作為青島地方金融服務體系的重要組成，以搭建銀、政、企信用金橋為紐帶，以扶持小微企業發展、服務三農經濟為己任的小貸行業，正日益成為多元化、多層次的普惠金融服務體系中的“金融先鋒”。
記者日前從青島市小貸行業2020年發展年會上獲悉，截至2020年年末，全市43家小額貸款公司注冊資本合計96.8億元,較2019年末增長10.1%，年內為16000余戶企業合計發放貸款120.9億元。2020年年末貸款余額94.8億元，同比增長6.8%，其中,涉農和小微企業貸款余額64.1億元，占比67.6%。
圍繞支農支小、支持抗疫重點工作，全市小額貸款公司全面加強風險管控，戰疫情、促發展“兩手抓”，立足本土優勢、堅守行業定位，精準把握市場需求，量身定制服務方案，用實際行動彰顯普惠金融本色。
戳融資痛點 多個首單業務落地
面對去年新冠疫情和全球經濟形勢的復雜形勢，國內實體經濟發展困難重重。我市小額貸款公司積極響應金融主管部門號召，與“三農”、中小微企并肩共迎疫情大考。根據企業受疫情影響實際，采取“降門檻”“保額度”“降費率”“提速度”“開通道”等措施，助力企業紓困打出一套暖心的金融服務“組合拳”，圍繞支農支小的目標定位，全市小貸行業累計投向“三農”和小微企業發放貸款82.8億元，占全年累計貸款的68.5%。尤其是小貸行業中的“頭部力量”，在支農支微服務中一馬當先、創新謀變，創造多個業內第一，成為青島地方金融組織中的擔當標桿。
省內小貸行業首單ABS發行。去年3月，為支持山東地方經濟發展、助力企業復工復產，青島城鄉建設小額貸款有限公司（以下簡稱青島城鄉小貸）在上交所成功發行了3億元資產證券化產品(ABS)，作為省內小貸行業首單ABS，青島城鄉小貸在資本市場的首秀便驚艷全場，不僅在業內起到良好的引領示范效應，也為小貸行業發展開拓了新思路，成為國內近年來唯一成功發行ABS的傳統小貸公司。
現貨質押融資業務破題。去年5月中旬，隨著銀行保函、質押合同等資料完成備案，青島某水產加工企業以保稅原料現貨設定質押，成功從山東港口小額貸款有限公司（下稱山港小貸）獲得了26萬元的貸款，成為青島市首筆保稅項下現貨質押融資業務，成功實現了山東自貿區政策創新在青島口岸的率先落地。據悉，在此次業務的促成過程中，山港小貸專門設計了保稅貨物質押融資流程，形成專屬“融貨寶”產品，并經多方聯手創新突破，為受疫情影響的中小型水產品出口加工企業提供了實實在在的暖心支持。
科技貸直戳融資痛點。青島市高新區高創科技小額貸款有限公司搭資金“橋梁”，在青島轄區創新首推科技人才貸、科技金橋貸、科技成果貸……其中，科技金橋貸產品可精準解決科技企業銀行貸款到期轉貸、流動資金臨時緊張困難，幫助企業獲得持續信貸資金支持，且融資成本遠低于同類社會融資費用。有效解決輕資產，缺少抵押物類的科技型企業資金需求，助力企業高質量發展。
“鏈”金融紐帶 樹小微服務標桿
以供應鏈金融為支點，定向解決小微企業的融資難題，撬動小微金融的服務杠桿。以需求為導向，不斷創新，讓產品更接地氣，在扮演普惠金融踐行者的角色中，青島小貸行業正給越來越多的小微企業吃下融資“定心丸”。
通過數據化風控模型，實現全流程在線，為核心企業上下游的小微客戶提供信用貸款。圍繞大中型核心企業生態鏈，開發省內同業首個供應鏈金融服務平臺——“誠e貸”，青島城鄉小貸在普惠金融科技創新的“主戰場”上走在行業前列。疫情期間，“誠e貸”發揮智慧供應鏈金融平臺在線簽約放款優勢，7x24小時持續不間斷支持中小企業復工復產，實現了業務批量化處理及對接內外部各類系統的功能，電子簽章及時間戳的應用，在線簽約放款，全面提升了青島城鄉小貸服務中小微企業的能力及效率，實現了為客戶量身制定智能化的金融解決方案。
上游業務打破“信息孤島”串聯成“信息群島”，將傳統金融的“點融資”變為“鏈式融資”，構建上游產品鏈條形成客戶可以自主選擇的“套餐”，業務產品涵蓋了多種產品組合，實現了融資節點全覆蓋。借助“山港易付”平臺，山港小貸應收賬款融資實現了全線上化操作，客戶可完全實現線上融資。同時，山港小貸通過供應鏈金融“1+N”模式實現了貨代行業融資。該產品以一級貨代作為核心企業，以二級貨代作為融資人，將貨代公司作為“船公司、場站、物流、貨主”四方串聯主線，實現了二級貨代公司“無抵押”融資，解決了貨代行業“輕資產、融資難”的問題，實現最快“T+0”放款。
通過數據整合疏通金融機構與企業的信息通道，快速對融資主體進行精準全面畫像，去年6月，青島金企通金融服務信息支持平臺正式“開閘”。該平臺通過信用數據替代傳統依靠抵押擔保方式融資,進一步暢通利用政務數據來支持企業融資的渠道，有效破解銀企信息不對稱，緩解中小微企業融資難、融資繁、融資貴問題。截至目前，已落地合作金融機構超30家，各類產品上架180款，累計發放貸款金額超33億元。
擁抱監管 合規經營成行業共識
鼓勵小貸機構金融服務回歸本源，促進行業健康發展，隨著《關于加強小額貸款公司監督管理的通知》《網絡小額貸款業務管理暫行辦法(征求意見稿)》等監管文件的出爐，《民法典》的實施，小貸行業也迎來新的重塑期。記者了解到，主動擁抱監管、堅守合規經營底線、規范提質發展、回歸助小扶微本源已成為青島小貸行業的共識。
“完善的監管體系將為小貸行業的發展提供明確清晰的法律及政策依據。”青島城鄉小貸相關負責人表示，健全制度促合規經營，通過“強身健體”、精準定位，服務實體經濟實現小額貸款公司健康穩定發展。
秉承普惠金融初心，堅持小額分散的原則，青島市黃島區民澤小額貸款有限責任公司相關負責人在談及行業可持續性發展時表示，堅守合法合規底線，貫徹落實金融管理，完善各項規章制度的前提下加強品牌建設。
為進一步規范小貸公司借貸行為，減少貸款糾紛，降低貸款風險，去年9月，小額貸款公司統一借款票據試點工作在青島市正式啟動。記者了解到，統一票據試點工作是小貸行業非現場監管的探索創新，統一借款票據的實施，便于社會公眾有效甄別正規小額貸款公司與其他放貸組織，在保護借貸雙方合法權益同時，逐步實現小貸行業的標準化和規范化。
實施精細化管理，從客群定位、風控流程、貸后管理等多方面練“內功”，2020年青島小貸行業多個關鍵指標均出現穩定、提升的積極信號，行業發展“減量增質”明顯。隨著資本金的夯實、資金投放區域的擴大，青島轄區小額貸款公司的投放能力也得到進一步增強。
青島財經日報/青島財經網記者 張吉鵬
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