針對中小企業融資難題，青島市首創專利權質押保險貸款新模式，引入保險、銀行、擔保及經紀服務機構等主體，通過市場化運作、政策性引導、專業化服務的方式為中小微企業提供定制化金融服務，實現了運用保險撬動貸款的工作效果。專利權質押保險貸款的“青島模式”，入選了國家發展改革委支持民營企業改革發展的典型做法，并在全國宣傳推廣。
市場化運作，政銀保擔多方參與，凝聚創新合力
青島市知識產權事務中心（以下簡稱“中心”）組織專利評價、保險、銀行、擔保及經紀服務機構建立青島市專利權質押保險貸款服務聯盟（以下簡稱“質貸聯盟”），利用各機構專業經驗發現并排除風險。新模式將銀行承擔100%貸款風險變為由保險、銀行和擔保三方以6:2:2比例進行風險分擔，將傳統抵押貸款由政府托底的風險轉移變成風險化解和分解，真正解決了科技型中小企業利用專利權質押實現市場化融資難題。
2021年，質貸聯盟從成立之初的5家發展到現在的43家。聯盟的不斷擴大，標志著青島市專利權質押保險貸款工作模式得到金融機構和專利服務機構的一致認可，為專利權質押保險貸款工作在全國推廣提供了成功的市場化商業運作模式。
專業化服務，薦評擔險貸環環相扣，構筑風險防控防火墻
六年來，質貸聯盟制定聯盟章程和工作規程，建立工作流程，出臺《青島市專利權質押保險貸款專利評價規范》和《青島市專利權質押保險貸款工作規范》，形成完善的風險防控、化解制度體系，形成專業化的“薦評擔險貸”化解風險流程，有效實現專業化服務防范化解貸款風險。
一是“薦”，為加強對申請企業的道德風控，采取由區市主管部門或聯盟機構推薦的方式，理順了工作程序，強化了管理能力，擴大了信息的補充渠道，豐富了風險把控手段。二是“評”，利用市場化的專業知識產權咨詢機構對擬質押的專利權進行法律性、技術性、經濟性評價，滿足了金融服務機構的工作需求，降低企業的融資成本，引導知識產權機構從傳統的代理服務深入到知識產權運營工作中。三是“擔”，擔保公司不僅分擔了20%的貸款風險，發揮擔保公司代償功能，創新性地解決了因為企業到期未償還貸款引起的銀行貸款逾期罰息與保險公司履行賠付責任滯后的矛盾，首次解開了《保險法》與《貸款通則》中相關規定不兼容的難點。四是“險”，保險公司承擔了貸款風險的60%，極大地降低了銀行的風險壓力，不僅用市場化機制化解了風險，而且為專利權質押保險貸款提供了更為豐富的風險判斷標準參照，強化對放貸的風險掌控。五是“貸”，商業銀行提供專利權質押保險貸款服務，并承擔了20%的貸款風險，不僅為企業的擴大再生產提供了流動資金，而且對中小企業的財務預算、資金使用、企業誠信以及經營管理進行監督。
政策性引導，財政資金四兩撥千斤，開拓小微融資新局面
通過政策扶持，對獲得專利權質押保險貸款的企業給予50%的貼息資助，并對購買保險產生的保險費給予部分資助，降低企業融資成本近五成，顯著緩解企業貸款貴。
截至2021年9月底，質貸聯盟為65家中小微企業完成貸款審批程序，發放貸款2.54億元。自此項業務開展以來至2021年9月底，共受理601家中小微企業貸款申請，為205家中小微企業發放貸款367筆，累計使用財政資助資金3508萬元，撬動銀行貸款13.06億元，財政資金放大超過37倍。
青島財經日報/首頁新聞記者 栗萱
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