年末歲尾，與“三農”小微攜手共抗疫情大考、共擔經濟風雨的青島融資性擔保行業，攜手交出了一份足顯特殊“擔”當的答卷。
截至今年三季度末，全市33 家融資性擔保機構在保余額 252.3億元，其中融資擔保余額 119.2 億元。頭部機構挺進全國行業龍頭行列，主力機構創新加速，小型機構打法靈活，全行業堅守定位，精準“滴灌”，穩健護航，成為支農支小普惠金融有生力量。
風雨涅槃 頭部力量逆勢崛起
新冠疫情和全球經濟形勢的復雜形勢，使實體經濟困難重重。上半年疫情突發，全市擔保機構在青島市融資擔保企業發展促進會的倡導組織下，積極響應《打贏新冠疫情防控阻擊戰》倡議書，迅速開展青島市地方金融監管局、人民銀行青島市中心支行等五部門聯合啟動的金融支持企業復工復產“春風行動”。摸排企業遇到的困難，創新擔保服務，提供綠色便捷通道，攜手金融機構，為及時滿足遇困企業資金需求擔風擋雨。
疫情新常態下，各家擔保機構服務下沉，出新招出實招，危機中謀變，實干中創新，行業亮點不斷，頭部機構迅速崛起。
今年三季度，青島城鄉社區建設融資擔保有限公司增資至50億元，規模省內領銜、躋身全國20強，截至9月末，累計完成擔保業務金額超550億元，并相繼獲得聯合資信、中誠信、東方金誠三家評級機構給予的公司主體長期信用AAA等級，成為山東省首家獲評AAA級融資擔保機構，躋身全國融資擔保行業“第一梯隊”，繼鞏固自身省內資本規模最大的融資擔保機構的龍頭地位后，在AAA主體信用評級加持下，挺進更具想象空間的發展新歷程。
中國農擔“后浪”青島市農業融資擔保有限責任公司在交出保客戶1503戶、在保余額10.09億元的靚麗半年報后，截至9月底，公司在保戶數1759戶、在保余額突破12億元，
超過寧波、大連、海南、廈門四個同類省級農擔公司的總和，穩居計劃單列市第一名，各項核心指標均躋身全國農擔系統“第一梯隊”行列，已成青島市擔保行業支農支小的主力軍。
能擔敢擔 大數據“幫忙”匹配
精準把握市場需求，量身定制服務方案。青島市融資擔保機構在暢通金融“毛細血管”、確保金融活水“精準滴灌”到位的同時，也催生了諸多服務典型案例和創新擔保模式。
風控成本高、融資額度小、征信數據缺失一直是制約小微企業融資成本的重要因素，如何打破數據壁壘，快速對融資主體進行精準全面的畫像成為“能擔會擔敢擔”的關鍵點。
依托大數據技術，為企業提供精準、快速、高效的信用類貸款業務。青島融資擔保中心有限公司推出的大數據信用貸頗具代表性。
據了解，大數據信用貸是針對中小微企業，通過建立四方協作、共擔風險的信用融資模式，打通了企業融資路堵：即由政府出資設立小微企業風險補償基金，引入征信服務機構，依托大數據技術對企業進行信用評價，并由擔保公司擔保，銀行機構向其發放貸款。
相較于其他融資模式，大數據信用融資模式創新性的引進征信服務機構，無需抵押的信用類貸款，使企業增加了貸款品種的選擇性，為企業解決“融資難”拓寬了渠道。該業務也成為青島融資擔保中心有限公司西海岸新區的特色業務之一，自7月份以來已為西海岸新區企業成功融資2000萬元。
作為山東省資金規模最大的融資擔保公司，青島城鄉社區建設融資擔保有限公司通過大數據梳理分析，充分發揮自身資源優勢，針對“三農小微”客戶的不同需求，快速、精準地提供多元化的金融服務。在“三農小微”企業經營的不同階段，提供合適的融資方式，保證企業融資穩定的同時節約了企業的費用，陪伴“三農小微”企業的健康穩定成長。
如果說行業需求為大數據技術的應用提供了應用場景，中小微企業及“三農”個性化、小頻短的融資特點則為大數據技術落地提供了廣闊舞臺。
盤活上下游 平臺思維“ 鏈”智慧
產業鏈、供應鏈是實體經濟復蘇和健康發展核心，也是廣大小微企業依存發展的生命線。擔保業務開展中，各家機構普遍樹立平臺思維，圍繞核心企業定制破解融資痛點的解決方案，取得了可喜的成績。
“融e鏈”供應鏈金融平臺的推出，即是青島國信融資擔保有限公司在以數據資源的價值開發和深度轉化，培育數據驅動的科技金融發展模式方面的一次嘗試。“融e鏈”通過建立以核心企業為主的客戶群，打通供應鏈上下游關系，實行鏈式營銷。同時，專注于以科技金融創新為實體經濟改革提供動力，助力解決供應鏈中小企業融資難、融資貴問題，為中小企業提供高效貼心的擔保服務。
深耕產業鏈、擁抱科技、變革金融服務模式……數字化平臺“瀚華云鏈”的應用，則凝結著瀚華融資擔保股份有限公司“伙伴金融，扶微助農”的理念。“瀚華云鏈”根據核心農資企業與其經銷商的貿易背景及真實交易數據，設計供應鏈金融產品，為核心企業經銷體系內的經銷商或直供種植（養殖戶）提供融資產品。雙匯聯盟商貸就是瀚華擔保與河南雙匯集團合作的一個典型案例。由瀚華擔保為符合條件的雙匯經銷商在采購雙匯產品時提供融資擔保，解決經銷商從預付貨款訂貨到產品銷售回款周期的融資需求。
記者了解到，應用大數據、云計算、區塊鏈等前沿技術，與企業、產業平臺、銀行等生態合作伙伴建立起融資平臺和通道，實現了小微普惠金融實現了多級分險、多點開花新局面。
服務下沉 攻關“三農”融資難
“融資難”“融資貴”問題一直是制約“三農”經濟發展的絆腳石，如何解決“三農”金融訴求？青島市農業融資擔保有限責任公司選擇的是“四千”精神和產品創新兩手抓。以“走遍千山萬水、說盡千言萬語、想盡千方百計、嘗遍千辛萬苦”的四千精神攻堅克難，擔當支農支小的使命和責任，以“農擔貸”創新服務發揮農擔政策性平臺效應，鼎力為“三農”主體融資增信。
青島農擔保推出的“農擔貸”業務模式，實現了在風險保底的前提下，借助銀行的金融資源，通過擔保的杠桿作用，撬動金融資本向農業和小微企業流動，是探索化解農業和小微企業融資難融資貴問題的有效途徑。同時，擔保公司先行設定擔保條件，提前鎖定最高代償率，銀行可以“按圖索驥”，尋找目標客戶。在無需繳存保證金的前提下，擔保公司和銀行實行優惠費率，大幅節省信貸主體的綜合融資成本，實現了“農擔貸”業務規模實現快速增長。
在挖掘企業“軟實力”，盤活企業輕資產方面，青島華商匯通融資擔保有限公司則另辟蹊徑。青島某科技有限公司擁有產品專利30多項，公司在發展中遇到資金瓶頸，華商匯通在為其提供融資的過程中，運用專利質押貸款為該公司及下游客戶提供金融服務，既緩解了企業資金壓力，也盤活了“現金流”，為高科技企業成長的起步關鍵期送上資金“及時雨”。
青島財經日報\青島財經網記者 張吉鵬
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