人民銀行青島市分行堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟，認(rèn)真落實中央金融工作會議關(guān)于“做好數(shù)字金融大文章”決策部署，發(fā)揮金融科技驅(qū)動作用，加快推進金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高金融服務(wù)的便利性和競爭力，加強數(shù)字金融治理，保障金融消費者合法權(quán)益。
政策文件明確目標(biāo)重點
人民銀行青島市分行堅持市場主導(dǎo)與政府引導(dǎo)相結(jié)合、科技驅(qū)動與金融發(fā)展相結(jié)合、守正創(chuàng)新與防范風(fēng)險相結(jié)合，聯(lián)合相關(guān)單位制定《青島市數(shù)字金融發(fā)展三年行動方案(2023-2025年)》，科學(xué)部署創(chuàng)新試點、產(chǎn)業(yè)集聚、發(fā)展基礎(chǔ)、服務(wù)能力、風(fēng)險防控、發(fā)展生態(tài)、審慎管理7個方面25項重點任務(wù)，為全市數(shù)字金融發(fā)展繪制切實可行的施工圖。
根據(jù)上級行要求和青島市部署，及時動態(tài)調(diào)整工作重心，發(fā)布《青島市金融科技工作要點》，分步驟、分階段、分主次引導(dǎo)金融機構(gòu)加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時完善考核評價指標(biāo)，健全結(jié)果反饋機制，按年度通報工作完成情況，打造“部署—落實—評價—反饋”的管理閉環(huán)，切實推動金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型走深走實。
數(shù)據(jù)技術(shù)雙輪驅(qū)動助力金融服務(wù)精準(zhǔn)觸達
人民銀行青島市分行重視發(fā)揮數(shù)據(jù)要素的乘數(shù)效應(yīng)，組織金融機構(gòu)開展金融數(shù)據(jù)管理與應(yīng)用能力提升工作，促進數(shù)字技術(shù)、數(shù)據(jù)要素與金融服務(wù)深度融合，為推動金融高質(zhì)量發(fā)展、賦能實體經(jīng)濟提供有力支撐。
興業(yè)銀行青島分行根據(jù)科創(chuàng)企業(yè)特點，創(chuàng)新推出基于大數(shù)據(jù)技術(shù)的技術(shù)流審批模式，融合應(yīng)用9個維度280個事實類指標(biāo)，建立數(shù)據(jù)驅(qū)動的評價模型，從戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)鏈、知識產(chǎn)權(quán)、企業(yè)資質(zhì)等維度定量評估企業(yè)經(jīng)營與風(fēng)險，讓技術(shù)資本與技術(shù)資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為可評估的科技信用資產(chǎn)，大幅提升對“真科創(chuàng)”中小企業(yè)的區(qū)分與排序能力，有效完善科技企業(yè)評價理論。截至2025年6月末，通過“技術(shù)流”方式累計審批授信客戶285戶，授信金額87.66億元，有力推動了科創(chuàng)金融快速發(fā)展。
青島銀行建設(shè)綠色金融業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，運用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜等技術(shù)構(gòu)建綠色信貸智能識別模型，依托綠色關(guān)鍵特征庫和綠色場景提示實現(xiàn)綠色產(chǎn)業(yè)的快速識別，同時建立環(huán)境效益測算、碳排放核算模型，根據(jù)錄入項目要素，自動形成指標(biāo)測算結(jié)果，提升綠色金融業(yè)務(wù)運營能力。截至2025年1季度末，系統(tǒng)已累計提供綠色貸款認(rèn)定4700多次，助力青島銀行綠色信貸余額突破437.22億元，增速達40%左右，進一步點亮“綠金青銀”特色品牌。
審慎管理推動金融科技守正創(chuàng)新發(fā)展
人民銀行青島市分行堅持守正創(chuàng)新發(fā)展理念，正確把握金融科技的核心和本質(zhì)，持續(xù)強化審慎管理，確保金融科技應(yīng)用不偏離正確方向，使創(chuàng)新成果更具生命力。重視從源頭防范金融與科技融合潛在風(fēng)險，充分發(fā)揮金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具作用，強化從業(yè)機構(gòu)創(chuàng)新風(fēng)險管理主體責(zé)任，借助資金鏈?zhǔn)椒治觥?shù)據(jù)流式分析、合作關(guān)系分析等手段，輔導(dǎo)從業(yè)機構(gòu)精準(zhǔn)識別風(fēng)險實質(zhì)。同時引導(dǎo)創(chuàng)新主體建立健全創(chuàng)新應(yīng)用風(fēng)險補償機制、退出機制、應(yīng)急預(yù)案等一攬子措施，切實保護金融消費者的知情權(quán)與自主選擇權(quán)、信息安全權(quán)、財產(chǎn)安全與依法求償權(quán)、監(jiān)督建議權(quán)等。加強金融服務(wù)數(shù)字渠道規(guī)范管理，以移動金融客戶端應(yīng)用軟件實名備案為抓手，每年組織9家法人機構(gòu)24款金融APP開展外部評估，及時識別、處置漏洞、仿冒、信息泄露等風(fēng)險，筑牢數(shù)字金融服務(wù)的風(fēng)險防線，有效維護客戶資金和信息安全。目前，人民銀行青島市分行已推動5項金融科技創(chuàng)新應(yīng)用納入山東省“智慧信貸”“數(shù)字金融”金融科技創(chuàng)新監(jiān)管主題工具，為使用金融科技手段安全合規(guī)優(yōu)化信貸服務(wù)業(yè)務(wù)流程，提升數(shù)字渠道金融服務(wù)能力提供了參考路徑。
人民銀行青島市分行高度關(guān)注數(shù)據(jù)濫用、算法歧視、數(shù)字鴻溝等金融領(lǐng)域的科技倫理問題，積極組織實施《金融領(lǐng)域科技倫理指引》等標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，通過政策宣講和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，普及守正創(chuàng)新、數(shù)據(jù)安全、包容普惠、公開透明、公平競爭、風(fēng)險防控、綠色低碳的價值理念和行為規(guī)范，提升金融從業(yè)人員的科技倫理認(rèn)知。指導(dǎo)青島銀行成立金融科技倫理專委會并建立倫理審查機制，制定《公有云環(huán)境數(shù)據(jù)安全實施細(xì)則》，規(guī)范公有云數(shù)據(jù)安全管理，并對“星辰助手”等行內(nèi)大模型落地應(yīng)用進行倫理風(fēng)險評估，提前預(yù)防、有效化解金融科技活動倫理風(fēng)險，切實保障金融消費者合法權(quán)益。
評先樹優(yōu)營造良好發(fā)展氛圍
為進一步激發(fā)市場主體內(nèi)生動力，人民銀行青島市分行通過舉辦數(shù)字金融創(chuàng)新大賽、強化交流互鑒等措施，不斷營造你追我趕、奮勇爭先的良好氛圍。聯(lián)合青島市委金融辦、青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管委連續(xù)舉辦三屆青島數(shù)字金融創(chuàng)新大賽，開展“金融科技優(yōu)秀項目”評選，通過聘請行業(yè)專家、高校教授組建兼具學(xué)術(shù)水平和實踐能力的評審小組、構(gòu)建科學(xué)務(wù)實的評選體系，累計評選出具有代表性和推廣價值的金融科技優(yōu)秀項目54個，涵蓋智慧信貸、風(fēng)險防控、財富管理、民生服務(wù)等多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
在關(guān)注已有金融科技創(chuàng)新成果的同時，大賽還重視金融機構(gòu)亟待滿足的金融科技創(chuàng)新需求，開展“金融科技揭榜掛帥項目”評選，組織金融機構(gòu)結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展提出金融科技創(chuàng)新需求，面向全國金融科技企業(yè)征集創(chuàng)新方案，累計發(fā)布“數(shù)字金融+養(yǎng)老”“數(shù)字金融+綠色”等榜單17個，征集創(chuàng)新解決方案60余個，為金融機構(gòu)提供切實可行的數(shù)字化解決方案，有效推動金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)聯(lián)合創(chuàng)新。依托自有新媒體宣傳平臺、網(wǎng)絡(luò)融媒體、報紙期刊等渠道打造宣傳矩陣，累計發(fā)布優(yōu)秀經(jīng)驗和典型案例100余篇，建立《金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作簡報》，有力推動行業(yè)交流互鑒。
青島財經(jīng)日報/首頁新聞記者 李雯
責(zé)任編輯：林紅
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