11月2日，第十六屆亞洲金融年會在北京成功舉辦，21世紀亞洲金融競爭力研究案例同步揭曉。青島銀行憑借優秀的風險管理能力和高質量的發展表現摘得“2021年度亞洲卓越風險管理銀行”。
21世紀亞洲金融年會創辦于2006年，由南方財經全媒體集團指導，《21世紀經濟報道》主辦，歷經十五年的積累和沉淀，21世紀亞洲金融年會已經成為中國內地與亞洲各國（地區）乃至歐美金融界交流和對話的最專業、最具影響力的平臺之一。
風險管理是商業銀行穩健經營的生命線。經過多年發展，青島銀行已經從一家資產規模450億元、年營業收入10億元、納稅額不足1億元的地方小銀行，成長為實現“A+H”兩地上市、管理總資產超過7000億元、存款突破3000億元、營業收入突破百億、納稅額超15億元的區域性中型銀行，趟出了一條高質量發展的實踐之路。青銀金租、青銀理財兩家子公司相繼開業，集團化的經營模式更是助其走出山東，走向全國，
在這條高質量發展之路上，青島銀行做對了什么？
堅持黨建引領，有機融合經營發展
2017年10月，全國國有企業黨的建設工作會議在北京召開，會議強調，堅持黨對國有企業的領導不動搖，開創國有企業黨的建設新局面。堅持黨建引領，既是商業銀行落實“黨對一切工作的領導”的重要舉措，也是完善新時代中國特色公司治理機制的重大創新。
據了解，青島銀行將黨的領導融入公司治理全過程，充分發揮黨委在把方向、管大局、促落實方面的核心作用。
在完善制度保障方面，早在2017年該行就將黨的領導寫入公司章程，明確黨組織在公司治理中的地位，從制度上保證黨組織在法人治理結構中的法定地位。
在明確決策流程方面，該行堅持把黨委研究作為董事會、管理層決策重大問題的前置程序，確保黨委意圖在全行重大決策中得到充分體現。
在強化人員配置方面，該行實現黨委班子成員與董監事會成員之間“雙向進入、交叉任職”，保障黨委各項決策落到實處、取得實效。
同時，青島銀行持續開展基層特色黨建品牌創建培育工作，充分將黨建工作與經營發展有機融合，開創了“黨建品牌一根主線穿、基層特色品牌百花齊發、各放異彩”的黨建工作新局面。
例如，青島銀行萊西支行創建基層黨建品牌——“青銀助農村村通黨群e家”，這是該行為積極響應國家實施鄉村振興戰略的重要舉措之一。在轄內萊西支行設立首家助農服務點，將政務服務、行政許可、社保查詢、銀行業務等功能融合在一起，讓村民足不出村便可以享受現代化的金融服務，有效打通了農村金融服務的“最后一公里”。萊西支行在黨建品牌的引領下將服務社會民生與經營發展有機結合了起來，實現了社區、村民、銀行多方共贏的良好效果。
提升公司治理有效性，增強核心競爭力
一直以來，監管部門高度重視商業銀行風險管理監管工作。今年以來，陸續發布《銀行保險機構公司治理準則》《銀行保險機構大股東行為監管辦法（試行）》文件，進一步推動銀行機構提高公司治理質效和治理水平。
“完善的公司治理是商業銀行規范化運作的機制保障，是確保商業銀行穩健經營和健康發展的關鍵，是商業銀行核心競爭力的來源?！鼻鄭u銀行董事長郭少泉在采訪中表示。
近幾年，青島銀行著力構建規范、高效的公司治理運作機制，持續提升公司治理的規范性與有效性，不斷夯實合規、穩健發展的基礎，公司治理特色實踐經驗得到了業內專家及主流媒體的高度關注與一致認可。
青島銀行相對分散、相互制衡、長期穩定的混合所有制股權結構，并充分利用該股權結構的特點，將各個主要股東的訴求有機統一到推動銀行實現可持續發展的整體目標上來，使公司治理各參與主體形成合力。
此外，青島銀行建立了以《公司章程》為核心，股東大會、董事會、監事會及各專門委員會議事規則等專項制度為補充的公司治理制度體系，明晰各公司治理主體的權利義務、職責邊界和運作規范，保障“三會一層”權責清晰、規范運作、有效制衡，合規履行各公司治理主體在決策、監督與執行方面的職責，切實維護股東、上市公司、員工及其他利益相關者的合法權益。
中國社會科學院公司治理研究中心與國內公司治理專業刊物《董事會》雜志調研組對青島銀行公司治理進行了專門的課題研究，《金融時報》《大眾日報》等多家主流媒體也對青島銀行公司治理特點進行了專題報道，公司治理已成為青島銀行重要的核心競爭力之一。
在談及股權管理與公司治理的關系時，郭少泉表示，股權管理是公司治理的基礎和關鍵，城商行應努力搭建良好的股權結構，建立規范的股權管理機制，為建立良好的公司治理機制、切實提升公司治理質效奠定堅實的基礎。
截至2021年5月末，青島銀行質押股份占比12.21%，前三大股東均未質押所持股份，未發生股權質押引起股權糾紛或股權變更，不存在被質押股權涉及凍結和司法拍賣的情況。在規范開展關聯交易方面，以準確認定關聯方為基礎，以加強系統管控為手段，以實行總額度控制為閥門，通過準確識別關聯交易管理中的潛在風險點，推動管理關口前移，建立事前管理模式，保障關聯交易合規開展。截至目前，該行各項關聯交易比例均滿足監管要求，授信類關聯交易連續多年保持零不良。
建立統一授信制度，資產質量持續優化
自2018年起，青島銀行建立垂直的集中授信審批模式，將全行的授信業務納入總行集中審批，在崗位設置、權限安排及業務流程等方面形成有效的制約和監督機制。
2019年1月，在成功實現A+H上市之后，青島銀行堅持底線思維，強化風險管理，回歸本源服務實體，全行保持著平穩、高質量的發展步調，資產質量持續保持優質，不良貸款率持續處于同業先進水平，風險管理能力不斷增強。
今年青島銀行還確立統一授信制度，建立覆蓋全客戶、全資產口徑、全機構的統一授信體系和信用風險并表管理體系，總行授信審批部統一負責去拿集團的授信審批工作，實施垂直化管理。審批權限集中在總行，分設審批中心，審批官由總行垂直管理，執行統一的審批標準，從體制上保證審批的獨立性和授信政策的貫徹。促使業務規模和資產質量雙向協同，穩健發展。
具體措施上，堅持“每周我巡視”的高管巡視制度，每周輪流由總行行級領導帶領巡視小組，隨機選取部分基層各網點進行檢查，隨時查找合規操作、制度執行、風險隱患等方面的問題，并在每周總行行長辦公會上通報巡視情況、落實問責和督令整改。
創立“虛擬支行”替崗審計模式，總行組建專業團隊，以突擊檢查方式直接接管基層網點負責人、主要管理人員和業務操作人員等關鍵崗位的工作，強制基層網點原關鍵崗位人員離崗，檢查和發現經營和操作中可能存在的問題，有效防范操作風險和員工道德風險等。
與此同時，青島銀行還通過科技賦能，提升風險管理科技水平。不斷探索科技賦能、自主建模、數據治理的路徑，在統一授信、并表管理、風險監測等重點領域和業務流程加快布局，堅持“能用機器解決的不用人、能用網絡解決的不用跑”的風險管理思路，上線信貸風險管理APP和信用風險預警系統，豐富信貸業務的風險管控手段，提升風險管理科技水平。
最新發布的三季報顯示，截至今年9月末，青島銀行不良率為1.47%，較去年末下降0.04個百分點，不良率降至5年新低。
青島財經日報/首頁新聞記者 李菁
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