浦發銀行——“浦銀快貸”互聯網融資服務平臺

機構名稱：上海浦東發展銀行股份有限公司青島分行

產品/服務名稱：浦發銀行“浦銀快貸”互聯網融資服務平臺——通聯寶POS貸、銀商天天富POS貸、在線銀鏈寶、線上和利貸系列產品

服務類型：互聯網融資服務平臺

?【創新能力】：

產品創新性：

（一） 服務模式創新。浦銀快貸以第三方合作平臺上的小微企業為目標客戶，通過平臺對接批量獲取小微企業經營結算數據，運用大數據分析，識別和判斷客戶風險特征，顛覆了傳統銀行業務人工受理審批模式，打造了大數據服務小微企業的新模式。

（二）風險管理模式創新。“浦銀快貸”以小微企業交易流水、企業主個人征信等信息為依據，運用評分模型、SDS工具、決策引擎等現代化風險管理工具實現自動審批、自動定價和動態預警管理。

（三）流程創新。浦銀快貸創造了全程在線辦理、審批、全數據化貸后管理、7×24小時多渠道隨借隨還的循環授信業務模式，真正實現了鼠標一點，貸款到賬的服務體驗。從申請到資金到賬，平均只要3分鐘。

（四）服務工具創新。加載了客戶經理移動營銷平臺、網上銀行、手機銀行、微信銀行等創新渠道，支持客戶隨時隨地貸款申請。

?【收益能力】：

產品實用性：

（一）經濟效益

我行浦銀快貸推出不到1年的時間，僅POS貸產品累計為500多家小微客戶提供了融資服務，共計發放貸款超過人民幣2億元。今年將陸續推出線上銀鏈寶和線上和利貸產品，還將批量獲取優質客戶，提高貸款規模。

（二）社會效益

浦銀快貸實現了精準獲客、精準管理，滿足了小微企業“短、小、頻、急”的貸款需求，緩解了銀行企業間信息不對稱的問題，準確識別客戶風險，形成了有效的貸款定價和自動預警機制，幫助銀行有效管理風險。

產品成熟度：

截至目前，浦銀快貸平臺已上線了通聯寶POS貸和銀商天天富POS貸，我行正在開發新希望六和集團“線上銀鏈寶”、中國移動公司“線上和利貸”等多個產品，針對其供應鏈上下游客戶提供網上自助貸款。

市場價值：

浦銀快貸系統由總行開發，我們分支行開發合作渠道，落地客戶經營，實現精準營銷和快速服務。在風險有效管理的前提下實現了服務效率提高、成本降低和客戶服務體驗的提升。

推廣價值：

隨著我行POS貸業務的持續推進，借助我行和新希望六和、中國移動的進一步合作，“浦銀快貸”已經在供應鏈領域形成了成熟的業務模式，可快速復制并應用到各類供應鏈企業，推廣價值極大。

?【風控能力】：

風險管理模式創新:“浦銀快貸”依托第三方平臺數據，建立了包含客戶經營信息、客戶信用信息等在內的專屬評分卡體系，通過評分卡，實現了系統自動審批、自動定價的審貸模式。運用大數據分析，“浦銀快貸”實現了貸后風險的自動預警和管理。

?【資產管理規模】：

截至12月31日，浦發銀行青島分行“浦銀快貸”互聯網融資服務平臺上線了通聯寶POS貸和銀商天天富POS貸產品，已經為500多家小微企業提供信貸支持近2億元。2016年我行將開發運行“在線銀鏈寶”，服務新希望六和集團的供應商及養殖戶，以“普惠金融”的理念，專注服務農牧行業，專注農村金融，為養殖產業鏈上下游客戶提供融資服務。2016年6月擬定推廣“線上和利貸”產品，服務于中移動等通信行業的上下游供應商和經銷商。