握系統安全與資金安全，在上線前對小薇APP進行風險評估、進行壓力測試，并建立風控模型實時監控合約風險。

風險評估：“小薇APP”上線前，世紀證券從監管要求、公司制度、業務操作層面對開戶與融資業務進行風險評估，對業務開展過程中可能出現的極端事項進行情景假設分析，提出風險控制方案以及應急預案等，確保在防范風險的前提下提高軟件的使用效率，使客戶達到100%滿意。

壓力測試：“小薇APP”上線前，世紀證券信息技術部對系統進行了全面的壓力測試，確保APP上線后能夠平穩運行；上線后，公司業務部門和風控部門根據股票質押式回購交易業務的業務特征進行了市場風險、信用風險的壓力測試，確保業務風險的可控、可承受。

風控模型：世紀證券建立專門風控模型，確定質押股票池、計算證券質押率、確定客戶履約保證比例的預警線與最低線，對業務進行前端風險控制，實時監控合約風險。

系統安全：在系統方面，為保證“小薇APP”運營穩定，世紀證券信息技術部建立數據災備，防止在遇到大容量問題時系統故障或崩潰導致數據丟失，并進行全面的壓力測試，以保證系統平穩運行及系統安全。

資金安全：在資金方面，世紀證券保證客戶資金全部存于客戶資金賬戶，只能通過本人的銀行卡才能取出。同時，在通訊過程中及APP操作過程中，采用加密技術確保客戶賬戶安全。

?【資產管理規模】：

“小薇”APP于2014年8月25日上線，截至2015年12月31日，通過“小薇”APP進行開戶的人數達到66,854人，使用“小薇”APP進行股票質押式回購融資的人次為22,991次，共融出資金53.12億元。

“小薇”APP專門定位于向小微型客戶提供快速融資解決方案，響應國家普惠金融號召。