2021年首月已近收尾，與往年高調秀“開門紅”相比，今年各家險企可謂“低調”了很多。不過唱好開年大戲，各家險企可都憋足了勁兒。記者近日從島城多家保險公司了解到，今年開年主推產品，除了受新規刺激銷量激增的重疾險外，能帶來大量保費的年金險仍是各家險企的當家產品。業內人士指出，在高質量發展的大背景下，險企雖然在淡化“開門紅”概念，營銷手段不斷規范，但是年金險作為資金安全、收益穩妥的產品，仍然受到有長遠資金規劃的市民們青睞。 險企淡化“開門紅”概念 以往歲末年初，各家險企都會打“開門紅”牌——“開門紅，全年紅”，開年大戲能否唱好至關重要。而在今年行業轉型的大基調下，淡化“開門紅”概念已成為各家險企的共識。
所謂“開門紅”是指保險公司在每年四季度開始到次年春節前的時間，推出的一批以“儲蓄”“理財”“高收益”“限量搶購”為賣點的長期保險產品，吸引消費者購買大額保單，從而攬收大量保費，而這種長期保險產品主要以年金險為主。
據了解，由于年金險產品能給險企帶來大量保費，對保費增長貢獻度大，各家險企爭搶年金險蛋糕本無可厚非，但是由于銷售誤導、違規返傭、財務數據不真實等行業亂象存在，2020年10月29日，銀保監會專門下發《關于加強規范管理促進人身保險公司年度業務平穩發展的通知》，對險企推進開門紅過程中常見違法違規行為進行預警，并表示將強化查處力度，重點査處違法違規及嚴重侵害消費者權益的行為，例如，承保過程中異化保險產品功能，將不同保險產品功能錯配，進行捆綁銷售的；違背客戶意愿向客戶銷售與其實際需求不符、嚴重超出客戶保費支付能力的保險產品的；保險公司分支機構及銷售從業人員擅自印制、使用、發布保險產品宣傳材料；通過短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進行銷售誤導，通過歪曲監管政策、炒作產品停售等方式進行產品促銷的等等。
“監管部門出手整治有利于規范險企銷售行為、減少客戶投訴、促進行業健康發展，而險企淡化‘開門紅’概念，也是對監管新規的積極呼應。”島城某壽險公司負責人表示。 開門大戲年金險唱主角雖然險企在淡化“開門紅”概念，以年金險為主的長期保險產品仍然是各家險企力推的當家產品。
據了解，市場上的年金險主要采用“年金+萬能”的雙主險組合形式，以期交業務為主，交費期限多為3年交、5年交，投保年齡范圍從0歲到75歲不等。如中國人壽的“鑫耀東方年金保險”，搭配萬能賬戶鑫尊寶慶典版、鑫尊寶A款、鑫尊寶C（三選一）款，投保范圍為0-70周歲，交費期限分3年交、5年交；同方全球人壽的“智惠臻選”年金保險（萬能型），附加（B款）教育金兩全保險，投保年齡為7天-60周歲，交費期限分躉交、3年交、5年交；新華人壽的惠金生年金保險采用年金險+萬能賬戶形式，投保范圍為30天-70周歲，交費期限分躉交、3年交和5年交。
“目前市場上銀行凈值型理財產品收益率基本上在4%左右，且有下行趨勢，而年金險產品目前結算利率大多在5%左右，對于有長遠資金規劃的市民來說，還是非常有吸引力的。”同方全球人壽青島分公司相關人士表示。據了解，往年1月前后都是年金險唱絕對主角，而今年一月份比較特殊，是重疾險新規實施前新舊產品切換期，各家險企紛紛推出“擇優理賠”服務全力爭奪重疾險市場，從而在一定程度上消弱了年金險的銷售。
“不過，年金險作為主力產品仍是險企保費收入的重要來源，1月份年金險和重疾險各占總保費收入的半壁江山吧。”上述人士表示。 年金險安全穩妥受青睞年金險作為一款長期保險產品，它具備一定的理財功能，而眼下的高收益僅僅是吸引客戶投資的因素之一，安全穩妥才是年金險受到有長遠資金規劃市民們青睞的重要因素。
據了解，按照目前國際上比較公認且通用的標準普爾家庭資產配置，家庭長期收益賬戶，也就是保本升值的錢，包括養老金、子女教育金等，一般占到家庭資產的40%，而年金險是擔此重任的不錯產品。
“年金險比起銀行理財、股票、基金等方式，最大的優勢就是安全，而且收益確定。客戶在繳納保費后，保險公司會按照合同約定向被保險人按期返還生存金，返還總數是確定的，此外合同中還會規定年金險的現金價值及其變化情況，只要把某一保單年度之前的生存金累計總和+當年保單現金價值，就可以得到一個確定的收益。”島城資深保險人士宋女士表示，“最重要的是，年金險作為資產配置方式，在家庭遇到投資風險時，不至于讓家庭資產元氣大傷，而這才是最重要的。”宋女士告訴記者，看中年金險的現金流功能和養老功能的小企業主、看中年金險的強制儲蓄功能和教育金功能的寶爸寶媽們以及看中年金險資產傳承功能的高凈值人群都是年金險的主力客戶。
青島財經日報/青島財經網記者 崔崢
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