讀懂?dāng)?shù)字人民幣

商務(wù)部近日印發(fā)《全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)總體方案》，其中公布了數(shù)字人民幣試點(diǎn)地區(qū)：在京津冀、長(zhǎng)三角、粵港澳大灣區(qū)及中西部具備條件的試點(diǎn)地區(qū)開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)。據(jù)記者了解，目前數(shù)字人民幣試點(diǎn)仍是“4+1”，先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試，并沒(méi)有變化。

相關(guān)人士指出，網(wǎng)上傳的北京、天津、上海等28個(gè)試點(diǎn)，其實(shí)是全面深化服務(wù)貿(mào)易創(chuàng)新發(fā)展試點(diǎn)。深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都分別是粵港澳大灣區(qū)、長(zhǎng)三角、京津冀及中西部的代表，人民銀行正在上述四地開(kāi)展數(shù)字人民幣試點(diǎn)測(cè)試。

（截圖來(lái)自商務(wù)部官網(wǎng)）

數(shù)字人民幣到底是啥？

當(dāng)前，不少國(guó)家都在進(jìn)行法定數(shù)字貨幣的研究，但在技術(shù)路線、運(yùn)行體系、投放路徑上各有不同。在談及我國(guó)法定數(shù)字貨幣時(shí)，人民銀行行長(zhǎng)易綱曾介紹，人民銀行把數(shù)字貨幣和電子支付工具結(jié)合起來(lái)，將推出一攬子計(jì)劃，目標(biāo)是替代一部分現(xiàn)金。

也就是說(shuō)，咱們國(guó)家的法定數(shù)字貨幣，就是紙鈔的數(shù)字化替代，是“人民幣的數(shù)字化”。此前，央行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春表示，數(shù)字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過(guò)它的形態(tài)是數(shù)字化的。

數(shù)字人民幣怎么用？

紙鈔誰(shuí)都會(huì)花，但數(shù)字化以后怎么用，這讓很多人對(duì)數(shù)字人民幣充滿好奇。

其實(shí)，隨著移動(dòng)支付深度融入我們的日常生活，我們對(duì)數(shù)字人民幣的使用場(chǎng)景應(yīng)該并不陌生。穆長(zhǎng)春曾這樣描繪使用的情景：只要你我手機(jī)上都有數(shù)字人民幣的數(shù)字錢包，那連網(wǎng)絡(luò)都不需要，只要手機(jī)有電，兩個(gè)手機(jī)“碰一碰”，就能把一個(gè)人數(shù)字錢包里的數(shù)字貨幣，轉(zhuǎn)給另一個(gè)人。

這很像現(xiàn)在“揮一揮”等非接觸支付方式，但又貌似有所不同。數(shù)字人民幣在支付時(shí)可能不需要綁定任何銀行賬戶，而微信支付、支付寶的支付轉(zhuǎn)賬背后仍需要綁定銀行卡。

圖為2013年8月20日一位工作人員演示用NFC手機(jī)支付功能進(jìn)行刷卡消費(fèi)。新華社發(fā)

為何我國(guó)要研發(fā)數(shù)字貨幣？

既然已經(jīng)有了移動(dòng)支付，而且發(fā)展挺好，為啥又要費(fèi)勁研發(fā)一種新的支付工具？這是不少人心中的困惑。

對(duì)此，易綱介紹，當(dāng)前，數(shù)字經(jīng)濟(jì)是全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)日益重要的驅(qū)動(dòng)力。法定數(shù)字貨幣的研發(fā)和應(yīng)用，有利于高效地滿足公眾在數(shù)字經(jīng)濟(jì)條件下對(duì)法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國(guó)數(shù)字經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展。

一方面，各國(guó)都加緊研究數(shù)字貨幣，這領(lǐng)域我們不能落后；另一方面，公眾對(duì)支付的安全性、便捷性要求越來(lái)越高，需要國(guó)家頂層設(shè)計(jì)。

央行自2014年開(kāi)始研究法定數(shù)字貨幣。2017年末，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，央行組織部分實(shí)力雄厚的商業(yè)銀行和有關(guān)機(jī)構(gòu)共同開(kāi)展數(shù)字人民幣體系（DC/EP）的研發(fā)。

數(shù)字人民幣和比特幣之類的有啥不同？

當(dāng)央行宣布開(kāi)始研發(fā)數(shù)字貨幣時(shí)，有不少人不理解，一度以為要出央行版的“比特幣”了。

易綱此前明確指出，數(shù)字人民幣在研發(fā)工作上不預(yù)設(shè)技術(shù)路線，可以在市場(chǎng)上公平競(jìng)爭(zhēng)選優(yōu)，既可以考慮區(qū)塊鏈技術(shù)，也可采取在現(xiàn)有電子支付基礎(chǔ)上演變出來(lái)的新技術(shù)，充分調(diào)動(dòng)市場(chǎng)的積極性和創(chuàng)造性。

可見(jiàn)，區(qū)塊鏈?zhǔn)菙?shù)字人民幣研發(fā)考慮的技術(shù)路線，但絕不是唯一選擇。此前，曾有個(gè)別機(jī)構(gòu)冒用人民銀行名義，發(fā)行或推廣“法定數(shù)字貨幣”。對(duì)此，央行也發(fā)布聲明稱，未發(fā)行法定數(shù)字貨幣，也未授權(quán)任何資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易。

近年來(lái)，區(qū)塊鏈吸引著大量企業(yè)與資本涉足，與之相關(guān)的“加密貨幣”也成為熱詞。一方面，以比特幣為代表的加密數(shù)字貨幣收獲了一批執(zhí)著的支持者；另一方面，打著區(qū)塊鏈“幌子”的非法集資案件屢屢被曝光。

據(jù)此，不少專家直言，數(shù)字貨幣的未來(lái)必須和“炒幣”分開(kāi)。穆長(zhǎng)春也曾強(qiáng)調(diào)，要堅(jiān)持“幣花不炒”。可見(jiàn)，數(shù)字人民幣就是用來(lái)流通使用的，絕不是用來(lái)“炒幣”賺錢。

啥時(shí)能用上數(shù)字人民幣？

2014年開(kāi)始研究，這都6年過(guò)去了，到底啥時(shí)能見(jiàn)到數(shù)字人民幣的真面目？

別急，數(shù)字人民幣已經(jīng)基本完成了頂層設(shè)計(jì)、標(biāo)準(zhǔn)制定、功能研發(fā)、聯(lián)調(diào)測(cè)試等工作，將先行在深圳、蘇州、雄安新區(qū)、成都及未來(lái)的冬奧場(chǎng)景進(jìn)行內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試。

也就是說(shuō)，如果順利的話，北京2022年冬奧會(huì)上也許我們能“一睹芳容”。

其實(shí)，在研發(fā)和測(cè)試過(guò)程中，不止一次有傳言稱，數(shù)字人民幣要正式落地發(fā)行。央行也不厭其煩地解釋：內(nèi)部封閉試點(diǎn)測(cè)試不意味著數(shù)字人民幣正式落地發(fā)行。數(shù)字人民幣目前的封閉測(cè)試不會(huì)影響上市機(jī)構(gòu)商業(yè)運(yùn)行，也不會(huì)對(duì)測(cè)試環(huán)境之外的人民幣發(fā)行流通體系、金融市場(chǎng)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)帶來(lái)影響。

數(shù)字貨幣的真正投放使用，需要檢驗(yàn)理論可靠性、系統(tǒng)穩(wěn)定性、功能可用性、流程便捷性、場(chǎng)景適用性和風(fēng)險(xiǎn)可控性，還要滿足反洗錢、反恐融資、反避稅等監(jiān)管要求，要經(jīng)過(guò)一系列研究、測(cè)試、評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)防范等。因此，央行也多次表態(tài)，數(shù)字人民幣尚沒(méi)有推出的時(shí)間表。

央行召開(kāi)的2020年下半年工作電視會(huì)議提出，法定數(shù)字貨幣封閉試點(diǎn)順利啟動(dòng)。下半年將積極穩(wěn)妥推進(jìn)法定數(shù)字貨幣研發(fā)。

期待在不久的將來(lái)，數(shù)字人民幣會(huì)與大眾見(jiàn)面。（記者吳雨）