青島財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)/青島財(cái)經(jīng)網(wǎng)訊（記者 蔣世龍 通訊員 張夢(mèng)圓） 隨著人民的生活水平不斷提高，投資理財(cái)?shù)玫搅嗽絹?lái)越多人的青睞，然而很多理財(cái)公司并不具備理財(cái)資質(zhì)，投資后往往會(huì)造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失，張某和李某這對(duì)好友就因?yàn)橥顿Y理財(cái)失誤導(dǎo)致友誼翻船，最終對(duì)簿公堂，讓我們一起來(lái)看一下吧！
熟人理財(cái)失誤 多年友誼翻船
張某與李某是多年的好友關(guān)系。2018年4月，李某購(gòu)買某公司的理財(cái)產(chǎn)品獲取收益后，便推薦張某也開始投資理財(cái)。張某聽(tīng)到李某侃侃而談，短時(shí)間獲取高收益便動(dòng)了心，先后向其支付50萬(wàn)元，李某也承諾保本保息，于每月30日結(jié)息，按每月2%的利率向張某支付利息。張某在心里盤算，年收益高達(dá)24%，這樣的回報(bào)率很難得，為找到這樣的投資渠道暗暗自喜。期間，張某因使用資金先撤回30萬(wàn)，剩余20萬(wàn)一直由李某打理，后來(lái)張某急需用錢便向李某要求退出理財(cái)，但遲遲得不到李某的正面回復(fù)，張某一氣之下，將好友李某告上法庭，要求償還剩余本金20萬(wàn)元以及利息4000元。
好意施惠or委托理財(cái)，損失誰(shuí)承擔(dān)？
張某在法庭審理中出具了一份《收到條》，上面載明李某收到自己的投資現(xiàn)金20萬(wàn)元，每月30日結(jié)息，3-5個(gè)工作日到賬利息4000元，公司保證客戶的本金。但該筆款項(xiàng)至今未結(jié)清，現(xiàn)在向李某索要的就是這筆款項(xiàng)。李某在法庭上說(shuō)出了實(shí)情，原來(lái)，他們投資理財(cái)?shù)墓疽蚍欠Y已經(jīng)被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榱耍约阂彩鞘芎φ撸⑶覐埬呈侵苯酉蚬纠碡?cái)，因?yàn)楣疽箝_設(shè)賬戶最少需要30萬(wàn)元，張某的資金最初不夠，于是就將錢存入自己賬戶進(jìn)行打理，自己每月按2%返還回報(bào)，屬于好意施惠，后理財(cái)公司將眾人投資款席卷一空，張某應(yīng)當(dāng)向理財(cái)公司而非自己進(jìn)行追索。
民間委托理財(cái) 風(fēng)險(xiǎn)須警惕
法院在審理后認(rèn)為，這是一起委托理財(cái)合同糾紛。委托理財(cái)是指因委托人和受托人約定，委托人將其資金、證券等金融性資產(chǎn)委托給受托人，由受托人在一定期限內(nèi)管理、投資于證券、期貨等金融市場(chǎng)并按期支付給委托人一定比例收益的資產(chǎn)管理活動(dòng)。本案中，張某將資產(chǎn)交由李某進(jìn)行投資管理，李某向張某出具《收到條》保證投資回報(bào)，上述行為足以視為雙方針對(duì)委托理財(cái)達(dá)成合意。委托理財(cái)?shù)膶?shí)質(zhì)是委托人投資，投資的本質(zhì)特征是必然存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，否則就不是投資而是借款。而作為實(shí)際的投資者，如果因保底條款而不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，則與投資的本質(zhì)相悖。因此，本案保底條款的約定違反了公平原則，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定該約定無(wú)效，但保底條款的無(wú)效并不影響委托理財(cái)合同的效力。結(jié)合本案的情況，李某接受張某委托理財(cái)時(shí)，未盡到合理謹(jǐn)慎的義務(wù)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品管理不當(dāng)，造成投資損失，構(gòu)成根本違約，對(duì)張某的本金應(yīng)予返還。張某未對(duì)李某的理財(cái)能力謹(jǐn)慎考察，對(duì)理財(cái)款項(xiàng)去向未做了解，對(duì)于合同的履行也存在管理不當(dāng)?shù)男袨椋瑢?duì)保底條款無(wú)效也存在一定的過(guò)錯(cuò)，對(duì)利息損失應(yīng)由其自行承擔(dān)。
法官提醒：
投資者在進(jìn)行理財(cái)投資時(shí)，首先要對(duì)項(xiàng)目的合法性進(jìn)行調(diào)查，認(rèn)真審視投資信息獲取方式是否可靠，對(duì)投資途徑進(jìn)行一定的背景調(diào)查，再根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)情況決定是否投資，對(duì)收益過(guò)高的投資項(xiàng)目要保持警惕，不要輕信所謂的高額回報(bào)承諾，以防落入集資詐騙陷阱！
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