中國銀行——大資管時代高凈值客戶財富管理投融資綜合理財項目（股權(quán)通）

機構(gòu)民稱：中國銀行山東省分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：大資管時代高凈值客戶財富管理投融資綜合理財項目（股權(quán)通）

服務(wù)類型：投融資綜合服務(wù)

?【創(chuàng)新能力】：

1.該綜合理財項目緊跟中國目前大資管時代財富管理需求，創(chuàng)新性地構(gòu)建了“三維立體”化理財業(yè)務(wù)新模式，秉承“統(tǒng)一戰(zhàn)略、統(tǒng)一品牌、統(tǒng)一渠道、統(tǒng)一客戶”原則，打破了銀行傳統(tǒng)的對私和對公客戶財富管理服務(wù)的割裂，突破性地實現(xiàn)了為高凈值私人銀行及財富客戶量身定制從個人到企業(yè)的一站式綜合服務(wù)方案，滿足了高凈值客戶的財富管理投資需求，以及部分擁有實體企業(yè)的高凈值客戶的企業(yè)資金管理需求。依托集團聯(lián)動、公私聯(lián)動、上下聯(lián)動，在全國范圍內(nèi)借助集團多元化平臺，通過產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足客戶多方位金融需求，提升中國境內(nèi)財富管理綜合服務(wù)水平,具有不可磨滅的歷史創(chuàng)新高度和意義，堪稱財富管理業(yè)務(wù)縱深化、多元化、立體化的里程碑。

2.在投資端，秉承克強總理“支持實體經(jīng)濟，金融資源要向?qū)嶓w經(jīng)濟傾斜”的戰(zhàn)略國策,該項目通過募集高凈值客戶專屬投資產(chǎn)品，將客戶資金直接投向企業(yè)實體資產(chǎn)，拓寬大資管時代私人銀行客戶理財服務(wù)新渠道,形成企業(yè)客戶融資需求與個人產(chǎn)品的完美對接。在用理財產(chǎn)品服務(wù)實體經(jīng)濟的同時，滿足了個人客戶多維度、多元化的產(chǎn)品投資需求,完美解決了財富客戶及私人銀行客戶尋求兼具安全性、流動性、盈利性的高品質(zhì)理財?shù)钠惹挟a(chǎn)品需求，在某些產(chǎn)品屢屢產(chǎn)生違約風(fēng)險的波動性理財環(huán)境下，獨樹一幟地通過“安全墊”、“預(yù)警止損線”及“優(yōu)先級和次級比率”等結(jié)構(gòu)化及多維度保障設(shè)計，最大程度上提升新形勢下客戶理財產(chǎn)品的投資安全性，為全國尤其是青島金融市場的穩(wěn)定做出卓越的貢獻。

3.在資產(chǎn)端，有效破解了黨中央和國務(wù)院關(guān)注的經(jīng)濟新常態(tài)下的資產(chǎn)荒難題，該融資方案具有劃時代的重大意義，對探索財富管理與銀行業(yè)務(wù)的多元化經(jīng)營拓展了新的業(yè)務(wù)模式，并具有較強的可推廣性和可復(fù)制性。該業(yè)務(wù)為客戶所在企業(yè)量身定制融資方案，打破個人企業(yè)主多數(shù)依靠銀行傳統(tǒng)信貸獲得生產(chǎn)資金的舊有模式，及時滿足了客戶背后企業(yè)的經(jīng)營用款需求，形成了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有效補充。在資產(chǎn)證券化的經(jīng)濟大背景下，將企業(yè)主的個人股權(quán)轉(zhuǎn)化為個人客戶可投資資產(chǎn)，幫助企業(yè)客戶在短期內(nèi)迅速實現(xiàn)資金募集，解決貸款抵押物瓶頸及授信審批時效等系列問題，及時滿足了公司經(jīng)營用款需求，成為了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的有效補充。

4.在平臺端，創(chuàng)新性地充分利用了中國銀行集團化、國際化的獨特優(yōu)勢，化“宏觀優(yōu)勢”為財富管理工作的“實際生產(chǎn)力”，謀大局、抓機遇，讀懂戰(zhàn)略、順勢而為，打造上下聯(lián)動、服務(wù)基層、真正以客戶為中心的優(yōu)質(zhì)理財環(huán)境。中國經(jīng)濟面臨轉(zhuǎn)型發(fā)展的新常態(tài)，銀行業(yè)競爭也已逐漸脫離簡單產(chǎn)品組合和單純報價競爭的舊紅海血拼時代。如果銀行仍然局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式發(fā)展思路，必然會喪失諸多市場機會。在大資管時代，資本市場的崛起會成為造富的新舞臺和中國銀行業(yè)務(wù)拓展尤為值得關(guān)注的新藍海。中國銀行專門下發(fā)《關(guān)于推進與中銀證券聯(lián)動為客戶提供多元化服務(wù)的通知》，指導(dǎo)全國借助集團多元化平臺，通過產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，將上市公司股東資產(chǎn)盤活及財富管理與私人銀行高端服務(wù)作為拓展核心私人銀行客戶的重要工作，更好地滿足客戶多方位金融服務(wù)需求，不斷提升中國銀行財富管理綜合服務(wù)水平。

5.在通道端，該項目創(chuàng)新實現(xiàn)了個人客戶財富管理由“賣產(chǎn)品”的通道業(yè)務(wù)向“創(chuàng)產(chǎn)品”的研發(fā)平臺轉(zhuǎn)變。中國銀行在全國批準設(shè)立了7家研發(fā)中心，在新常態(tài)下，以新思維、新視野、新格局發(fā)展個人業(yè)務(wù)，抓住大資管時代的發(fā)展背景，增強業(yè)務(wù)創(chuàng)新和研發(fā)能力，由“賣產(chǎn)品”的通道業(yè)務(wù)向“創(chuàng)產(chǎn)品”的研發(fā)平臺轉(zhuǎn)型，真正實現(xiàn)“以客戶為中心”的財富管理業(yè)務(wù)發(fā)展。

?【收益能力】：

1.形成私行專屬投資產(chǎn)品，該產(chǎn)品為非保本浮動收益類產(chǎn)品，預(yù)期最大收益率為年化6%左右，滿足個人客戶的多渠道投資需求；

2.通過直接融資方式，解決個人客戶背后企業(yè)的經(jīng)營用款需求，實現(xiàn)客戶個人和企業(yè)的投融資綜合服務(wù)；

3.通過不斷拓展現(xiàn)有個人及企業(yè)客戶服務(wù)的廣度和深度，滿足客戶雙向需求的同時，也拓寬了銀行中間業(yè)務(wù)的收入來源；

4.將個人投資端資產(chǎn)荒問題的解決與服務(wù)實體經(jīng)濟完美結(jié)合，具有極強的現(xiàn)實意義和社會價值。

?【風(fēng)控能力】：

1.在投資端，一方面確保個人客戶投資的風(fēng)險承受能力與產(chǎn)品項目相匹配，另一方面當遇到極端情況時，可通過變現(xiàn)股票償付本金和收益，同時設(shè)置預(yù)警止損線，當股價下跌至一定價格時，即提示融資方追加質(zhì)押股票或現(xiàn)金，甚至強制平倉變現(xiàn)，最大程度保證個人投資客戶資金的安全性，目前已敘做的項目均未出現(xiàn)兌付問題。

2.在資產(chǎn)端，做好客戶的融資方案設(shè)計，使融資額與其企業(yè)運營狀況、個人資產(chǎn)狀況相匹配，確保客戶整體資產(chǎn)的良性運轉(zhuǎn)。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

截至2015年12月，已完成個性化投融資服務(wù)方案項目近10個，涉及資金規(guī)模近10億元，滿足了800余位高凈值客戶的財富管理需求。在個人投資資產(chǎn)荒的新常態(tài)下和經(jīng)濟下行的風(fēng)險期里，該服務(wù)方案將個人客戶背后企業(yè)的資金需求轉(zhuǎn)化成對私專屬理財產(chǎn)品的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，滿足高凈值客戶多元化投資需求的同時，有效解決了客戶所在企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)難題；將對高凈值客戶簡單的“賣產(chǎn)品”服務(wù)轉(zhuǎn)化為其個人及企業(yè)的投融資一體的綜合服務(wù)解決方案，以及全方位的財富管理服務(wù)。