城市商業(yè)銀行是中國金融體系不可或缺的組成元素，被視作一座城市的金融生力軍，也是城市蒸蒸日上的見證者、參與者。
很顯然，這種評價對青島本土的城商行——青島銀行而言，恰如其分。
2019年1月16日，伴隨著清脆的鐘聲，青島銀行登陸A股，成為山東首家A股上市銀行，全國第二家“A+H”城商行。目前，青島銀行表內(nèi)總資產(chǎn)5000億、管理總資產(chǎn)超7000億元、存款3000億元，已經(jīng)成長為一家中等規(guī)模的區(qū)域性商業(yè)銀行，2020年營業(yè)收入突破百億、納稅總額近20億元，充分踐行了高質(zhì)量發(fā)展之路。
放在全國130多家城市商業(yè)銀行大背景下衡量，以資產(chǎn)規(guī)模而言，青島銀行并不屬于第一方陣，但若以更具價值的公司治理、區(qū)域市場影響力、金融科技等指標來判斷，青島銀行在全國城商行中則是聲譽日隆，尤其“A+H”上市搭建起的發(fā)展框架，讓其特色化之路行穩(wěn)致遠，面對未來，也就擁有更大潛力和底氣！
據(jù)了解，近年來，該行探索建立了各大股東既有效制衡又相互合作，激勵約束機制科學合理，決策、執(zhí)行和監(jiān)督體系高效的現(xiàn)代商業(yè)銀行公司治理體系。
在中國銀保監(jiān)會2020年首次公司治理監(jiān)管評價中，青島銀行公司治理監(jiān)管評分居全國城商行序列前列，充分證明該行公司治理具備較為鮮明的特色。
以股權結(jié)構為例，記者梳理發(fā)現(xiàn)，青島銀行主要股東持股比例穩(wěn)定有序，達到了有效的互補互促和相互制衡。
數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末，前三大股東分別為海爾集團、意大利聯(lián)合圣保羅銀行和青島國信，持股比例分別為18.01%、13.85%和13.38%。
股權結(jié)構多元 、主要股東穩(wěn)定
“對商業(yè)銀行來說，有效的公司治理是穩(wěn)健經(jīng)營的前提，更是基業(yè)長青的基石。” 銀保監(jiān)會負責人此前曾指出。
一直以來，完善的公司治理被認為是確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營和健康發(fā)展的關鍵以及核心競爭力的來源，而股權結(jié)構則是商業(yè)銀行公司治理的核心。
記者注意到，這幾年來，銀行股權分散、內(nèi)部治理和風控的缺失成為不少地方銀行經(jīng)營發(fā)展的掣肘，而青島銀行之所以近幾年能夠高速發(fā)展，這背后和其多元合理的股權結(jié)構有很大關系。
據(jù)悉，在青島銀行增資過程中，先后引入民族企業(yè)海爾集團、本地國有企業(yè)青島國信、境外戰(zhàn)略投資者意大利聯(lián)合圣保羅銀行以及多家優(yōu)質(zhì)的民營企業(yè)等，形成股東相對多元，相對分散、相互制衡的股權結(jié)構。非國有和外資占比為85%左右。
“青島銀行前三大股東持股比例相近，形成有效制衡的合理股權結(jié)構，既有效避免了‘一股獨大’可能存在的大股東干預日常經(jīng)營問題；又有效避免了‘股權過度分散’可能導致的內(nèi)部人控制問題。”有業(yè)內(nèi)人士分析指出。
青島銀行相關負責人也進一步表示，該行主要股東海爾集團、意大利聯(lián)合圣保羅銀行和青島國信均為各自行業(yè)的翹楚，前三大股東利益訴求的側(cè)重點存在差異，但是能將各自不同的訴求統(tǒng)一在推動銀行高效、可持續(xù)發(fā)展的大前提下，例如，在H股上市前，支持銀行一定時期內(nèi)實行較低水平的現(xiàn)金分紅比例，以留存利潤支持銀行加大對信息科技、網(wǎng)點升級、品牌建設、人才引進等方面的基礎性投入，尊重銀行審慎的撥備計提政策，為青島銀行跨越式健康發(fā)展提供了有力的保障。
“一方面我們堅持市場化、高標準，有選擇地引入優(yōu)質(zhì)股東；另一方面，主動拒絕片面追求短期利益的投資者入股，避免了‘野蠻人’的進入。通過H股發(fā)行上市，我們既維持了原有的相對合理穩(wěn)定的股權結(jié)構，又有效實現(xiàn)了股權結(jié)構的國際化、市場化和多元化。”青島銀行相關負責人介紹稱。
董事會：核心決策作用日益強化
而多元合理的股權結(jié)構無疑又為青島銀行逐步完善董事會的組織架構和專業(yè)構成、不斷提升董事會的履職能力和履職水平提供了保障，這樣以來，董事會的核心決策作用則日益得到強化，確保了董事會的有效運作。
與此同時，記者也梳理發(fā)現(xiàn)，青島銀行具備較為完善的董事會組織架構和專業(yè)構成。
據(jù)了解，該行現(xiàn)行董事會由15名成員構成，包含4名執(zhí)行董事、6名股東董事和5名獨立董事。董事專業(yè)則涵蓋企業(yè)管理、資本運作、銀行經(jīng)營、財務會計、金融研究、信息科技等領域。其中，執(zhí)行董事均具有20年以上銀行從業(yè)經(jīng)驗。
對此，青島銀行方面指出，股東董事具有豐富的管理經(jīng)驗，熟悉國際資本市場的運作理念；通過認真履行勤勉和忠實義務，成為青島銀行與主要股東溝通的橋梁，引導青島銀行建立特色化經(jīng)營目標、推進業(yè)務轉(zhuǎn)型升級。獨立董事具有較高的專業(yè)素質(zhì)和國際化視野，能夠充分利用各自專長，從維護青島銀行整體利益和中小股東合法權益出發(fā)，對董事會審議的重大事項，出具客觀公正的獨立意見。
青島銀行有關負責人也進一步表示，獨立董事監(jiān)督制衡作用不斷加強。該行高度重視獨立董事在公司治理中的監(jiān)督制衡作用，加強獨立董事選聘和履職管理，充分發(fā)揮獨立董事的專業(yè)性和獨立性，提升公司治理效能。此外，董事會戰(zhàn)略引領職能逐步強化。比如該行董事會職能逐漸向戰(zhàn)略引領和科學決策轉(zhuǎn)變；著眼于宏觀性、基礎性及長遠性問題，重點抓好戰(zhàn)略管理、風險管控、激勵約束和資本管理等，解決“往哪走以及怎么走”的問題等。
堅持“風管堅實”的專業(yè)化高管團隊
一直以來，銀行高管團隊有關戰(zhàn)略指向的一舉一動亦備受關注。
記者了解到，在主要股東的大力支持下，青島銀行董事會充分落實職業(yè)經(jīng)理人制度，通過市場化選聘機制，組建了從業(yè)經(jīng)驗豐富、專業(yè)水平高、管理能力強的高管團隊。
據(jù)介紹，目前，青島銀行高管團隊擁有平均超過20年的銀行從業(yè)及管理經(jīng)驗，具有深刻的行業(yè)認知和深厚的市場化經(jīng)營理念，對宏觀經(jīng)濟走向、行業(yè)發(fā)展趨勢和風險把控等均有較為深刻的理解。
上述負責人還進一步表示，董事會對高管團隊充分信任、充分授權，確保高管團隊在授權范圍內(nèi)自主開展經(jīng)營管理活動，能夠根據(jù)市場變化及時做出市場化的經(jīng)營決策，保持充分的市場活力。同時，該行高管團隊在公司章程和董事會授權范圍內(nèi)，按照董事會確定的戰(zhàn)略發(fā)展方向和風險偏好等自主開展經(jīng)營活動，基本實現(xiàn)董事會確定的各項戰(zhàn)略目標。
在風控方面，根據(jù)董事會確立的“穩(wěn)健平穩(wěn)”風險理念，青島銀行高管團隊更是提出“風管堅實”的經(jīng)營思路，堅持審慎的風險偏好，堅持一切業(yè)務都不能凌駕于風險之上。
這些正是青島銀行保持資產(chǎn)質(zhì)量長期穩(wěn)定、經(jīng)營規(guī)模持續(xù)快速增長的主要原因。
青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李菁
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