年末歲尾，與“三農(nóng)”小微攜手共抗疫情大考、共擔經(jīng)濟風雨的青島融資性擔保行業(yè)，攜手交出了一份足顯特殊“擔”當?shù)拇鹁怼?/p>
截至今年三季度末，全市33 家融資性擔保機構在保余額 252.3億元，其中融資擔保余額 119.2 億元。頭部機構挺進全國行業(yè)龍頭行列，主力機構創(chuàng)新加速，小型機構打法靈活，全行業(yè)堅守定位，精準“滴灌”，穩(wěn)健護航，成為支農(nóng)支小普惠金融有生力量。
風雨涅槃 頭部力量逆勢崛起
新冠疫情和全球經(jīng)濟形勢的復雜形勢，使實體經(jīng)濟困難重重。上半年疫情突發(fā)，全市擔保機構在青島市融資擔保企業(yè)發(fā)展促進會的倡導組織下，積極響應《打贏新冠疫情防控阻擊戰(zhàn)》倡議書，迅速開展青島市地方金融監(jiān)管局、人民銀行青島市中心支行等五部門聯(lián)合啟動的金融支持企業(yè)復工復產(chǎn)“春風行動”。摸排企業(yè)遇到的困難，創(chuàng)新?lián)７眨峁┚G色便捷通道，攜手金融機構，為及時滿足遇困企業(yè)資金需求擔風擋雨。
疫情新常態(tài)下，各家擔保機構服務下沉，出新招出實招，危機中謀變，實干中創(chuàng)新，行業(yè)亮點不斷，頭部機構迅速崛起。
今年三季度，青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設融資擔保有限公司增資至50億元，規(guī)模省內領銜、躋身全國20強，截至9月末，累計完成擔保業(yè)務金額超550億元，并相繼獲得聯(lián)合資信、中誠信、東方金誠三家評級機構給予的公司主體長期信用AAA等級，成為山東省首家獲評AAA級融資擔保機構，躋身全國融資擔保行業(yè)“第一梯隊”，繼鞏固自身省內資本規(guī)模最大的融資擔保機構的龍頭地位后，在AAA主體信用評級加持下，挺進更具想象空間的發(fā)展新歷程。
中國農(nóng)擔“后浪”青島市農(nóng)業(yè)融資擔保有限責任公司在交出保客戶1503戶、在保余額10.09億元的靚麗半年報后，截至9月底，公司在保戶數(shù)1759戶、在保余額突破12億元，
超過寧波、大連、海南、廈門四個同類省級農(nóng)擔公司的總和，穩(wěn)居計劃單列市第一名，各項核心指標均躋身全國農(nóng)擔系統(tǒng)“第一梯隊”行列，已成青島市擔保行業(yè)支農(nóng)支小的主力軍。
能擔敢擔 大數(shù)據(jù)“幫忙”匹配
精準把握市場需求，量身定制服務方案。青島市融資擔保機構在暢通金融“毛細血管”、確保金融活水“精準滴灌”到位的同時，也催生了諸多服務典型案例和創(chuàng)新?lián)ＤＪ健?/p>
風控成本高、融資額度小、征信數(shù)據(jù)缺失一直是制約小微企業(yè)融資成本的重要因素，如何打破數(shù)據(jù)壁壘，快速對融資主體進行精準全面的畫像成為“能擔會擔敢擔”的關鍵點。
依托大數(shù)據(jù)技術，為企業(yè)提供精準、快速、高效的信用類貸款業(yè)務。青島融資擔保中心有限公司推出的大數(shù)據(jù)信用貸頗具代表性。
據(jù)了解，大數(shù)據(jù)信用貸是針對中小微企業(yè)，通過建立四方協(xié)作、共擔風險的信用融資模式，打通了企業(yè)融資路堵：即由政府出資設立小微企業(yè)風險補償基金，引入征信服務機構，依托大數(shù)據(jù)技術對企業(yè)進行信用評價，并由擔保公司擔保，銀行機構向其發(fā)放貸款。
相較于其他融資模式，大數(shù)據(jù)信用融資模式創(chuàng)新性的引進征信服務機構，無需抵押的信用類貸款，使企業(yè)增加了貸款品種的選擇性，為企業(yè)解決“融資難”拓寬了渠道。該業(yè)務也成為青島融資擔保中心有限公司西海岸新區(qū)的特色業(yè)務之一，自7月份以來已為西海岸新區(qū)企業(yè)成功融資2000萬元。
作為山東省資金規(guī)模最大的融資擔保公司，青島城鄉(xiāng)社區(qū)建設融資擔保有限公司通過大數(shù)據(jù)梳理分析，充分發(fā)揮自身資源優(yōu)勢，針對“三農(nóng)小微”客戶的不同需求，快速、精準地提供多元化的金融服務。在“三農(nóng)小微”企業(yè)經(jīng)營的不同階段，提供合適的融資方式，保證企業(yè)融資穩(wěn)定的同時節(jié)約了企業(yè)的費用，陪伴“三農(nóng)小微”企業(yè)的健康穩(wěn)定成長。
如果說行業(yè)需求為大數(shù)據(jù)技術的應用提供了應用場景，中小微企業(yè)及“三農(nóng)”個性化、小頻短的融資特點則為大數(shù)據(jù)技術落地提供了廣闊舞臺。
盤活上下游 平臺思維“ 鏈”智慧
產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈是實體經(jīng)濟復蘇和健康發(fā)展核心，也是廣大小微企業(yè)依存發(fā)展的生命線。擔保業(yè)務開展中，各家機構普遍樹立平臺思維，圍繞核心企業(yè)定制破解融資痛點的解決方案，取得了可喜的成績。
“融e鏈”供應鏈金融平臺的推出，即是青島國信融資擔保有限公司在以數(shù)據(jù)資源的價值開發(fā)和深度轉化，培育數(shù)據(jù)驅動的科技金融發(fā)展模式方面的一次嘗試。“融e鏈”通過建立以核心企業(yè)為主的客戶群，打通供應鏈上下游關系，實行鏈式營銷。同時，專注于以科技金融創(chuàng)新為實體經(jīng)濟改革提供動力，助力解決供應鏈中小企業(yè)融資難、融資貴問題，為中小企業(yè)提供高效貼心的擔保服務。
深耕產(chǎn)業(yè)鏈、擁抱科技、變革金融服務模式……數(shù)字化平臺“瀚華云鏈”的應用，則凝結著瀚華融資擔保股份有限公司“伙伴金融，扶微助農(nóng)”的理念。“瀚華云鏈”根據(jù)核心農(nóng)資企業(yè)與其經(jīng)銷商的貿(mào)易背景及真實交易數(shù)據(jù)，設計供應鏈金融產(chǎn)品，為核心企業(yè)經(jīng)銷體系內的經(jīng)銷商或直供種植（養(yǎng)殖戶）提供融資產(chǎn)品。雙匯聯(lián)盟商貸就是瀚華擔保與河南雙匯集團合作的一個典型案例。由瀚華擔保為符合條件的雙匯經(jīng)銷商在采購雙匯產(chǎn)品時提供融資擔保，解決經(jīng)銷商從預付貨款訂貨到產(chǎn)品銷售回款周期的融資需求。
記者了解到，應用大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等前沿技術，與企業(yè)、產(chǎn)業(yè)平臺、銀行等生態(tài)合作伙伴建立起融資平臺和通道，實現(xiàn)了小微普惠金融實現(xiàn)了多級分險、多點開花新局面。
服務下沉 攻關“三農(nóng)”融資難
“融資難”“融資貴”問題一直是制約“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展的絆腳石，如何解決“三農(nóng)”金融訴求？青島市農(nóng)業(yè)融資擔保有限責任公司選擇的是“四千”精神和產(chǎn)品創(chuàng)新兩手抓。以“走遍千山萬水、說盡千言萬語、想盡千方百計、嘗遍千辛萬苦”的四千精神攻堅克難，擔當支農(nóng)支小的使命和責任，以“農(nóng)擔貸”創(chuàng)新服務發(fā)揮農(nóng)擔政策性平臺效應，鼎力為“三農(nóng)”主體融資增信。
青島農(nóng)擔保推出的“農(nóng)擔貸”業(yè)務模式，實現(xiàn)了在風險保底的前提下，借助銀行的金融資源，通過擔保的杠桿作用，撬動金融資本向農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)流動，是探索化解農(nóng)業(yè)和小微企業(yè)融資難融資貴問題的有效途徑。同時，擔保公司先行設定擔保條件，提前鎖定最高代償率，銀行可以“按圖索驥”，尋找目標客戶。在無需繳存保證金的前提下，擔保公司和銀行實行優(yōu)惠費率，大幅節(jié)省信貸主體的綜合融資成本，實現(xiàn)了“農(nóng)擔貸”業(yè)務規(guī)模實現(xiàn)快速增長。
在挖掘企業(yè)“軟實力”，盤活企業(yè)輕資產(chǎn)方面，青島華商匯通融資擔保有限公司則另辟蹊徑。青島某科技有限公司擁有產(chǎn)品專利30多項，公司在發(fā)展中遇到資金瓶頸，華商匯通在為其提供融資的過程中，運用專利質押貸款為該公司及下游客戶提供金融服務，既緩解了企業(yè)資金壓力，也盤活了“現(xiàn)金流”，為高科技企業(yè)成長的起步關鍵期送上資金“及時雨”。
青島財經(jīng)日報\青島財經(jīng)網(wǎng)記者 張吉鵬
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