浦發(fā)銀行——“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺

機構(gòu)名稱：上海浦東發(fā)展銀行股份有限公司青島分行

產(chǎn)品/服務(wù)名稱：浦發(fā)銀行“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺——通聯(lián)寶POS貸、銀商天天富POS貸、在線銀鏈寶、線上和利貸系列產(chǎn)品

服務(wù)類型：互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺

?【創(chuàng)新能力】：

產(chǎn)品創(chuàng)新性：

（一） 服務(wù)模式創(chuàng)新。浦銀快貸以第三方合作平臺上的小微企業(yè)為目標(biāo)客戶，通過平臺對接批量獲取小微企業(yè)經(jīng)營結(jié)算數(shù)據(jù)，運用大數(shù)據(jù)分析，識別和判斷客戶風(fēng)險特征，顛覆了傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)人工受理審批模式，打造了大數(shù)據(jù)服務(wù)小微企業(yè)的新模式。

（二）風(fēng)險管理模式創(chuàng)新。“浦銀快貸”以小微企業(yè)交易流水、企業(yè)主個人征信等信息為依據(jù)，運用評分模型、SDS工具、決策引擎等現(xiàn)代化風(fēng)險管理工具實現(xiàn)自動審批、自動定價和動態(tài)預(yù)警管理。

（三）流程創(chuàng)新。浦銀快貸創(chuàng)造了全程在線辦理、審批、全數(shù)據(jù)化貸后管理、7×24小時多渠道隨借隨還的循環(huán)授信業(yè)務(wù)模式，真正實現(xiàn)了鼠標(biāo)一點，貸款到賬的服務(wù)體驗。從申請到資金到賬，平均只要3分鐘。

（四）服務(wù)工具創(chuàng)新。加載了客戶經(jīng)理移動營銷平臺、網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等創(chuàng)新渠道，支持客戶隨時隨地貸款申請。

?【收益能力】：

產(chǎn)品實用性：

（一）經(jīng)濟效益

我行浦銀快貸推出不到1年的時間，僅POS貸產(chǎn)品累計為500多家小微客戶提供了融資服務(wù)，共計發(fā)放貸款超過人民幣2億元。今年將陸續(xù)推出線上銀鏈寶和線上和利貸產(chǎn)品，還將批量獲取優(yōu)質(zhì)客戶，提高貸款規(guī)模。

（二）社會效益

浦銀快貸實現(xiàn)了精準(zhǔn)獲客、精準(zhǔn)管理，滿足了小微企業(yè)“短、小、頻、急”的貸款需求，緩解了銀行企業(yè)間信息不對稱的問題，準(zhǔn)確識別客戶風(fēng)險，形成了有效的貸款定價和自動預(yù)警機制，幫助銀行有效管理風(fēng)險。

產(chǎn)品成熟度：

截至目前，浦銀快貸平臺已上線了通聯(lián)寶POS貸和銀商天天富POS貸，我行正在開發(fā)新希望六和集團“線上銀鏈寶”、中國移動公司“線上和利貸”等多個產(chǎn)品，針對其供應(yīng)鏈上下游客戶提供網(wǎng)上自助貸款。

市場價值：

浦銀快貸系統(tǒng)由總行開發(fā)，我們分支行開發(fā)合作渠道，落地客戶經(jīng)營，實現(xiàn)精準(zhǔn)營銷和快速服務(wù)。在風(fēng)險有效管理的前提下實現(xiàn)了服務(wù)效率提高、成本降低和客戶服務(wù)體驗的提升。

推廣價值：

隨著我行POS貸業(yè)務(wù)的持續(xù)推進(jìn)，借助我行和新希望六和、中國移動的進(jìn)一步合作，“浦銀快貸”已經(jīng)在供應(yīng)鏈領(lǐng)域形成了成熟的業(yè)務(wù)模式，可快速復(fù)制并應(yīng)用到各類供應(yīng)鏈企業(yè)，推廣價值極大。

?【風(fēng)控能力】：

風(fēng)險管理模式創(chuàng)新:“浦銀快貸”依托第三方平臺數(shù)據(jù)，建立了包含客戶經(jīng)營信息、客戶信用信息等在內(nèi)的專屬評分卡體系，通過評分卡，實現(xiàn)了系統(tǒng)自動審批、自動定價的審貸模式。運用大數(shù)據(jù)分析，“浦銀快貸”實現(xiàn)了貸后風(fēng)險的自動預(yù)警和管理。

?【資產(chǎn)管理規(guī)模】：

截至12月31日，浦發(fā)銀行青島分行“浦銀快貸”互聯(lián)網(wǎng)融資服務(wù)平臺上線了通聯(lián)寶POS貸和銀商天天富POS貸產(chǎn)品，已經(jīng)為500多家小微企業(yè)提供信貸支持近2億元。2016年我行將開發(fā)運行“在線銀鏈寶”，服務(wù)新希望六和集團的供應(yīng)商及養(yǎng)殖戶，以“普惠金融”的理念，專注服務(wù)農(nóng)牧行業(yè)，專注農(nóng)村金融，為養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶提供融資服務(wù)。2016年6月擬定推廣“線上和利貸”產(chǎn)品，服務(wù)于中移動等通信行業(yè)的上下游供應(yīng)商和經(jīng)銷商。