青島財經(jīng)日報/青島財經(jīng)網(wǎng)記者 李常青
金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，融入服務新發(fā)展格局，實現(xiàn)青島高質(zhì)量發(fā)展，青島金融如何發(fā)力？“兩會”期間，記者采訪了青島市政協(xié)委員、浙商銀行青島分行黨委書記、行長黃千文。
記者：“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，青島實現(xiàn)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，城市金融創(chuàng)新的著力點在哪里？
黃千文：關于金融與實體經(jīng)濟，習近平總書記有這樣的論述“金融活，經(jīng)濟活；金融穩(wěn)，經(jīng)濟穩(wěn)；經(jīng)濟興，金融興；經(jīng)濟強，金融強。經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。”黨的十九屆五中全會《建議》提出，“構建金融有效支持實體經(jīng)濟的體制機制”，為我國新時代金融工作進一步指明了方向，具有現(xiàn)實和長遠的指導意義。
在“雙循環(huán)”新發(fā)展格局下，結合青島市“十四五”規(guī)劃和二O三五年遠景目標，我認為，在新發(fā)展階段，金融創(chuàng)新的著力點就是實體經(jīng)濟，要主動聚焦青島高質(zhì)量發(fā)展要求，緊緊圍繞青島13個產(chǎn)業(yè)鏈做好金融服務創(chuàng)新，用金融活水打通產(chǎn)業(yè)鏈堵點，增強產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力，加快推進優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，構建高度聚集、緊密協(xié)同、集約高效的產(chǎn)業(yè)鏈集群發(fā)展機制。
目前，全市中小微企業(yè)逾100萬家，普遍屬于產(chǎn)業(yè)鏈弱勢群體，應收賬款壓力尤其沉重，在傳統(tǒng)模式下，供應鏈金融難以大規(guī)模開展，也制約了產(chǎn)業(yè)鏈集群發(fā)展。近年來，有的銀行機構通過區(qū)塊鏈技術服務產(chǎn)業(yè)鏈上的中小微企業(yè)，有效盤活應收款、未來貨權等存量資源，實現(xiàn)供應鏈商圈內(nèi)“無資金”交易，一定程度緩解了企業(yè)融資難題，有利于構建健康穩(wěn)定的供應鏈生態(tài)圈，尤其自疫情爆發(fā)以來，部分銀行機構通過創(chuàng)新產(chǎn)品和服務，保產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈穩(wěn)定，取得了一定的成效，但仍面臨平臺分散、場景應用不足、信息不對稱等問題。
因此，我建議政府部門與金融機構密切配合，大力促進當?shù)禺a(chǎn)業(yè)集群發(fā)展，“政府搭臺、企業(yè)唱戲”，政府進一步發(fā)揮“搭臺”作用，聚焦當?shù)貎?yōu)勢產(chǎn)業(yè)，打造“政府、銀行、企業(yè)”共同體，一方面解決產(chǎn)業(yè)鏈末端弱勢企業(yè)的信息不對稱、融資能力弱的問題，另一方面集中力量整合資源，引導銀行機構進一步發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢，深度服務產(chǎn)業(yè)集群，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。
例如，通過搭建青島公立醫(yī)院供應商融資服務平臺，金融機構運用“區(qū)塊鏈”技術推出特色產(chǎn)品，不需要醫(yī)院提供擔保，可有效滿足醫(yī)藥行業(yè)上下游兩端客戶需求，為醫(yī)院供應商提供免抵押、免擔保、方便、快捷的融資服務，有效解決醫(yī)藥企業(yè)融資難、融資貴的問題，同時協(xié)助醫(yī)院提升對其供應商的服務能力。
通過搭建青島汽車產(chǎn)業(yè)及智能制造企業(yè)融資服務平臺，金融機構運用“區(qū)塊鏈”技術，改變汽車供應商自行墊付資金采購原料進行備貨且線下抵押、擔保等傳統(tǒng)貸款方式周期長、效率低的現(xiàn)狀，可以提供免抵押、免擔保、方便、快捷的線上融資服務。加快實施制造企業(yè)智能賦能，金融機構運用“區(qū)塊鏈技術+物聯(lián)網(wǎng)技術+銀租聯(lián)動”創(chuàng)新模式可有效解決智能制造企業(yè)應收賬款、存量設備盤活難的問題。
通過優(yōu)化政府采購項下的中小微企業(yè)供應商線上融資平臺，針對政府采購交易數(shù)量大、金額多，采購供應商在項目中標后資金回籠周期較長，融資需求較為旺盛，且中小微供應商融資難融資貴的問題，政府搭建平臺，對接銀行系統(tǒng)，銀行創(chuàng)新線上融資品種，提升融資服務質(zhì)效。
記者：青島發(fā)力建設長江以北地區(qū)重要的國家科技創(chuàng)新基地，構建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，請談談金融在其中助推和資源配置作用？
黃千文：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的血脈。血脈暢通，發(fā)展才能穩(wěn)健有力。“十四五”期間，青島提出發(fā)力建設長江以北地區(qū)重要的國家科技創(chuàng)新基地，構建具有國際競爭力的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系，我認為金融機構必須進一步提高站位，找準定位，發(fā)揮優(yōu)勢，積極探索服務青島建設長江以北地區(qū)重要的國家科技創(chuàng)新基地的有效路徑，加大對科技型企業(yè)的授信支持。
一方面，金融機構要自身要加快金融科技的創(chuàng)新和應用場景開拓，通過技術創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新，為市場主體尤其是科技制造核心企業(yè)及其供應鏈上的企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、高效、多元化的金融服務，為市場主體的入駐和產(chǎn)業(yè)體系聚集創(chuàng)造良好的金融環(huán)境。
另一方面，金融機構要切實加大對科技創(chuàng)新企業(yè)、智能制造企業(yè)的授信支持。要切實提高政治站位，不斷深化金融供給側結構性改革，增加制造業(yè)中長期融資。通過創(chuàng)新金融產(chǎn)品，進一步降低企業(yè)融資成本，拓寬企業(yè)融資渠道，優(yōu)先支持科技創(chuàng)新企業(yè)、智能制造企業(yè)發(fā)展。
記者：建設世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都是青島“十四五”發(fā)展目標之一，請結合貴行實際，談談金融科技在其中的應用實踐。
黃千文：強力推進世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都建設是青島市“十四五”推進制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的重要任務，金融科技的運用，能夠有效匹配工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺，為平臺企業(yè)提供便捷、高效的資金支持。
海爾卡奧斯平臺在青島打造世界工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)之都的征途上擔任重要角色，以浙商銀行與海爾卡奧斯平臺的合作為例，浙商銀行創(chuàng)新運用區(qū)塊鏈技術，聯(lián)手卡奧斯，鏈接、融通了卡奧斯平臺上的各家企業(yè)，采取了“分銷通系統(tǒng)對接模式”，給予核心企業(yè)一定的供應鏈管控額度，并依托大數(shù)據(jù)風控平臺和上下游交易信息，對下游分銷商進行征信“畫像”和線上自動審批，“小額分散”地批量給予預付款融資支持。
在這個業(yè)務模式下，浙商銀行扮演的不僅僅是資金提供方，更是輸出信用管理能力，幫助產(chǎn)業(yè)鏈擴大銷售。梧桐枝茂鳳凰棲，通過這樣的業(yè)務模式，浙商銀行有效服務了產(chǎn)業(yè)鏈上眾多民營企業(yè)的發(fā)展。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年11月，浙商銀行的應收款鏈平臺已服務客戶26998戶，提供融資余額1900億元。
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